ApplePay入華：當主角的心做配角的命

　　庫克的再次訪華，把ApplePay和支付寶的合作推上了風口浪尖，盡管結果尚未確認，業(yè)界早已一篇嘩然。2014年10月ApplePay在美國上線，短短兩個月時間就已占據(jù)美國線上支付1%的份額，不到半年便有70多萬網(wǎng)店接入，并由此引得谷歌和三星的跟風。

　　早在ApplePay上線之初，便傳出了在中國與銀聯(lián)、支付寶談判的消息，庫克對中國市場可謂覬覦已久。然而早在去年，銀聯(lián)就以蘋果收費過高而拒絕合作，在免費盛行的中國市場，蘋果雖然在產(chǎn)品銷售上取得了不俗的成績，可想要在移動支付市場分一杯羹，甚至試圖改變中國移動支付的現(xiàn)有格局，恐怕只是黃粱一夢。

　　ApplePay難改中國移動支付現(xiàn)狀

　　ApplePay在美國市場的“開門紅”，并不意味著在中國市場會備受推崇。雖然美國是無數(shù)新科技的發(fā)源地，但在移動支付上并未走的太遠，原因在于消費者對安全的隱憂，就連業(yè)務遍及全球的Paypal也僅僅停留在線上支付。而蘋果在2012年推出了Passbook應用，在2013年發(fā)布了Touch ID技術，經(jīng)過兩年多的準備ApplePay才小獲成功。而在中國市場上，情況卻大為不同，技術和安全并非是阻礙移動支付的最大因素，ApplePay面臨著更深層次的挑戰(zhàn)。

　　1、中國錯綜復雜的移動支付之爭

　　在中國移動支付的水似乎更加的渾濁，以電商起家的支付寶一家獨大，霸占了79.9%的市場份額，靠社交為生的微信支付則緊跟其后，雖然市場份額并不突出。在下面的梯隊中，百度錢包來勢洶洶，拉卡拉僵而不死，聯(lián)動優(yōu)勢、翼支付、快錢、連連支付等市場份額微弱卻相當活躍。蘇寧易購、京東等紛紛推出自己的支付平臺，就連小米也躍躍欲試。而在這些平臺的背后還有銀聯(lián)的壟斷地位以及各個銀行的虎視眈眈。

　　蘋果的聰明之處在于，先是試圖和銀聯(lián)合作，未果后又傳出牽手支付寶的消息。但無論是何種形式，在美國市場上可能只有谷歌、三星這兩個直接的勁敵，但在中國市場上卻是一場廝殺。

　　2、NFC并非線下支付唯一方式

　　蘋果的優(yōu)勢在于NFC+Touch ID，可以說是近似完美的解決了移動支付的操作和安全問題，也引得國內不少手機廠商的效仿。即便如此，NFC并不是線下支付的唯一方式，甚至連主要方式都算不上。阿里和騰訊的線下布局，采用的支付手段仍是掃碼支付，雖然其安全性飽受質疑，在政策上也沒有肯定的結果，但一系列的刺激消費依然使得掃碼成為小額支付的主要形式。

　　BAT在支付方式上可謂花樣頻出，支付寶和百度錢包先后推出了聲波支付和人臉識別的支付方式，未來或將引入更多的生物識別形式。除此之外，從目前國內火熱的O2O行業(yè)來看，支付安全并不是阻礙其發(fā)展的瓶頸。ApplePay在支付安全上有優(yōu)勢，但并非不可或缺。

　　3、國內線下支付仍在燒錢圈地

　　最近一段日子，阿里和騰訊對線下支付市場的爭奪熱度有增無減。微信紅包和支付寶紅包“互撕”告一段落，但二者爭奪的硝煙蔓延到超商領域。無論是支付寶還是微信支付都在極力爭取線下實體超市、便利店等，在未來將會延伸到更多的領域。同時熟悉的“燒錢圈地”也再次出現(xiàn)，比如微信支付在多地線下市場上線了“滿10元減10元“的優(yōu)惠活動，支付寶時不時推出減10元、9折等優(yōu)惠活動。再加上百度錢包等支付平臺在線下的進軍，燒錢圈地的競爭不知何時是休。

