猛攻支付寶！這才是中國銀聯(lián)的最大優(yōu)勢

　　我國線下支付領域的“老大”——中國銀聯(lián)，即將發(fā)起對線上支付的猛攻。

　　2015年12月18日上午，中國銀聯(lián)在官方網(wǎng)站宣布將與蘋果合 作，在中國推出Apple Pay。蘋果公司CEO蒂姆·庫克當天上午也在新浪微博上傳了一個6秒鐘的短片，演示通過蘋果手機實現(xiàn)線下移動支付“就這么簡單”，確認了與中國銀聯(lián)的合 作。當天中午，中國銀聯(lián)還宣布與Samsung Pay將實現(xiàn)同樣的合作。

　　《中國經(jīng)營報》記者獲悉，其實不止Apple Pay和Samsung Pay，Android陣營的華為Pay等，也將成為中國銀聯(lián)的合作伙伴。

　　中國銀聯(lián)股份有限公司一位人士告訴記者，銀聯(lián)正在打造線下移動支付業(yè)務閉環(huán)，在B端，也就是商戶端，銀聯(lián)與合作伙伴一起發(fā)動了互聯(lián)網(wǎng)POS運動——即將線下 商戶使用的傳統(tǒng)POS機換為支持銀聯(lián)NFC“云閃付”的智能POS;在C端，通過與蘋果、三星、華為等手機巨頭合作，手機用戶只需將銀聯(lián)卡賬戶與內置在手機中的Apple Pay 、Samsung Pay、華為Pay客戶端綁定，即可在應用場景中靠近智能POS機、實現(xiàn)一“閃”而付。

　　接近中國銀聯(lián)的人士表示，隨著O2O的快速發(fā)展，以支付寶和微信支付為代表的掃碼支付在線下場景中應用越來越廣泛，中國銀聯(lián)的目標是基于NFC支付的“云閃付”在移動支付時代與支付寶、微信支付“三分天下”。

　　互抱“大腿”

　　銀聯(lián)與蘋果、三星在支付領域的合作為何如此引入注目?

　　按照IDC公布的2015年第三季度全球智能手機出貨量排行榜，三星以23.8%的份額排名第一，蘋果以13.5%的份額位列第二。

　　即使在競爭更為白熱化的中國智能手機市場，按照賽諾的最新預測數(shù)據(jù)，蘋果、三星2015年也將分別以11.0%、7.7%的份額排名第二、第四。

　　另有數(shù)據(jù)顯示，在中國，銀聯(lián)卡持卡量已超過50億張，2014年銀聯(lián)卡跨行交易規(guī)模超過40萬億元，2015年很有可能突破50萬億元。

　　通過與全球排名前三的手機廠商合作，銀聯(lián)已經(jīng)奠定了發(fā)力線上支付的堅實基礎。而通過與銀聯(lián)合作，Apple Pay、Samsung Pay也將很容易對接數(shù)以億計的中國銀聯(lián)卡用戶。

　　不過，Apple Pay在入華事宜上選擇與銀聯(lián)合作，可謂一波三折。

　　蘋果在2010年10月份就已經(jīng)推出Apple Pay，并內置于iPhone6、iPhone 6s、新一代iPad Air和Apple Watch中，可在美國、英國、加拿大、澳大利亞等國家使用。

　　推出Apple Pay之后，蒂姆·庫克曾與阿里巴巴集團董事局主席馬云有過一次會面，他們的合影也在網(wǎng)上瘋傳，業(yè)界普遍推測，Apple Pay可能接道支付寶進入中國。

　　阿里巴巴董事局執(zhí)行副主席蔡崇信2014年11月在接受《華爾街日報》采訪時也透露，阿里確實正在與蘋果談合作，切入點是Apple Pay，可能的合作方式是，支付寶賬號和后臺服務接入Apple Pay，用戶使用Apple Pay的時候，可以直接調用自己的支付寶賬戶。但此后，Apple Pay與支付寶合作的聲音逐漸沉寂。

　　到2015年4月，發(fā)布新版操作 系統(tǒng)iOS8.3的時候，蘋果重新發(fā)出信息，Apple Pay將支持中國銀聯(lián)系統(tǒng)。5月，蒂姆·庫克訪華，其中一項日程就是與中國銀聯(lián)談判。但據(jù)相關報道，那次談判最終不歡而散，因為蘋果在利潤分配問題上要價太高。現(xiàn)在最終達成合作，業(yè)界預計，是蘋果做出了讓步。

　　雖然已與銀聯(lián)達成合作，但Apple Pay仍然需要經(jīng)過監(jiān)管部門的相關檢測和認證，因此最快也要到2016年年初才能真正在中國市場上商用。

　　對照蘋果，三星電子早在2014年就宣布在NFC支付上與中國銀聯(lián)合作，曾推出多款具備NFC功能的手機。不過，Samsung Pay實際上是步Apple Pay的后塵，于2015年9月才在美國和韓國上市;在中國，通過與銀聯(lián)合作，Samsung Pay將實現(xiàn)與Apple Pay的同步商用。

　　三星電子大中華區(qū)一位人士表示，與Apple Pay不同，“Samsung Pay不僅支持NFC移動支付，也支持磁條卡移動支付，所以中國幾乎所有的POS機都可支持Samsung Pay的使用?！?/p>

