中國金融科技發(fā)展令世人矚目 移動(dòng)支付等領(lǐng)域已走在世界前列

　　2017年，中國金融科技的發(fā)展吸引了全球關(guān)注。世界領(lǐng)先的市場(chǎng)規(guī)模和更新迭代的技術(shù)創(chuàng)新，使得中國金融科技保持高速發(fā)展，和美國等發(fā)達(dá)國家相比，經(jīng)歷了跟跑、并跑的過程，如今，在移動(dòng)支付等領(lǐng)域已走在世界前列。

　　中國在金融科技領(lǐng)域已走在世界前列

　　回望金融科技領(lǐng)域這一年，一方面，多家互金平臺(tái)密集赴美上市，數(shù)十家平臺(tái)排隊(duì)IPO，掀起了一場(chǎng)資本狂歡;另一方面，監(jiān)管趨嚴(yán)，淘汰加劇，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)逐漸清晰。

　　隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)的發(fā)展，新的金融業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，在提升服務(wù)質(zhì)量上的優(yōu)勢(shì)日益彰顯，改變了消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣和行為，滿足了其多樣化、個(gè)性化的需要。

　　有分析稱，不管以哪個(gè)維度衡量，中國金融科技的規(guī)模都居于世界領(lǐng)先地位：中國數(shù)字支付占全球市場(chǎng)規(guī)模近一半;中國的網(wǎng)絡(luò)借貸占全球市場(chǎng)的四分之三;2016年，全球前五家最具創(chuàng)新能力的金融科技公司中，中國占四家。視覺資本(Visual Capitalist)最新數(shù)據(jù)顯示，全球現(xiàn)有的27家估值不低于10億美元的金融科技“獨(dú)角獸”中，中國占據(jù)了8個(gè)席位。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國企業(yè)在金融科技領(lǐng)域已走在世界前列。此前發(fā)布的《“十三五”國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》有望讓中國金融科技進(jìn)入發(fā)展黃金期。對(duì)于金融科技企業(yè)來說，機(jī)會(huì)更多集中于從技術(shù)本身出發(fā)，通過技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)倒逼傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)自發(fā)地通過技術(shù)進(jìn)行革新升級(jí)。

　　充分運(yùn)用監(jiān)管科技規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展

　　誠然，互聯(lián)網(wǎng)科技帶來了高效便捷的金融服務(wù)，提高了金融的可獲得性，但金融科技在為金融發(fā)展注入新活力的同時(shí)，也給金融安全帶來了新的挑戰(zhàn)。由于金融科技跨行業(yè)、跨區(qū)域、與傳統(tǒng)金融密切關(guān)聯(lián)等特點(diǎn)，其蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。

　　金融科技一方面對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力和手段提出了更高的要求，另一方面，也為改善金融監(jiān)管效益、提高監(jiān)管有效性提供了機(jī)會(huì)。從國際上看，英國、新加坡等金融科技發(fā)展較快的國家，都開始采用適應(yīng)金融創(chuàng)新趨勢(shì)的智慧監(jiān)管。

　　近日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)文件，緊急叫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省(區(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務(wù)，切斷現(xiàn)金貸的一個(gè)放款來源。同時(shí)，現(xiàn)金貸的監(jiān)管細(xì)則也即將頒布?，F(xiàn)金貸的監(jiān)管成為當(dāng)下金融科技監(jiān)管的一個(gè)縮影。

　　中國人民銀行金融研究所所長孫國峰曾表示，中國金融科技監(jiān)管要注重微觀功能監(jiān)管和宏觀審慎管理相結(jié)合。微觀功能監(jiān)管采取穿透式監(jiān)管，根據(jù)金融科技的金融特征，按照相關(guān)業(yè)務(wù)的類別由相關(guān)監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋，避免監(jiān)管空白。宏觀審慎管理是把金融科技納入到宏觀審慎管理框架當(dāng)中去，完善支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中制度。其中，很重要的是應(yīng)當(dāng)把具有系統(tǒng)重要性的金融科技公司納入宏觀審慎管理框架。

　　網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管方面，8月25日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》(以下簡(jiǎn)稱《信披指引》)，至此，網(wǎng)貸行業(yè)銀行存管、備案、信息披露三大主要合規(guī)政策悉數(shù)落地。《信披指引》與《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》共同組成網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”制度體系。銀監(jiān)會(huì)方面表示，《信披指引》重點(diǎn)在于防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于業(yè)內(nèi)關(guān)注的逾期等數(shù)據(jù)，進(jìn)行了清晰地界定，且信批具有強(qiáng)制性，不再“自愿”。根據(jù)《信披指引》，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該披露的內(nèi)容包括基本信息、運(yùn)營信息、項(xiàng)目信息、重大風(fēng)險(xiǎn)信息、消費(fèi)者投訴渠道信息等網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)全過程應(yīng)當(dāng)披露的信息。

　　此外，金融科技還涉及金融消費(fèi)者保護(hù)問題。

　　“目前,很多金融大數(shù)據(jù)是從互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上產(chǎn)生的，而有些金融科技公司和互聯(lián)網(wǎng)公司往往是一個(gè)集團(tuán)，數(shù)據(jù)在通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向金融領(lǐng)域傳遞的過程中有可能損害消費(fèi)者對(duì)于大數(shù)據(jù)的知情權(quán)、隱私權(quán)、選擇權(quán)。因此，加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。”孫國峰強(qiáng)調(diào)。