Apple Pay入華的三個難題

　　國內(nèi)移動支付市場群雄逐鹿。支付寶、微信的掃碼支付大行其道，銀聯(lián)力推的閃付也開始反攻，但蘋果公司去年推出的Apple Pay(蘋果支付)卻一直徘徊在中國市場的大門外，始終不得其法。事實上，蘋果支付為了打開中國市場，曾與商業(yè)銀行、銀聯(lián)、阿里巴巴旗下支付寶等多方進行談判合作，但截至目前，蘋果支付入華最有可能的引路人“銀聯(lián)”還未談妥。而且蘋果支付進入中國時所需要的設(shè)備改造成本頗高，核心技術(shù)NFC在中國陷入水土不服的境地。在業(yè)內(nèi)人士看來，蘋果支付進入中國困難重重，即便得以成真，也會面臨著“不得不來、來也白來”的尷尬境地。

　　難題一 繞不開的銀行與銀聯(lián)

　　蘋果支付自成立一年多以來，一直聲稱要進駐中國，但遲遲未有確切消息。在分析人士看來，蘋果支付作為外資公司獨立進駐中國支付市場并不現(xiàn)實，目前最可行的是通過與國內(nèi)商業(yè)銀行以及銀聯(lián)合作。不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，蘋果公司與商業(yè)銀行以及銀聯(lián)在利潤分成方面一直未能談攏，成為蘋果支付遲遲未能進駐中國的一大原因。

　　去年9月，蘋果公司發(fā)布移動支付工具——蘋果支付。據(jù)悉，蘋果支付是采用近場通信技術(shù)(NFC)，用戶只需事先將信用卡或借記卡信息存入手機賬戶中，就可用蘋果手機與商店里的支付終端進行免接觸支付，手機會通過指紋識別傳感器確認用戶身份，目前iPhone 6、iPhone 6S以及AppleWatch支持這項支付服務。

　　蘋果公司也號稱，利用蘋果支付技術(shù)，用戶可直接將交易數(shù)據(jù)加密傳給銀行，進而直接向商家支付，省去第三方支付的中間環(huán)節(jié)，將極大減少泄密風險。目前來看，蘋果支付在去年10月便已在美國正式上線。今年開始進入英國、加拿大和澳大利亞市場。

　　由于蘋果在中國手機市場的市場份額占據(jù)比重較大，蘋果支付進駐中國的時間也一直備受關(guān)注。蘋果CEO庫克也曾多次表示，中國正在成為最重要的市場，蘋果支付進入中國是蘋果公司的首要任務。

　　根據(jù)蘋果公司三季報顯示，三季度營收為515.01億美元，比去年同期增長22%;凈利潤為111.24億美元，比去年同期的84.67億美元增長31%。其中，大中華區(qū)營收達到125.18億美元，比去年同期的62.92億美元增長99%。

　　不過，蘋果支付要想在中國移動支付市場立足，需要邁過的第一道坎則是與國內(nèi)商業(yè)銀行以及銀聯(lián)打通合作。

　　“蘋果支付不向商家提供信用卡卡號，也不存儲任何的銀行卡信息，也就是說，蘋果是完全的第三方，只是提供一整套技術(shù)實現(xiàn)了結(jié)算信息傳輸。結(jié)算環(huán)節(jié)還是商家、用戶、銀行之間的事情。所以必須要與銀行以及銀聯(lián)進行合作?！币晃恢Ц缎袠I(yè)業(yè)內(nèi)人士說道。

　　實際上，在蘋果支付成立之后，也陸續(xù)傳來了各類進軍中國的消息，包括蘋果與銀聯(lián)談判、在8家銀行測試、與阿里巴巴談判希望借支付寶入華、在上海自貿(mào)區(qū)注冊公司等。

　　但距離蘋果支付成立已經(jīng)長達一年時間，蘋果支付仍未進入中國市場。一位知情人士也向北京商報記者透露，蘋果公司一直比較強勢，因為和商業(yè)銀行和銀聯(lián)利潤分成的問題，一直沒有談攏，這也是蘋果支付這么長時間仍未進駐中國市場的一個重要原因。

　　目前市場可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)機。據(jù)外媒報道，蘋果已經(jīng)與國內(nèi)四大銀行簽訂合作協(xié)議，并與銀聯(lián)達成了初步合作協(xié)議，將于明年2月正式入華。北京商報記者求證相關(guān)商業(yè)銀行，均未得到回應。銀聯(lián)的相關(guān)負責人也向北京商報記者表示，目前和蘋果公司的合作沒有最新進展，如果有最新消息會及時公布。

　　“對于銀聯(lián)來說，他們也想借助蘋果支付大力推廣移動支付市場”，上述支付人士稱。他表示，銀聯(lián)接納蘋果支付能獲得的收益比自己獨立建立一個移動支付體系要高，這也是銀聯(lián)愿意與蘋果合作的一個原因。

