時(shí)隔兩年 支付寶POS機(jī)復(fù)出虎視銀聯(lián)

　　移動(dòng)支付領(lǐng)域巨頭支付寶、財(cái)付通等，已把戰(zhàn)火從線上蔓延到線下。

　　7月14日，記者從相關(guān)渠道獲悉，繼青島之后，支付寶即將在武漢免費(fèi)贈(zèng)送POS機(jī)。而這已不是支付寶POS機(jī)的首次出現(xiàn)，2013年的一場(chǎng)“支付寶POS機(jī)停用事件”曾鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。

　　7月16日，支付寶湖北運(yùn)營(yíng)中心負(fù)責(zé)人陳琳告訴記者，支付寶POS機(jī)配合支付寶9.0版本，將通過(guò)大數(shù)據(jù)營(yíng)銷、開(kāi)放接口等形式改造傳統(tǒng)行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”。

　　“支付寶POS機(jī)之所以能夠復(fù)出，除了銀聯(lián)在中國(guó)清算市場(chǎng)一家獨(dú)大12年的局面被打破外，也與行業(yè)大勢(shì)密不可分?！苯邮苡浾卟稍L的多位行業(yè)人士均表示，移動(dòng)支付已經(jīng)成為行業(yè)趨勢(shì)，第三方支付的環(huán)境將會(huì)越來(lái)越寬松。

　　然而，也有業(yè)內(nèi)人士表示出擔(dān)心，“從線上支付巨無(wú)霸，到線下支付巨頭，支付寶還有很長(zhǎng)的路要走，盡管坐擁數(shù)億活躍用戶，但畢竟支付寶進(jìn)入的是一個(gè)銀聯(lián)曾深耕12年的市場(chǎng)”。

　　時(shí)隔兩年支付寶POS機(jī)“復(fù)出”

　　時(shí)隔兩年，支付寶POS機(jī)又重出江湖。

　　7月14日，記者了解到，支付寶即將在武漢地區(qū)大面積免費(fèi)贈(zèng)送支付POS機(jī)，主要面對(duì)餐飲業(yè)與副食百貨店線下店鋪。

　　實(shí)際上，此次只是支付寶POS機(jī)的復(fù)出。2013年支付寶針對(duì)電商線下收單市場(chǎng)推出支付寶POS機(jī)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋包括電商物流、航旅酒店、在線生活服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。

　　然而，2013年8月27日，支付寶關(guān)閉了全國(guó)所有的線下POS機(jī)，其中包括武漢市的上千臺(tái)。對(duì)于這一舉動(dòng)，支付寶在其官方微博解釋稱“由于眾所周知的原因”，而業(yè)內(nèi)認(rèn)為，支付寶是將矛頭指向銀聯(lián)。

　　盡管當(dāng)時(shí)支付寶停用了線下POS機(jī)，但這并不代表支付寶停止向線下拓展。支付寶已經(jīng)在不動(dòng)聲色間覆蓋了餐飲、商超、便利店、醫(yī)院、出租車、專車等眾多線下生活場(chǎng)景，在超過(guò)13萬(wàn)家的線下餐飲和超市門店、200多家醫(yī)院和數(shù)十萬(wàn)輛的出租車，用戶都可以通過(guò)智能手機(jī)用支付寶付款，“閃付”、“當(dāng)面付”等逐漸流行。

　　2015年6月28日是第二個(gè)“支付寶日”，參與6月份“支付寶日”活動(dòng)的商家?guī)缀鹾w了商超領(lǐng)域所有的主流品牌，包括華潤(rùn)萬(wàn)家、家樂(lè)福、屈臣氏、7-11等，覆蓋北京、上海、廣東、天津、河北等20多個(gè)省市。

　　值得一提的是，武漢并不是支付寶免費(fèi)POS機(jī)戰(zhàn)略的第一個(gè)城市。6月2日，支付寶在青島的城市授權(quán)服務(wù)商——山東澤融信息科技有限公司，與青島市餐飲協(xié)會(huì)共同舉辦《企業(yè)支付寶線下收單流程》解析說(shuō)明會(huì)，在會(huì)上支付寶免費(fèi)給青島所有的餐飲企業(yè)安裝POS機(jī)。