　　而這對ApplePay來講可謂喜憂參半，喜的是如果蘋果和支付寶合作，必將為后者帶來更多的低成本用戶，從而促成合作的成功。憂的是ApplePay該如何避免被攪進燒錢圈地的泥潭。

　　而從目前的事態(tài)來看，庫克單方面表達了與支付寶合作的意愿，阿里卻遲遲沒有任何聲明，支付寶無疑在這場合作中占據(jù)了主動的優(yōu)勢。各大運營商和電商平臺會為了iPhone的銷售爭得頭破血流，而ApplePay的待遇或許恰恰表明了它在中國移動支付當中的地位。

　　美國模式難以復制，ApplePay只是工具

　　在美國，ApplePay從每次交易中收取0.15%的手續(xù)費，并未成為其開疆擴土的壁壘，而在中國市場上情況卻大有不同。不管是政策因素還是利益分配，ApplePay在美國本土的商業(yè)模式已經(jīng)難以復制。

　　1、硬件支付的先例決定了蘋果的姿態(tài)

　　其實在硬件支付上，國內并不缺少合作的先例。早在去年12月份，華為就推出了自家的移動支付體系——榮耀錢包，并和中國銀行、招商銀行等進行了相關合作。一向低調的OPPO也推出了自家的錢包服務，并成為招商銀行“一閃通”的合作伙伴之一。而小米剛剛上線了小米金融服務，對移動支付窺伺已久，并通過小米手環(huán)和支付寶達成了相關合作。于此同時，BAT皆把目光瞄向了智能硬件，試圖通過在系統(tǒng)層的努力來謀取移動支付在可穿戴領域的先機，比如百度剛剛發(fā)布的Duwear智能手表系統(tǒng)就把百度錢包放在了核心的位置。

　　不管是和銀行合作還是牽手支付寶，國內的硬件廠商并沒有真正的主導權，究其本質不過是移動支付的工具罷了。對于手機廠商來講，他們很樂意亦或是被接入第三方支付服務，畢竟在ApplePay推出之后，沒有支付功能的手機似乎難擔旗艦的稱號。前輩合作的先例似乎決定了ApplePay在中國的存在形式，對于蘋果來說該如何擺脫嫁衣的命運呢?

　　2、不管花落誰家，收租都是妄想

　　此前傳出蘋果和銀聯(lián)的合作止于0.15%的結算分成，也使得國內各大銀行關閉了與蘋果合作的通道。而從整個支付體系的分成比例來看，不管花落誰家，對于ApplePay來講，收租都只是夢想。

　　首先從銀聯(lián)的角度來看，在每次刷卡消費中，費率標準從0.5%到4%不等。一般來說，零售業(yè)的刷卡手續(xù)費率在0.8%-1%，超市是0.5%，餐飲業(yè)為2%。而在具體的分成上，發(fā)卡行、收單機構和銀聯(lián)的分配比例為7∶2∶1。如此來看，ApplePay 0.15%的手續(xù)費無疑將提升整個行業(yè)的手續(xù)費標準，除卻政策因素，銀聯(lián)也難擔其負。

　　同比來看，微信支付和支付寶的費率標準要低于銀聯(lián)。從網(wǎng)上的數(shù)據(jù)得知，微信支付對大型商超的費率均為0.6%。支付寶在移動端則采取階梯收費模式，交易額在0至6萬元的，費率為1.2%，交易額在6萬元至50萬元的，費率為1%，50萬元至100萬元0.9%，隨著交易額的增加依次遞減。而在具體的商業(yè)合作上，支付寶和微信支付都做出了進一步的讓渡。如果支付寶接納了ApplePay的分成標準，無疑將在與銀聯(lián)和微信支付的競爭中喪失原有的優(yōu)勢。

　　也就是說即使ApplePay得以進入中國，也很難延續(xù)其0.15%的收費標準。ApplePay只是支付的工具，不是支付的主角。

　　盡管iPhone在中國擁有27.6%的市場份額，盡管庫克對ApplePay在中國的前景充滿信心，中國銀聯(lián)仍不支持Apple Pay，蘋果與其他八家銀行的的合作商討也毫無進展，而今有硬拉了支付寶做隊友，可又能改變什么呢?