淺談Apple Pay對中國銀聯(lián)、運(yùn)營商及第三方支付的影響

　　2014年9月10日凌晨，蘋果公司在其新品發(fā)布會上發(fā)布其基于NFC及Touch ID技術(shù)的移動支付工具——Apple Pay，一經(jīng)面世Apple Pay就以其便捷性、安全性等諸多優(yōu)勢吸引了各界人士關(guān)注?！　?/P>

　　對此，賽迪顧問互聯(lián)網(wǎng)研究中心分析師門長暉表示，目前，蘋果公司已與美國本土的VISA等三家最大的發(fā)卡商、六大商業(yè)銀行、梅西百貨等22000多家零售商達(dá)成了合作意向。對于國內(nèi)市場，門長暉認(rèn)為，目前的國內(nèi)線下支付領(lǐng)域有兩個方向，一個是銀聯(lián)、運(yùn)營商等推動的NFC支付，另一個是支付寶、微信等互聯(lián)網(wǎng)公司推出的掃碼、聲波支付。Apple Pay如果成功引入中國，必將對原有的國內(nèi)移動支付格局產(chǎn)生較大影響。

　　對銀聯(lián)的影響

　　門長暉在采訪中表示，蘋果最有可能合作的就是銀聯(lián)。一方面，銀聯(lián)支持NFC功能的POS機(jī)在國內(nèi)占有最大的市場份額。另一方面，銀聯(lián)目前主推的NFC全終端解決方案在技術(shù)層面可與蘋果NFC無縫對接，成為合作的天然基礎(chǔ)。二者合作的障礙也不容忽視，如POS機(jī)改造成本、收益分成及軟件系統(tǒng)對接、數(shù)據(jù)改造、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一等。

　　他認(rèn)為，對銀聯(lián)來說，與蘋果合作是大勢所趨，既可以借此機(jī)會推廣“閃付”，又能夠借助蘋果的力量與支付寶等第三方支付公司相抗衡。“但要避免苦心打造的支付場景成為蘋果做移動支付生態(tài)的‘嫁衣’。另外，銀聯(lián)還應(yīng)爭取做令牌服務(wù)提供商的角色，掌握在利益分配中的話語權(quán)?！遍T長暉補(bǔ)充道。

　　對運(yùn)營商的影響

　　門長暉分析認(rèn)為，運(yùn)營商所主張SWP-SIM的NFC解決方案，與蘋果使用的ESE方案具有本質(zhì)區(qū)別。一旦銀聯(lián)與蘋果達(dá)成合作，憑借蘋果的高端用戶基礎(chǔ)和良好的付費(fèi)習(xí)慣，全終端解決方案很可能成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)營商就面臨著被邊緣化和管道化的風(fēng)險(xiǎn)。

　　他還提示，運(yùn)營商應(yīng)意識到，國內(nèi)NFC市場需與手機(jī)、芯片廠商及金融機(jī)構(gòu)等共同發(fā)力，方能促進(jìn)整個行業(yè)的繁榮。運(yùn)營商應(yīng)采取包容的態(tài)度，先利用蘋果的品牌效應(yīng)將國內(nèi)NFC支付市場這塊“蛋糕”做大，培養(yǎng)用戶的NFC支付習(xí)慣，還可通過定制機(jī)、合約機(jī)等方式與蘋果合作，推廣自身的移動支付平臺。

　　對第三方支付的影響

　　第三方支付在線下支付領(lǐng)域較銀聯(lián)不占優(yōu)勢，支付寶的聲波支付及微信的掃碼支付等一直不溫不火。門長暉向記者說明，相較Apple Pay，支付寶和微信的線下支付存在需聯(lián)網(wǎng)、需輸入密碼等諸多不便，一旦蘋果與銀聯(lián)達(dá)成合作，第三方支付公司將更加無法與銀聯(lián)進(jìn)行線下端競爭。另外，Apple Pay還能夠直接打通商戶和銀行，繞開第三方支付公司，即所謂的“去中介化”。這樣的話，銀聯(lián)就會充分利用蘋果的品牌效應(yīng)和用戶基礎(chǔ)向一直被支付寶打壓的線上支付布局，這對第三方支付公司將會是一個不小的挑戰(zhàn)。

　　對于第三方支付公司來說，門長暉建議，一方面可尋求與蘋果合作的可能機(jī)會，對接自身的支付平臺。另一方面可與Android陣營的手機(jī)廠商(如三星、小米)進(jìn)行合作，推動其研發(fā)具備NFC功能的智能手機(jī)，布局線下端支付業(yè)務(wù)，撼動銀聯(lián)在線下的統(tǒng)治地位。