　　陳琳告訴記者，支付寶之所以把武漢作為第二個(gè)試點(diǎn)城市，完全是由數(shù)據(jù)決定的。2014年“雙12”，支付寶聯(lián)合全國(guó)2萬(wàn)家門店進(jìn)行打折促銷，組織了一場(chǎng)線下“雙11”，當(dāng)天實(shí)現(xiàn)404萬(wàn)筆交易，其中武漢排名第二。

　　盡管支付寶給出了豐厚的優(yōu)惠，但實(shí)際上支付寶POS機(jī)的地推還有很多困難需要解決。

　　武漢市潤(rùn)良超市店主嚴(yán)女士告訴記者，銀聯(lián)POS機(jī)年費(fèi)300元，但是流水費(fèi)率是可以談的。該店因?yàn)橛信l(fā)的資質(zhì)，流水費(fèi)率為0.5%;如果是普通的零售店，流水費(fèi)率為0.8%;有些時(shí)候流水費(fèi)率還成為吸儲(chǔ)的砝碼，銀聯(lián)工作人員告訴她，“如果一次性存10萬(wàn)元，流水費(fèi)率會(huì)降到0.2%”。

　　對(duì)比之下，支付寶的收費(fèi)并沒(méi)有太大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　此外，在支付安全方面，武漢盛秦風(fēng)臻宴酒店財(cái)務(wù)部回復(fù)記者時(shí)表示，暫時(shí)不會(huì)考慮支付寶POS機(jī)，因?yàn)椤般y聯(lián)是得到公眾認(rèn)可的，支付寶還有待觀察”。

　　支付寶準(zhǔn)備進(jìn)入線下，是從2012年3月開(kāi)始的。當(dāng)時(shí)支付寶推出了物流POS支付方案，并宣布未來(lái)三年面向線下支付生態(tài)投資5億元，扶持電商貨到付款的支付體系發(fā)展。

　　當(dāng)時(shí)，支付寶副總裁樊治銘曾表示，這項(xiàng)投入將能幫助大部分電商升級(jí)貨到付款系統(tǒng)。支付寶針對(duì)電商貨到付款市場(chǎng)投入3萬(wàn)臺(tái)支付寶POS終端，基本實(shí)現(xiàn)了一、二線城市的全覆蓋。

　　2012年12月19日，銀聯(lián)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范與非金融支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)合作的函》，號(hào)召成員銀行對(duì)第三方支付企業(yè)的開(kāi)放接口進(jìn)行清理整治，銀聯(lián)希望將整個(gè)第三方支付市場(chǎng)全部“招安”至自己旗下。

　　銀聯(lián)的意圖在于，要求非金機(jī)構(gòu)必須接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，并斷開(kāi)與銀行的直接連接。也就是說(shuō)，非金機(jī)構(gòu)無(wú)論是網(wǎng)絡(luò)支付，還是線下收單業(yè)務(wù)，都必須通過(guò)銀聯(lián)通道來(lái)進(jìn)行。

　　隨后，支付寶POS機(jī)停用。對(duì)于這場(chǎng)風(fēng)波，時(shí)至今日，支付寶和銀聯(lián)雙方都三緘其口，支付寶公關(guān)總監(jiān)朱健認(rèn)為當(dāng)時(shí)POS機(jī)“與支付寶整體發(fā)展不一致”，而銀聯(lián)則直接拒絕了記者采訪。

　　但這并沒(méi)能阻止移動(dòng)支付的發(fā)展，支付寶錢包、微信支付的用戶數(shù)量、使用頻次和場(chǎng)景數(shù)量開(kāi)始暴增。艾瑞咨詢提供的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模2013年增長(zhǎng)707%，2014年增長(zhǎng)391.3%。

　　盡管這個(gè)過(guò)程中也出現(xiàn)過(guò)一些小插曲，比如說(shuō)今年3月，掃碼支付突然被央行叫停，當(dāng)時(shí)央行解釋，線下條碼支付存在安全隱患。

