手機(jī)廠商進(jìn)軍移動(dòng)支付 并未撼動(dòng)微信和支付寶

　　繼蘋(píng)果、三星之后，國(guó)產(chǎn)手機(jī)廠商開(kāi)始在移動(dòng)支付領(lǐng)域發(fā)力。中國(guó)銀聯(lián)8月31日宣布，銀聯(lián)云閃付將全面支持Huawei Pay;9月1日，中國(guó)銀聯(lián)還將聯(lián)合小米推出小米支付(MI Pay)。

　　在微信支付和支付寶盛行的當(dāng)下，手機(jī)廠商采取了完全不同的方式進(jìn)軍移動(dòng)支付。與微信和支付寶主要依靠掃描二維碼支付不同，手機(jī)廠商推出的移動(dòng)支付幾乎都支持NFC功能，手機(jī)只需要靠近支持銀聯(lián)云閃付的POS終端機(jī)(無(wú)需掃描二維碼)就能完成支付。

　　不過(guò)，目前蘋(píng)果、三星、小米和華為四家手機(jī)廠商所推出的移動(dòng)支付并不完全相同。其大致區(qū)別如下：

　　Apple Pay、Huawei Pay和MI Pay在功能上十分相似，支持NFC功能的蘋(píng)果、華為或小米手機(jī)，只需靠近銀聯(lián)云閃付的POS終端機(jī)再通過(guò)指紋或輸入密碼就能完成支付，無(wú)需掃描二維碼。

　　而Samsung Pay與上述幾家不同之處在于，Samsung Pay不僅支持NFC技術(shù)，還支持MST(磁信號(hào)安全傳輸技術(shù))，也就是說(shuō)，除了銀聯(lián)云閃付的POS終端機(jī)，幾乎所有能刷卡的POS終端機(jī)都能夠使用Samsung Pay。

　　手機(jī)廠商圖什么?

　　蘋(píng)果的Apple Pay首先推出，作為一家軟硬件結(jié)合但仍以硬件銷(xiāo)售作為主要營(yíng)收來(lái)源的公司，蘋(píng)果并不是取代Paypal、微信支付或支付寶等支付工具。蘋(píng)果更喜歡通過(guò)Apple Pay提高用戶粘性，進(jìn)而促進(jìn)iPhone銷(xiāo)量。

　　對(duì)于國(guó)產(chǎn)手機(jī)廠商同樣如此，無(wú)論是華為還是小米，都不是想要完全取代微信和支付寶，其上線的初衷的，在手機(jī)競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化十分嚴(yán)重的9月1日，手機(jī)廠商必須需要新的場(chǎng)景留住老用戶或拉攏新用戶。

　　當(dāng)蘋(píng)果和三星都支持NFC功能時(shí)，如果華為和小米不支持，將會(huì)處于十分被動(dòng)的局面。

　　不僅僅是移動(dòng)支付，之前的指紋識(shí)別、Type-C接口都是如此，一旦有主流廠商推出，后續(xù)廠商都需要采取跟進(jìn)的策略。由于指紋識(shí)別功能開(kāi)始盛行，小米在去年11月推出了首款支持指紋識(shí)別功能的手機(jī)。

　　無(wú)法撼動(dòng)微信支付寶

　　早在今年2月尚未入華之時(shí)，便有諸多聲音認(rèn)為其有望顛覆微信或支付寶。然而，實(shí)際上Apple Pay入華半年以來(lái)表現(xiàn)平平，目前僅在大城市有部分商戶支持。

　　由于iPhone5S或此前發(fā)布的蘋(píng)果手機(jī)并不支持NFC功能，根據(jù)蘋(píng)果財(cái)報(bào)和第三方機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)，蘋(píng)果公司目前在中國(guó)支持NFC功能的設(shè)備約為1億臺(tái)。再考慮到轉(zhuǎn)化率問(wèn)題，Apple Pay在華實(shí)際用戶數(shù)將遠(yuǎn)低于1億。與之相比，微信用戶數(shù)和支付寶用戶數(shù)則是另一個(gè)量級(jí)，用戶數(shù)分別超過(guò)4億和6億。

　　華為、三星和小米也面臨同樣的問(wèn)題，由于幾家廠商近期推出的手機(jī)才支持NFC功能，因此目前其支持NFC功能的設(shè)備數(shù)不足1億，考慮到轉(zhuǎn)化率問(wèn)題，用戶數(shù)更是將遠(yuǎn)低于1億。

　　即使不久之后所有用戶的手機(jī)都支持NFC功能，手機(jī)廠商也面臨用戶流失的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐坏┮晃挥脩魧⑿∶资謾C(jī)換成華為手機(jī)，那么自然也就不再使用MI Pay，而是使用Huawei Pay，反之亦然。

　　中國(guó)目前有13億手機(jī)用戶，但繼諾基亞之后，還沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)一家手機(jī)廠商在中國(guó)手機(jī)市場(chǎng)占比超過(guò)30%，而且市場(chǎng)第一幾乎每年一個(gè)輪換。因此，一家手機(jī)廠商在中國(guó)的實(shí)時(shí)用戶數(shù)幾乎不可能超越4億，這也就意味著其移動(dòng)支付的用戶數(shù)也將在4億以內(nèi)。

　　但無(wú)論用戶更換什么品牌的手機(jī)，都可以使用微信支付和支付寶。換言之，鐵打的微信支付和支付寶，流水的手機(jī)廠商移動(dòng)支付。

　　銀聯(lián)明智又無(wú)奈

　　在手機(jī)廠商推出移動(dòng)支付的背后，幾乎每一次都有中國(guó)銀聯(lián)出現(xiàn)，這背后，是感到危機(jī)重重的銀聯(lián)欲借助手機(jī)廠商反攻微信支付和支付寶。

　　隨著近年來(lái)微信支付、支付寶等第三方支付的崛起，主要依靠線下刷卡業(yè)務(wù)的銀聯(lián)已經(jīng)開(kāi)始日漸式微。目前，在眾多國(guó)內(nèi)一線城市，人們每天出門(mén)甚至可以僅憑一部手機(jī)就能暢行無(wú)阻，這讓刷卡支付開(kāi)始變得可有可無(wú)。

　　而與蘋(píng)果、華為和小米們的合作，則成了銀聯(lián)利用這種更為安全和新穎的支付方式來(lái)維護(hù)自己線下刷卡支付的救命稻草。

　　聯(lián)手手機(jī)廠商是銀聯(lián)在移動(dòng)支付略上的一個(gè)明智又無(wú)奈之路，其明智之處在于銀聯(lián)在移動(dòng)支付缺乏明星產(chǎn)品，Apple Pay等來(lái)的正是時(shí)候，但無(wú)奈是銀聯(lián)一邊得向蘋(píng)果、華為和小米付手續(xù)費(fèi)，一邊還得把最珍貴的用戶數(shù)據(jù)和他們共享。

　　從某種意義上講，Apple Pay等還承載了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的支付夢(mèng)。從余額寶誕生到微信紅包風(fēng)靡全國(guó)，銀行都只能眼睜睜地看著第三方支付發(fā)展壯大，而自己卻始終沒(méi)有真正覺(jué)醒。曾經(jīng)坐享其成，如今也只能逼著自己接受變化。

　　Apple Pay入華，以及三星、華為、小米等手機(jī)廠商的跟進(jìn)，NFC在中國(guó)普及以及最終落地成熟，銀聯(lián)與商業(yè)銀行都可能將從中獲利。但對(duì)于銀聯(lián)而言，并沒(méi)有真正擺脫危機(jī)。