可穿戴+NFC 干掉二維碼支付還得從線下做起

　　移動(dòng)支付叫囂多年，如今NFC模塊也已成為中高端手機(jī)的標(biāo)配，不過實(shí)際應(yīng)用情況卻不樂觀。反倒是以二維碼為中介的支付形式，在中國已漸成主流。

　　大局仿佛已定，但隨著可穿戴設(shè)備的興起，移動(dòng)支付似乎又有了新的變數(shù)。

　　部分可穿戴設(shè)備廠商發(fā)現(xiàn)，如果將支付問題放在手腕上解決，也許是一個(gè)不錯(cuò)的思路。對可穿戴設(shè)備而言，高度依賴網(wǎng)絡(luò)的二維碼，可能并不是無屏甚至小屏設(shè)備的最佳解決方案。業(yè)界人士告訴網(wǎng)易科技，可穿戴設(shè)備如若加入NFC支付，在安全性、便捷性上有著很大想象空間。

　　事實(shí)上，近期面世的Apple Watch、Jawbone UP4都加入了NFC支付功能。

　　然而，受制于支付協(xié)議等因素，國外廠商主導(dǎo)的可穿戴支付至今未踏入國內(nèi)市場。在國內(nèi)，以刷刷手環(huán)、握奇Sharkey手表為代表的可穿戴產(chǎn)品，通過與市政公交一卡通公司合作，從公交地鐵場景切入線下支付，試圖重新講一個(gè)移動(dòng)支付的新故事。

　　不過，想真正打通線下，公交地鐵僅僅是一個(gè)開始，而安全、便捷或許也不是決定性因素。可穿戴+NFC的故事要想講好，最終還得比拼線下網(wǎng)點(diǎn)的布局。

　　一切才剛剛開始。

　　可穿戴支付，從“屌絲”做起

　　事實(shí)上，國內(nèi)具有移動(dòng)支付功能的可穿戴設(shè)備并不多。即便是與支付寶合作的小米手環(huán)，也僅僅起到了手機(jī)支付免密的功能，支付環(huán)節(jié)還是在手機(jī)上。真正意義上的可穿戴支付，還是以刷刷手環(huán)、握奇Sharkey這類NFC支付產(chǎn)品為主。

　　對于這些廠商而言，線下支付的使用場景多是小額支付，如何解決該場景下的用戶需求，是一個(gè)迫切需要考慮的問題。

　　在刷刷手環(huán)開發(fā)商鳳凰云科技CEO陳康宏看來，如果目標(biāo)是使用零錢的場景，就必須匹配相對平民化的群體，而這一群體上班、出行靠地鐵、公交居多，從一卡通切入再好不過。

　　針對這一“屌絲”人群特點(diǎn)，鳳凰云在定價(jià)上顯得格外小心。據(jù)了解，刷刷手環(huán)售價(jià)168元，還推出了一系列送手環(huán)的活動(dòng)。陳康宏表示，做第一代產(chǎn)品就沒想著從硬件上賺錢，先低價(jià)將“卡”發(fā)出去，即便是刷刷手環(huán)的繼任品，售價(jià)應(yīng)該也不會(huì)超過300元。

　　值得一提的是，刷刷、握奇的可穿戴產(chǎn)品做的并不僅僅是將一卡通異形卡嵌進(jìn)去的事情。據(jù)inWatch開發(fā)商映趣CEO王小彬介紹，早在幾年前inWatch 就已經(jīng)把公交卡嵌入手表里了。做到這一步的深圳廠商還有很多，刷公交卡其實(shí)不算什么新東西，最重要的是，要能對卡片進(jìn)行充值、查詢，這樣才能滿足這類群體的需求。

　　陳康宏表示，做可穿戴支付實(shí)質(zhì)是希望將線上線下打通。尤其在地鐵漲價(jià)的現(xiàn)在，一卡通充值越來越頻繁，更加顯示出線上充值的重要性。

