兩年后銀行遠(yuǎn)程開戶再度征求意見 人臉識(shí)別商用何時(shí)落地？

　　近日，歷經(jīng)兩年反復(fù)醞釀和激烈討論的銀行遠(yuǎn)程開立人民幣賬戶再度啟動(dòng)征求意見。業(yè)內(nèi)人士透露，相關(guān)文件預(yù)計(jì)最快在三季度正式下發(fā)，人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于遠(yuǎn)程開戶即將有法可依，人臉識(shí)別商業(yè)化應(yīng)用有望提速。

　　目前按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(國務(wù)院令285號(hào))等法規(guī)體系的要求，需要嚴(yán)格落實(shí)實(shí)名制，通過銀行柜臺(tái)進(jìn)行開戶。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新，防范風(fēng)險(xiǎn)”的思路，在急需執(zhí)行現(xiàn)有人民幣銀行賬戶開戶各項(xiàng)制度規(guī)定的基礎(chǔ)上，探索遠(yuǎn)程開設(shè)銀行賬戶的模式，落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，以滿足銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求已經(jīng)迫在眉梢。

　　隨著人臉識(shí)別技術(shù)的不斷成熟，央行最新下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開立人民幣賬戶的指導(dǎo)意見》(征求意見稿)對(duì)應(yīng)用人臉識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)指出了明確的應(yīng)用方向。

　　在最新版的指導(dǎo)意 見征求意見稿中，遠(yuǎn)程開戶對(duì)已在銀行柜臺(tái)有開戶記錄的客戶可通過“交叉驗(yàn)證”的方式完成“身份確認(rèn)”，人臉識(shí)別技術(shù)等身份識(shí)別機(jī)制可作為身份核實(shí)的輔助手段。指導(dǎo)意見征求意見稿還明確了通過遠(yuǎn)程渠道(線上)開設(shè)“部分功能”的電子賬戶，其功能大幅擴(kuò)充，小額存、轉(zhuǎn)、匯等業(yè)務(wù)均可辦理。

　　遠(yuǎn)程開戶放行后，現(xiàn)有銀行開戶體系將形成柜臺(tái)開戶為主、遠(yuǎn)程開戶為輔的格局，可預(yù)見的未來，各家銀行將通過遠(yuǎn)程開戶爭奪客戶資源，以微眾銀行和網(wǎng)商銀行為代表的純線上銀行，憑借網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面的絕對(duì)優(yōu)勢，可能占據(jù)優(yōu)勢地位。

　　一位資深銀行界人士認(rèn)為，顯然，遠(yuǎn)程開戶的影響不僅在開設(shè)電子賬戶和銀行賬戶體系建設(shè)層面，恐怕會(huì)左右部分銀行零售轉(zhuǎn)型的策略和思路，在大量零售客戶流失的大背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行可能會(huì)被動(dòng)地再度拓展對(duì)公業(yè)務(wù)。遠(yuǎn)程開戶還將意味著銀行借此突破跨區(qū)域經(jīng)營的限制。

　　據(jù)悉，《信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)人臉識(shí)別認(rèn)證系統(tǒng)安全技術(shù)要求》國家強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)由公安部第一研究所發(fā)起，公安部安全與警用電子產(chǎn)品質(zhì)量檢測中心、佳都科技參股子公司云從科技等作為申請(qǐng)單位向全國信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)提出本標(biāo)準(zhǔn)的申報(bào)。該標(biāo)準(zhǔn)將定義人臉識(shí)別認(rèn)證系統(tǒng)基本安全功能要求，人臉識(shí)別認(rèn)證系統(tǒng)傳輸、交換、存儲(chǔ)基本安全要求，以及人臉識(shí)別認(rèn)證系統(tǒng)數(shù)據(jù)要求。

　　除了遠(yuǎn)程開戶，人臉識(shí)別技術(shù)在銀行業(yè)的遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)辦理、柜臺(tái)金融安全、內(nèi)控管理(如金庫)、貴賓服務(wù)等領(lǐng)域具有更大的應(yīng)用價(jià)值，其應(yīng)用的規(guī)模將數(shù)倍于遠(yuǎn)程開戶。相信隨著標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)施，以人臉識(shí)別為代表的身份識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用場景將更為豐富，人臉識(shí)別技術(shù)全面進(jìn)入銀行業(yè)進(jìn)行商業(yè)化應(yīng)用也計(jì)日可期。