媒體大調查起底：預付卡機構挪用客戶備付金已經成了明規(guī)則

　　國內或將首現(xiàn)第三方支付機構破產的事情近日鬧得沸沸揚揚。根據(jù)央行的調查，上海暢購企業(yè)服務有限公司存在嚴重經營違規(guī)造成資金周轉問題。據(jù)了解，上海暢購此次陷入危機很可能是因為挪用客戶備付金。北京商報記者在調查中發(fā)現(xiàn)，第三方支付機構挪用備付金來理財或者做其他經營項目已成為業(yè)界的明規(guī)則。

　　昨日，南京一位回收暢購一卡通的人士向北京商報記者表示，上海暢購企業(yè)在一兩個月前就已經出現(xiàn)問題，很多消費者拿著暢購卡都沒法在商戶進行刷卡。北京商報記者昨日致電上海暢購企業(yè)客服以及其他業(yè)務部門電話，全部顯示正在通話中或者無法接通。目前該公司的售卡業(yè)務已經全部暫停，所有分店已經停業(yè)，有員工表示，暢通公司已經拖欠員工一個月工資，至今公司負責人仍不見蹤影。

　　針對暢購公司出現(xiàn)的問題，央行上海總部的有關負責人表示，央行在前期對暢購公司進行行政執(zhí)法檢查時，發(fā)現(xiàn)其存在嚴重經營違規(guī)造成資金周轉問題，無法及時完成對特約商戶的資金結算，影響了廣大持卡人的正常消費。至于其違規(guī)所涉及的事實還在深入調查中。

　　央行的相關負責人表示，《非金融機構支付服務管理辦法》特別強調，不得挪用客戶備付金，這也是非金融機構支付業(yè)務的一條紅線，支付機構必須嚴格遵守。暢購公司作為一家持牌預付卡機構，應該規(guī)范經營、嚴格自律。央行作為非金融機構支付業(yè)務監(jiān)管部門，將嚴格落實這些規(guī)定，嚴肅處理各種違法違規(guī)行為。

　　在業(yè)內人士看來，暢購公司很有可能因為私自挪用客戶的備付金導致公司出現(xiàn)資金鏈斷裂的問題。

　　一位第三方人士表示，目前預付卡的第三方支付機構挪用備付金的情況十分嚴重。按照央行的規(guī)定，支付機構在滿足辦理日常支付業(yè)務需要后，可以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或央行認可的其他形式存放客戶備付金。

　　而目前的現(xiàn)狀是，“一般支付機構會將預付卡公司的備付金做留存日常周轉使用的資金，多余的部分做銀行協(xié)議存款，或者購買銀行的高流動性理財產品。購買銀行理財產品也是打監(jiān)管擦邊球，如果是直接挪用為其他經營則違規(guī)了?！鄙鲜鋈耸空f道。

　　若第三方支付機構挪用客戶備付金會有什么懲罰措施?央行規(guī)定，支付機構存在未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的;未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的等7條規(guī)定情形之一的央行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款，情節(jié)嚴重的，央行會注銷其《支付業(yè)務許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　西南財經大學中國支付體系研究中心副主任田海山向記者表示，從理論上說，第三方支付機構的資金應該在銀行的體系內流轉，第三方支付機構只管清算和結算，風險是可以杜絕的，但是目前對于第三方支付機構的監(jiān)管體系和法律并不健全，創(chuàng)新的第三方支付機構很容易鉆法律的空子。更重要的是，目前針對資金托管的信息披露不夠。

　　中央財經大學金融法研究所所長黃震向北京商報記者表示，以商業(yè)銀行來進行資金托管的制度安排并沒有問題，只是利益相關人的查詢機制、托管銀行的報告機制、信息披露機制出現(xiàn)不夠完善的地方?！艾F(xiàn)在網絡支付很發(fā)達，資金流轉速度很快，按照基金托管半年或者一個季度出一個報告的頻率應該不適用了，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。信息披露機制要加強，建議商業(yè)銀行針對第三方機構的發(fā)布報告頻率要加快一些。最好是實時公開，相關的人應該可以實時地查?！秉S震強調道。