　　難題二 高企的設(shè)備成本

　　雖然蘋果手機在中國的市場份額比例排名靠前，但對于蘋果支付來說，他們要想進駐中國，也面臨著推廣用戶量以及鋪設(shè)具有NFC芯片的POS機等難題。

　　近年來，移動支付在國內(nèi)發(fā)展飛速。央行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年三季度移動支付業(yè)務45.42億筆，金額18.17萬億元，同比分別增長253.69%和194.86%。而支付寶和微信支付已經(jīng)搶占了手機支付方式大部分市場。在中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇看來，支付行業(yè)是對外開放的，引進蘋果支付進來，對國內(nèi)整體支付水平的提高有幫助。

　　不過，蘋果支付要想和國內(nèi)支付巨頭支付寶、微信支付抗衡，仍有很長的路要走。蘋果公司曾依靠手機價格門檻鎖定高收入階層成功登陸中國市場，蘋果手機獨具的iOS系統(tǒng)成為蘋果手機奪得中國用戶芳心的制勝法寶，這個法寶卻不利于蘋果支付的推廣。

　　易觀國際高級分析師馬韜向北京商報記者表示，雖然中國是蘋果最大的市場，但和中國所有手機用戶相比，蘋果手機用戶只占一部分，因此蘋果支付的規(guī)模和用戶量不會太大，而且用戶習慣需要蘋果公司自行去培養(yǎng)，現(xiàn)在支付寶、微信支付是主流的支付方式，他們會給很多的商家和用戶補貼，但蘋果支付可能不會采取這種補貼方式。

　　更為重要的是，蘋果支付要想進軍中國，必須在現(xiàn)有的POS機上增加一個功能芯片才能支持支付，這也意味著商家需要為此更新刷卡機，或者多準備一個新的POS機，鋪設(shè)的成本并不小。“對于商戶的推廣，蘋果公司可能會借助銀聯(lián)和銀行鋪設(shè)。但商戶會不會愿意推，更多依據(jù)于蘋果支付用戶數(shù)量的多少、流量的多少。目前看，支付寶和微信有更大優(yōu)勢，一些不太用支付寶、微信支付的用戶，很大可能會選擇直接用銀行卡支付。因此，蘋果支付要想在中國移動支付市場立足，前期面臨的問題還很多?！瘪R韜表示。

　　難題三 NFC太獨怎么破

　　除了和商業(yè)銀行合作以及本身用戶限制外，蘋果公司要想進軍內(nèi)地市場，本身NFC推廣也很重要。

　　“要想成功進軍中國市場，如何推廣NFC技術(shù)也是擺在蘋果支付面前必須邁過的一道坎。” 零壹財經(jīng)研究總監(jiān)李耀東向北京商報記者說道。他表示，蘋果支付屬于NFC支付的一種形式。但NFC支付一直以來存在兩大問題：首先，NFC支付在操作便捷程度上，不如國內(nèi)第三方支付。其次，縱觀全球，NFC支付推廣并不是很成功，雖然NFC芯片技術(shù)已經(jīng)成熟，但該技術(shù)依舊未能虜獲用戶芳心。

　　馬韜表示，在中國移動支付中，遠程支付用得更多， NFC支付目前用的比例很小，怎么去推廣NFC支付也是擺在蘋果支付面前的一大難題。

　　據(jù)悉，雖然NFC支付在國內(nèi)已發(fā)展近十年，但由于受各種因素的制約，發(fā)展一直不溫不火。近年來，國內(nèi)一直在推廣NFC技術(shù)，包括部分手機可以憑借NFC技術(shù)在北京地鐵與公交刷卡進站乘車，推廣多年以來，普及效果仍一般。

　　“運營商在手機NFC技術(shù)上的探索已有多年，受限于技術(shù)、政策、商業(yè)模式等原因，尤其是標準模糊不定，發(fā)展非常緩慢?！币晃恢Ц缎袠I(yè)分析人士稱。

　　更為重要的是，在中國和其他大多數(shù)國家，NFC的生態(tài)環(huán)境一直沒有建立起來，人們更多地只是把它當做手機上一個無足輕重的小玩意，很少有人注意到NFC真正作用。

　　但因為它有更高的安全性，NFC技術(shù)依舊受到了銀聯(lián)、運營商、第三方支付等機構(gòu)的重視。如果銀聯(lián)和蘋果支付一起推廣NFC技術(shù)，會不會擦出不一樣的火花?李耀東表示，銀聯(lián)一直對NFC技術(shù)很重視，如果和蘋果支付一起推NFC技術(shù)，說不定會有意料不到的火花出現(xiàn)。