POS機(jī)“兼職”套現(xiàn)　手機(jī)刷卡器成“套現(xiàn)神器”

　　信用卡最長56天的免息期，在投機(jī)者眼里，成了賺取非法套現(xiàn)利潤的真空地帶。一些小微企業(yè)和個(gè)人使用信用卡套現(xiàn)借貸，一條POS機(jī)刷出的灰色產(chǎn)業(yè)鏈逐漸成形。

　　武漢POS機(jī)經(jīng)銷商超千家，半數(shù)有攜款跑路風(fēng)險(xiǎn)

　　“我公司與銀聯(lián)和銀行深度合作，銷售員月薪萬元以上，做滿3個(gè)月可做武漢二級(jí)代理?！痹谥锹?lián)招聘等網(wǎng)站上，武漢招聘POS機(jī)銷售員的第三方支付代理公司有數(shù)百家之多。

　　9日，記者投出簡歷后，不到1個(gè)小時(shí)就接到一家名為“武漢盒子支付代理”公司的面試通知。在武漢廣埠屯電腦大世界12樓，記者與另兩名應(yīng)聘者參加了面試，一名自稱“李經(jīng)理”的面試官表示：“入行沒什么門檻，只要肯吃苦、有一定社會(huì)人脈資源就沒問題”。他亮出的員工工資單上，約有50名員工，大部分月薪萬元以上?！肮べY這么高，競爭激烈嗎?”面對(duì)記者的疑問，李經(jīng)理說，武漢POS機(jī)經(jīng)銷商超過1000家，但移動(dòng)支付市場空間很大，全市有九成小商戶都沒有POS機(jī)。

　　記者隨后又面試了尖峰信息科技公司、武漢凌爍科技公司、武漢旭堯科技公司等多家POS機(jī)銷售代理公司，這些公司均表示，只要銷售業(yè)績好，就可成為二級(jí)代理商，成本價(jià)拿貨，享受POS機(jī)交易流水手續(xù)費(fèi)分成。

　　據(jù)了解，獲得中國人民銀行POS機(jī)收單資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)有269家，如支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、財(cái)付通、快錢支付、錢袋寶等。由于各收單機(jī)構(gòu)能發(fā)展多級(jí)銷售代理，僅在武漢及周邊地區(qū)，相關(guān)從業(yè)人員接近5萬人?！拔錆h有半數(shù)經(jīng)銷商都是賣的二清POS機(jī)，有攜款跑路風(fēng)險(xiǎn)?！蔽錆h億兆天下科技公司經(jīng)理鄭小平說，一清機(jī)是通過銀聯(lián)、銀行或者第三方支付公司經(jīng)過一次清算，將錢直接轉(zhuǎn)到收款賬戶上;二清機(jī)是掛靠在一清機(jī)下，需“二次清算”，即資金一次清算后，再轉(zhuǎn)至第三方賬戶，最后到收款賬戶。二清POS機(jī)的資金鏈多了第三方賬戶介入，這個(gè)賬戶可以是公司也可以是個(gè)人，這意味著商家的POS機(jī)在使用中有人操縱刷卡資金，操縱者隨時(shí)可能攜款跑路。

　　POS機(jī)費(fèi)率隨便改，賺手續(xù)費(fèi)差價(jià)是核心

　　銷售POS機(jī)，首先要知道代理公司與銀行直接辦POS機(jī)的區(qū)別與優(yōu)勢(shì)。最大區(qū)別即低費(fèi)率和低門檻。

　　銀行辦理POS機(jī)，需要營業(yè)執(zhí)照、對(duì)公賬戶、身份證、銀行卡等，商戶還要有5萬元以上定期存款，但POS機(jī)設(shè)備及安裝免費(fèi)。而代理公司辦理POS機(jī)，只需身份證、銀行卡、本人持身份證照片，有的甚至連營業(yè)執(zhí)照都不需要，但需收取設(shè)備及開戶費(fèi)。

　　位于武漢街道口的小金豆科技有限公司，是規(guī)模較大的POS機(jī)代理公司。該公司胡經(jīng)理表示，全職銷售pos機(jī)，每天跑轄區(qū)市場，拉客戶并收集競爭對(duì)手信息;做兼職可低價(jià)拿機(jī)器高價(jià)倒賣，想辦法賺手續(xù)費(fèi)差價(jià)。