　　而一卡通只是可穿戴支付的開始。通過線上充值，直接在線下刷卡消費(fèi)，再引入包括一卡通公司這類合作商提供網(wǎng)點(diǎn)、協(xié)議上的支持，是這類產(chǎn)品的普遍思路。

　　在具體流程上，每一個(gè)設(shè)備本地賬戶都會(huì)匹配一個(gè)線上賬戶，刷刷采用了百度錢包，握奇采用了一卡通自有的支付工具，用戶將資金圈存進(jìn)線上賬戶后，通過藍(lán)牙等模塊同步到本地芯片。刷刷手環(huán)方面還表示，之后還將會(huì)把支付寶、微信引入充值鏈條，從而方便普通用戶的圈存。

　　在刷刷和握奇看來，先試圖滿足這部分“屌絲”用戶的基本需求，并形成一定的用戶粘性，再對其他情景進(jìn)行擴(kuò)展，從而讓線下支付有后續(xù)故事可講。

　　決勝300毫秒，NFC具備先天優(yōu)勢

　　不過，先不談線下網(wǎng)點(diǎn)，可穿戴產(chǎn)品選擇NFC到底有什么優(yōu)勢?

　　在握奇智能戰(zhàn)略總監(jiān)葉新眼中，NFC芯片級的支付首先是更安全。對于移動(dòng)支付常用的二維碼，葉新認(rèn)為其安全等級還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?！笆玛P(guān)支付安全的事情，我們覺得，理應(yīng)有更安全的解決方案”，葉新補(bǔ)充道。據(jù)了解，握奇據(jù)稱在安全上有20年的技術(shù)積累，目前為建行、招行提供U盾等安全解決方案。

　　而二維碼的安全問題的確也是屢遭詬病的軟肋。有業(yè)界人士告訴網(wǎng)易科技，由于二維碼可以任意合成，并且從外觀上并不能判斷其安全性;如果在支付時(shí)掃到了帶有非法指令的二維碼，就很有可能泄露銀行賬戶等重要信息。

　　不僅如此，葉新還認(rèn)為，二維碼支付只是個(gè)折中方案，本質(zhì)上并不是真正的線下支付，而是將線下支付導(dǎo)入到線上來，在導(dǎo)入過程中不僅存在安全性問題，還存在便捷性問題。

　　這個(gè)便捷性問題，主要在于刷碼的過程。在實(shí)際支付中，如果遇到某些無網(wǎng)或者信號(hào)不佳的環(huán)境，二維碼支付將會(huì)直接中斷，用戶不得不掏出現(xiàn)金繼續(xù)支付過程。即便網(wǎng)絡(luò)暢通，掏出手機(jī)、解鎖、進(jìn)入APP、掃碼、跳轉(zhuǎn)到支付界面、密碼輸入，整個(gè)過程耗時(shí)從一分鐘到數(shù)分鐘不等，相對于現(xiàn)金支付在某種程度上變得更加麻煩。

　　比如在超市情景下，用戶并不希望因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)不暢而占用柜臺(tái)太久，畢竟后面可能還會(huì)有排隊(duì)的顧客，如果能像刷公交卡一樣，一刷就能支付，用戶體驗(yàn)就會(huì)大幅提升。

　　到底刷卡速度需要多快?握奇給出的答案是300毫秒。據(jù)了解，握奇的另一重身份，是占有全國約30%市政公交一卡通份額的卡商。葉新說，300毫秒是一卡通的刷卡時(shí)間要求，對可穿戴支付，握奇的標(biāo)準(zhǔn)也是一樣。

　　不過，聲稱解決安全和交易速度問題的可穿戴支付，設(shè)備自身的的續(xù)航問題則很可能成為隱憂。Sharkey的官方續(xù)航標(biāo)明是11天，在可穿戴設(shè)備中并不算短，但想杜支付中途斷電依舊不可能。

