金融IC卡一卡多應(yīng)用推廣策略和發(fā)展趨勢(shì)

　　早在2011年金融IC卡推廣工作— 十一啟動(dòng)之初，人民銀行先后兩個(gè)批次在全國(guó)確定了共1 10個(gè)城市開展金融lC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用推廣工作。2013年國(guó)務(wù)院印發(fā)了關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的意見，明確提出要“大力推進(jìn)金融集成電路卡(IC卡)在公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用”，首次從國(guó)家層面做出了安排部署?？梢姡茝V金融lC卡一卡多應(yīng)用已經(jīng)成為國(guó)家促進(jìn)信息消費(fèi)的有力手段和政府實(shí)施金融信息惠民工程的可靠保證。

　　lC卡一卡多應(yīng)用的推進(jìn)策略

　　2014年底人民銀行印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好金融lC卡應(yīng)用工作的通知》，以全面提升金融lC卡一卡多應(yīng)用在各行業(yè)的影響為出發(fā)點(diǎn)，將金融lC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用按照實(shí)現(xiàn)方式梳理總結(jié)為三類，在明確分類的基礎(chǔ)上再制訂詳細(xì)的市場(chǎng)規(guī)劃和項(xiàng)目方案，從而實(shí)現(xiàn)資源配置最優(yōu)化，并形成一批可復(fù)制、易推廣的典型行業(yè)應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)和模式，給全面推進(jìn)金融IC卡一卡多應(yīng)用指明了具體方向。對(duì)于已經(jīng)開展或準(zhǔn)備開展金融lC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的省市，應(yīng)依據(jù)三類應(yīng)用的特點(diǎn)并結(jié)合各地的發(fā)展水平，進(jìn)一步明確具體的推進(jìn)路線。第一類應(yīng)用是普通消費(fèi)應(yīng)用。主要應(yīng)用場(chǎng)景為零售業(yè)、快餐業(yè)、一票制公交、出租車等有快速小額支付需求的場(chǎng)所，是實(shí)現(xiàn)全融IC卡普惠民生的重要基礎(chǔ)，可迅速提升金融lC卡一卡多應(yīng)用的品牌宣傳效應(yīng)。該類應(yīng)用特點(diǎn)是交易時(shí)消費(fèi)額固定，不涉及技術(shù)改造，只需行業(yè)開放和合作即可。

　　第二類應(yīng)用是分時(shí)分段扣費(fèi)類應(yīng)用。主要應(yīng)用場(chǎng)景為停車咪表、分段扣費(fèi)制公交和地鐵等領(lǐng)域，是提升金融IC卡公共服務(wù)水平的有效途徑，有利于提升商業(yè)銀行的服務(wù)水平。該類應(yīng)用的特點(diǎn)是存在行業(yè)壁壘限制，需要各方本著“資源共享，互利共贏”的原則，針對(duì)涉及改造行業(yè)系統(tǒng)、共享密鑰等問題，加強(qiáng)部門溝通與協(xié)作。

　　第三類應(yīng)用是行業(yè)個(gè)眭化應(yīng)用。主要應(yīng)用場(chǎng)景為醫(yī)療健康、企業(yè)園區(qū)、社區(qū)便民等，是商業(yè)銀行提供差異化服務(wù)、增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。該類應(yīng)用特點(diǎn)是地方行業(yè)結(jié)合度較高，功能與行業(yè)方需求密切相關(guān)，業(yè)務(wù)流程需商業(yè)銀行與行業(yè)雙方協(xié)商確定，可通過金融lC卡加載行業(yè)應(yīng)用程序或數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)。

　　移動(dòng)金融是金融lC卡應(yīng)用的繼承和創(chuàng)新

　　移動(dòng)金融是指使用移動(dòng)智能終端及無線互聯(lián)技術(shù)處理金融業(yè)務(wù)并提供金融服務(wù)的解決方案，其本質(zhì)是智能化、終端化、網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化的銀行卡，是一個(gè)跨渠道、跨行業(yè)、跨網(wǎng)絡(luò)的金融創(chuàng)新平臺(tái)和多應(yīng)用融合載體，是金融JC卡的渠道拓展和應(yīng)用創(chuàng)新。所以，基于移動(dòng)金融的一卡多應(yīng)用無疑進(jìn)一步擴(kuò)大了應(yīng)用的廣度和深度，使得人們?cè)谑终拼笮〉囊苿?dòng)智能終端上即可享受到不受任何時(shí)空限制的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。通過移動(dòng)全融可以更快速地將優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)延伸至金融業(yè)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，這也是實(shí)現(xiàn)普惠金融的題中應(yīng)有之義。

　　其實(shí)，人民銀行在啟動(dòng)我國(guó)銀行卡芯片化遷移不久就著手推動(dòng)移動(dòng)金融的發(fā)展：2012年發(fā)布了中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，明確了我國(guó)移動(dòng)全融發(fā)展的各項(xiàng)技術(shù)要求，引導(dǎo)和規(guī)范了我國(guó)移動(dòng)金融創(chuàng)新性發(fā)展;201 3年建成了國(guó)家級(jí)移動(dòng)金融安全公共服務(wù)平臺(tái)(MTPS)，解決了跨機(jī)構(gòu)間的應(yīng)用共享、實(shí)體互信、系統(tǒng)互通問題，為我國(guó)移動(dòng)金融的創(chuàng)新發(fā)展提供了平臺(tái)基礎(chǔ);2014年人民銀行與國(guó)家發(fā)改委開展了國(guó)家電子商務(wù)示范城市移動(dòng)電子商務(wù)金融科技服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)工作，旨在探索移動(dòng)金融一卡多應(yīng)用運(yùn)作模式，也正式拉開了我國(guó)移動(dòng)金融規(guī)?；】蛋l(fā)展的序幕，“移動(dòng)金融將迎來加快發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期”。