　　胡經(jīng)理介紹，公司共有3種POS機(jī)，即手機(jī)刷卡器、小型藍(lán)牙POS機(jī)、大型商戶POS機(jī)，成本價(jià)分別為100元、280元和800元，銷售價(jià)格分別不低于180元、500元和1500元。手機(jī)刷卡器現(xiàn)在最好賣?！颁N售員的收入不是全靠賣POS機(jī)，關(guān)鍵是賺交易手續(xù)費(fèi)差價(jià)。”胡經(jīng)理說，銀行辦的POS機(jī)費(fèi)率是行業(yè)固定的，但代理公司的優(yōu)點(diǎn)是無論商戶是什么行業(yè)，都可以把費(fèi)率做成0.38%至1.25%之間?！拔覀児臼潜本╁X袋寶的湖北一級(jí)代理，費(fèi)率能低至0.3%，只有用戶有交易流水，公司就有錢賺。”胡經(jīng)理說，如果客戶日交易量破萬元，POS機(jī)免費(fèi)送也無妨。“無需審批、費(fèi)率過低、承諾刷卡資金當(dāng)天到賬的經(jīng)銷商，一般賣的二清POS機(jī)，商戶勿貪小便宜。”鄭小平提醒。

　　改POS機(jī)費(fèi)率，商戶名稱要跟著改，用假名字的商戶多了，市場資金運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)就更大。針對(duì)該問題，今年2月，中國人民銀行發(fā)布了關(guān)于2015年支付結(jié)算工作要點(diǎn)的通知，將會(huì)同相關(guān)部委，按照取消POS機(jī)刷卡行業(yè)分類的思路，制定改革方案并組織實(shí)施。根治POS機(jī)亂象，有望邁出第一步。

　　商戶名稱每分鐘一變，手機(jī)刷卡器成“套現(xiàn)神器”

　　“一些熟客用信用卡套現(xiàn)20萬元，我只收手續(xù)費(fèi)400元。要是他從銀行信用卡取現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)至少2000元。”武漢團(tuán)結(jié)大道一家茶館的王老板說，通過pos機(jī)用信用卡套現(xiàn)的人，要么是急需用錢的小老板，要么是為了炒股、理財(cái)、民間借貸。如今，有大POS機(jī)(每日交易金額不封頂)的個(gè)體商戶，普遍存在套現(xiàn)行為，由于銀聯(lián)監(jiān)控加強(qiáng)，他打算收手不干了。

　　然而，流動(dòng)資金仍是小微企業(yè)特別是個(gè)體戶的剛需。樹大招風(fēng)的大POS機(jī)易被監(jiān)管，拇指大小的手機(jī)刷卡器則難防得多。

　　武漢那美支付公司專營手機(jī)刷卡器。該刷卡器可插在智能手機(jī)耳機(jī)插孔上，安裝APP軟件后，手機(jī)即變成個(gè)人移動(dòng)POS機(jī)?！百I手機(jī)刷卡器就是為了套現(xiàn)?！痹摴究头藛T表示，用戶憑身份證、銀行卡在手機(jī)上就能實(shí)名認(rèn)證開通，刷卡有0.49%、0.78%、1.25%和35元封頂4種費(fèi)率自由選擇，資金當(dāng)天到賬，交易商戶名稱每分鐘隨機(jī)變一次，不易被封查，“每月能賣30多個(gè)”。

　　客服隨即登錄一家名為“匯賈商城”的電商網(wǎng)站演示。完成賬戶注冊(cè)后，記者既能當(dāng)電商賣家又能當(dāng)買家，自己掛上一個(gè)游戲點(diǎn)卡充值的商品，再用買家賬戶信用卡刷卡拍單。交易記錄顯示，買賣雙方的IP來自全國各地。

　　湖北銀聯(lián)工作人員坦言，他們只能監(jiān)控POS機(jī)跨行交易流水，如果商戶利用電商平臺(tái)，將交易轉(zhuǎn)移到線上，銀聯(lián)無計(jì)可施，就像“雙11”期間淘寶、天貓成交量只有支付寶知道一樣。

　　對(duì)此，廣東瀚誠律師事務(wù)所律師許廣慶提醒，POS機(jī)持有者不要有僥幸心理，如果以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額巨大，一經(jīng)查實(shí)，將依據(jù)刑法第二百二十五條規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰?！氨O(jiān)管真空會(huì)導(dǎo)致銀行信用需求與消費(fèi)需求失真?！笔∩缈圃航?jīng)濟(jì)研究所所長葉學(xué)平表示，僅用最多35元的手續(xù)費(fèi)就能套出數(shù)萬元現(xiàn)金，信用卡免息期內(nèi)，就算存進(jìn)余額寶都有得賺，如果大量信用資金被套現(xiàn)，將干擾主管部門對(duì)市場資金需求的判斷，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的立法及監(jiān)管必須立即跟上、刻不容緩。