　　2014年12月12日，支付寶通過(guò)線下補(bǔ)貼，高調(diào)進(jìn)軍線下收單業(yè)務(wù)。阿里集團(tuán)通過(guò)支付寶線下?tīng)I(yíng)銷，正式向線下收單業(yè)務(wù)的霸主——銀聯(lián)宣戰(zhàn)。

　　如果說(shuō)此前的幾個(gè)回合屬于“暗戰(zhàn)”或是“隔空喊話”的話，那么這一次阿里的突擊進(jìn)攻讓銀聯(lián)有些措手不及。

　　實(shí)際上銀聯(lián)也早已感覺(jué)到了危機(jī)。截止到目前，央行分8批一共批準(zhǔn)了270家第三方支付機(jī)構(gòu)，這些第三方支付機(jī)構(gòu)中的排名靠前者，均想方設(shè)法地繞過(guò)銀聯(lián)進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算，讓中國(guó)銀聯(lián)的交易量分流得非常明顯。

　　有媒體曾報(bào)道，銀聯(lián)新任總裁時(shí)文朝已經(jīng)得出了初步結(jié)論：既然“壟斷”的日子到了頭，中國(guó)銀聯(lián)就應(yīng)該成為開(kāi)放平臺(tái)，和第三方支付機(jī)構(gòu)構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈，雙方并非“對(duì)手”。

　　到此刻，銀聯(lián)和支付寶、微信支付等第三方支付機(jī)構(gòu)的關(guān)系開(kāi)始出現(xiàn)緩和。

　　不過(guò)，央行規(guī)定，從2015年6月1日，符合要求的機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)“銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證”，在中國(guó)境內(nèi)從事銀行卡清算。這意味著在中國(guó)清算市場(chǎng)一家獨(dú)大12年的局面被打破，中國(guó)銀聯(lián)將告別壟斷時(shí)代。這在分析人士看來(lái)是為第三方支付開(kāi)了正門。

　　就在第2天，青島開(kāi)始免費(fèi)發(fā)放POS機(jī)，支付寶開(kāi)始線下終端的推廣。

　　但即使如此，在中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所博士后吳成頌看來(lái)，“并不能以此確定支付寶和銀聯(lián)矛盾的完全消解，支付寶和銀聯(lián)還是很有可能達(dá)成了某些協(xié)議”。

　　畢竟，有鮮活的例子在前。2013年7月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》。該辦法規(guī)定，在線下收單業(yè)務(wù)中，第三方支付機(jī)構(gòu)可以繞過(guò)中國(guó)銀聯(lián)，和銀行進(jìn)行直聯(lián)。

　　盡管政策利好，但是后來(lái)的調(diào)查和處罰力度反而加強(qiáng)了。和第三方支付機(jī)構(gòu)“直聯(lián)”的上海銀行被罰400萬(wàn)元，此外，受到處罰的還包括第三方支付機(jī)構(gòu)快錢、匯付天下等。

　　而這次，支付寶方面似乎也有意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　陳琳與記者談及政策風(fēng)險(xiǎn)時(shí)說(shuō)，“支付寶現(xiàn)在與銀聯(lián)平起平坐，不存在強(qiáng)勢(shì)劣勢(shì)?！?/p>

　　但頗為吊詭的是，支付寶總部卻并不承認(rèn)是自己在免費(fèi)發(fā)放POS機(jī)。朱健告訴記者，“支付寶是開(kāi)放平臺(tái)，支付寶允許合作伙伴基于支付寶的支付功能開(kāi)發(fā)支付終端”。

　　陳琳向記者證實(shí)，支付寶湖北運(yùn)營(yíng)中心并非支付寶在湖北的子公司，而是支付寶與本地企業(yè)合資成立的運(yùn)營(yíng)公司。

　　侵入線下支付寶“暗戰(zhàn)”銀聯(lián)

　　支付寶野心 窺視線下百億支付蛋糕

　　支付寶湖北運(yùn)營(yíng)中心的辦公地點(diǎn)在武漢市漢陽(yáng)區(qū)一棟被足浴城和小賓館包圍的舊寫字樓中，伴隨著支付寶免費(fèi)贈(zèng)送POS機(jī)新聞傳出來(lái)的，該公司即將搬往新寫字樓的消息不脛而走。