　　與握奇不同，刷刷手環(huán)方面給出了“無源方案”，即拆了電池依舊可以刷。陳康宏稱，刷刷的方案將現(xiàn)金放進(jìn)了本地芯片中，而非網(wǎng)絡(luò)賬戶，通不通電對于支付本身不會(huì)有影響。這很大程度上保證了線下支付的穩(wěn)定性。

　　安全、快速、斷電支付，這是芯片級可穿戴支付提供的優(yōu)勢。但能否普及，最重要的還是在于應(yīng)用場景及線下網(wǎng)點(diǎn)。畢竟，公共交通對于線下支付仍舊是很小的一塊。

　　可穿戴+NFC，故事還要從線下講起

　　紀(jì)源資本投資經(jīng)理余俊此前向網(wǎng)易科技表示，從原理上將，芯片級的線下支付，實(shí)質(zhì)上還是手環(huán)里加上NFC，NFC起到指令作用，技術(shù)并不是難點(diǎn)，難點(diǎn)在于看誰能將線下的場景搜集起來。

　　從北京一卡通官網(wǎng)看，這類可穿戴支付所依托的一卡通本身就拓展了不少線下網(wǎng)點(diǎn)，包括沃爾瑪、京客隆、物美、味多美都有一卡通的POS機(jī)，但由于一卡通公司并未進(jìn)行推廣，以至于上千萬的線下網(wǎng)點(diǎn)長期閑置。

　　此外，“用戶在超市、飯店場景內(nèi)刷一卡通，可能會(huì)顯得比較怪異，用可穿戴設(shè)備刷則不同，可能還會(huì)顯得比較拉風(fēng)”，葉新說，這也是他們想利用一卡通線下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行線下支付推廣的一大原因。更為重要的是，這類網(wǎng)點(diǎn)并不需要公司再去花費(fèi)資源去擴(kuò)展。

　　另一方面，刷刷方面透露，除了利用既有網(wǎng)點(diǎn)，刷刷還正和一卡通公司籌劃一項(xiàng)增加線下POS機(jī)的計(jì)劃。這類簡易POS機(jī)成本不會(huì)很高，會(huì)在一些需要小額支付的店里進(jìn)行推廣，預(yù)計(jì)年底該項(xiàng)計(jì)劃會(huì)正式落地。

　　除了一卡通自身的網(wǎng)點(diǎn)，刷刷還試圖用上銀聯(lián)“閃付”的終端。

　　陳康宏說，“銀聯(lián)閃付其實(shí)已經(jīng)比較成熟了，全國差不多有600萬終端，原本是銀聯(lián)為小額支付設(shè)計(jì)，但銀聯(lián)要求使用閃付時(shí)必須從銀行卡打入閃付才能使用資金，太麻煩，以致于沒人用”。

　　據(jù)了解，刷刷想將把資金打入閃付的環(huán)節(jié)自己來做，并將閃付嵌入手環(huán)之中，從而用上閃付的線下資源。不過陳康宏也坦承，這個(gè)需要和銀聯(lián)做進(jìn)一步的溝通，暫時(shí)還沒有上線時(shí)間表。

　　此外，由于加入一卡通、閃付都是通過軟件應(yīng)用，未來加入更多的協(xié)議都是有可能的。握奇方面還透露，將來還會(huì)和一些機(jī)構(gòu)引入一些金融場景，但由于尚未落地還不能透露太多。

　　不過，總起來看，這類可穿戴支付在應(yīng)用場景和線下網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)展上，很大程度上上對國企、政策的依賴較大，而國企愿意出讓多少權(quán)益，本身就有很多不確定性。

　　有業(yè)界人士稱，芯片級的線下支付，包括在網(wǎng)點(diǎn)上做的努力都還處于相對初級的階段，市場很早期，也許未來還會(huì)有更大的玩家入局。就目前來講，這種方案的確解決了二維碼支付的一些問題，但方案的成熟性仍有待證明，而對銀國企的高度依賴，既是其優(yōu)勢，也有可能成為其致命弱點(diǎn)。

　　線下場景的開拓，可能還需要他們做更多。