　　對于蘋果、三星與銀聯(lián)的合作，易觀國際分析師馬韜表示，“銀聯(lián)布局大量帶有NFC功能的POS機，而蘋果、三星擁有大量手機用戶，雙方合作可以很快完善NFC支付的產(chǎn)業(yè)生態(tài)?！?/p>

　　前述接近中國銀聯(lián)的人士也認為，“蘋果、三星在C端有優(yōu)勢，銀聯(lián)在B端線下商戶和線下支付終端方面有優(yōu)勢，各自的一條腿加上對方的另外一條腿，才能在中國移動支付市場跑得更快?！?/p>

　　另據(jù)記者了解，在本土手機廠商中，第一家宣布支持NFC移動支付的是聯(lián)想，最早發(fā)布兼容NFC移動支付的是華為Pay，但聯(lián)想NFC支付手機發(fā)布一拖再拖，華為此前也未向中國銀聯(lián)提交手機評測認證。業(yè)內預計，三星、華為與銀聯(lián)達成合作以后，華為Pay等也將加快商用進程。

　　“三分天下”的考驗

　　與強勢伙伴合作，有助于銀聯(lián)在移動支付領域攻破支付寶、財付通把持的“堡壘”，但銀聯(lián)最終能否如愿仍有待觀察。

　　根據(jù)易觀智庫最新數(shù)據(jù)，在PC端，支付寶、銀聯(lián)、財付通已在中國第三方支付互聯(lián)網(wǎng)轉接交易市場“三分天下”——2015年第三季度，分別以36.73%、 34.93%、12.87%的份額占據(jù)前三;但在中國第三方移動支付市場，可謂支付寶、財付通“雙雄并立”——2015年第三季度，分別占據(jù) 71.51%、15.99%的份額，銀聯(lián)的份額微乎其微，只占0.49%。

　　未來，中國用戶的手機一出廠就內置了Apple Pay、Samsung Pay、華為Pay等客戶端，但用戶仍可自己下載支付寶、微信，那么，銀聯(lián)能否成功挑戰(zhàn)支付寶、財付通的領先地位?受訪的支付業(yè)界人士認為，這將取決于 NFC支付的便捷性、安全性，以及銀聯(lián)在補貼、推廣上的力度。

　　在線下支付場景中，支付寶的交易流程是：用戶打開手機，打開支付寶客戶端，打開“付款碼”，商戶營業(yè)員用掃描槍掃描一下完成支付。同為“掃碼支付”的微信支付，也要經(jīng)過類似流程。

　　從目前的公開信息來看，Apple Pay實現(xiàn)線下移動支付的步驟為：將iPhone靠近支持NFC“云閃付”的POS機，手指接觸Touch ID通過身份驗證，完成付款。Samsung Pay的步驟是：手機底部邊緣向上滑動，指紋解鎖，支持NFC“云閃付”的POS機完成交易。

　　Apple Pay和Samsung Pay都可以在不需“喚醒”手機、不需手機上網(wǎng)的情況下完成支付，“就像刷公交卡一樣，在便捷性上更勝一籌”。前述中國銀聯(lián)股份有限公司人士表示。

　　不過，能否讓用戶在更多線下場景中使用Apple Pay、Samsung Pay，還取決于具有NFC“云閃付”功能的互聯(lián)網(wǎng)POS機的推廣程度。

　　微智全景是首個獲得銀聯(lián)認證的NFC“云閃付”POS機廠商，該公司CEO李巖告訴記者，互聯(lián)網(wǎng)POS在POS機領域，就相當于iPhone在智能手機領域的革命意義，因此這是個開放的領域，未來將有更多廠商進入，大家一起快速推動傳統(tǒng)POS機的更新?lián)Q代。

　　據(jù)了解，微智全景2015年推出的互聯(lián)網(wǎng)POS機，在150天的時間里，就達到了5萬臺的規(guī)模，目前已達10萬臺，預計2016年將達到60萬臺規(guī)模?！拔?來三到五年將是傳統(tǒng)POS向互聯(lián)網(wǎng)POS迭代的周期。目前我國POS機擁有量為1600多萬臺，未來可能達到3000萬臺的規(guī)模?！崩顜r告訴記者。

　　李巖還表示，雖然是銀聯(lián)的合作伙伴，但其實互聯(lián)網(wǎng)POS機上可以“跑”各種應用，包括支付寶、微信等，所以究竟誰將贏得更多用戶，最終將由市場決定;但從技 術上來說，銀聯(lián)與支付寶、財付通的競爭，實際上是NFC支付與“掃碼支付”的競爭，而NFC是公認的更安全的支付技術。

　　不過，并非先進的 技術，最終都能成為市場上的勝利者?；谘a貼的“紅包大戰(zhàn)”和各種O2O推廣活動，支付寶、財付通已經(jīng)捆綁了大量銀行賬戶，在線下移動支付場景中的應用也 越來越廣泛，計劃強勢切入線下移動支付領域的中國銀聯(lián)，雖然已在成都等地啟動推廣活動，但其推廣的力度、效果，仍有待市場檢驗。