　　在陳琳看來(lái)，支付寶如此執(zhí)著于線下POS機(jī)，主要是為了爭(zhēng)奪線下入口，另外也是因?yàn)榱髁孔儸F(xiàn)的自然需求。

　　2014年支付寶交易金額接近4萬(wàn)億，約占中國(guó)整體社會(huì)消費(fèi)金額的六分之一，這說(shuō)明仍有可上升的空間;另外，在互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域，支付寶并不具有移動(dòng)支付這樣的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，支付寶也感受到了危機(jī)，特別是在瞬息萬(wàn)變的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，所以參與POS機(jī)博弈拓展渠道。

　　而支付寶通過(guò)淘寶和天貓所形成的“安全的金融DNA”，積累了幾億活躍用戶，“一旦開(kāi)始流量變現(xiàn)，將會(huì)非常驚人”。

　　此外，這也與POS機(jī)作為最重要的金融交易終端有關(guān)。央行的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年第四季度末，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)商戶1203.4萬(wàn)戶，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)1593.5萬(wàn)臺(tái)，ATM機(jī)61.49萬(wàn)臺(tái)。這組數(shù)據(jù)讓我們看到，當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融交易的終端設(shè)備中，POS機(jī)的數(shù)量最龐大。

　　不僅如此，央行的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)人均持有銀行卡3.64張，每臺(tái)POS機(jī)對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為310張。并且2014年第四季度，全國(guó)共發(fā)生銀行卡交易170.46億筆，金額117.15萬(wàn)億元。

　　朱健告訴記者，支付寶POS機(jī)對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)最大的改變?cè)谟诶么髷?shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，而不應(yīng)該簡(jiǎn)單地將之理解為一個(gè)支付終端。

　　如果說(shuō)傳統(tǒng)時(shí)代“無(wú)策劃，不營(yíng)銷”，那么移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代就是“無(wú)數(shù)據(jù)，不營(yíng)銷”。

　　陳琳曾經(jīng)問(wèn)過(guò)武漢藍(lán)天賓館負(fù)責(zé)人幾個(gè)問(wèn)題：你知道來(lái)你們酒店消費(fèi)的都是什么年齡段的人嗎?你知道來(lái)你們酒店吃海鮮的都是哪些人嗎?你知道你們酒店的“大客戶”哪天過(guò)生日嗎?

　　實(shí)名制的支付寶將通過(guò)這些數(shù)據(jù)定制精準(zhǔn)的營(yíng)銷策略。比如說(shuō)，某客戶過(guò)生日這天，送他一道他最喜歡的菜。“菜本身的價(jià)值很小，但是‘超預(yù)期’帶來(lái)的滿意度價(jià)值很大?！?/p>

　　如今，藍(lán)天賓館已經(jīng)成為支付寶湖北運(yùn)營(yíng)中心的重要合作伙伴。在陳琳看來(lái)，傳統(tǒng)行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”，支付寶可以充當(dāng)這個(gè)“+”號(hào)。

　　另外，支付寶POS機(jī)配合支付寶9.0版本，在一定程度上改造了傳統(tǒng)行業(yè)原有的“互聯(lián)網(wǎng)+”形式，特別是在在線點(diǎn)餐、團(tuán)購(gòu)、LBS服務(wù)等方面。

　　實(shí)際上，新版支付寶的“商家”一級(jí)入口，相當(dāng)于在支付寶中嵌入了一個(gè)美團(tuán)或大眾點(diǎn)評(píng)，但是支付寶對(duì)這些行業(yè)的侵入沒(méi)有美團(tuán)和大眾點(diǎn)評(píng)深，只是作為展示和折扣平臺(tái)、支付平臺(tái)，不像美團(tuán)和大眾點(diǎn)評(píng)，做的是批發(fā)生意，打賬期的主意。

　　數(shù)據(jù)截至2014年四季度

　　支付寶

　　支付寶總支付金額6230億美元，約合38720億元人民幣。按照一年365天，日均支付量106億元人民幣。

　　POS機(jī)

　　人均持有銀行卡3.64張，每臺(tái)POS機(jī)對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)量為310張。

　　全國(guó)共發(fā)生銀行卡交易170.46億筆，金額117.15萬(wàn)億元。