支付寶能夠代表移動支付的未來嗎？

　　最近看到有報道稱，未來支付寶將會用掃碼取代NFC，作為其城市交通出行的唯一方案。似乎，在經(jīng)歷了多年的躊躇和逡巡之后，NFC作為一種移動互聯(lián)網(wǎng)時代的支付方式，最終還是將要淡出人們的視野。

　　如果從上海世博會時期的RFID技術(shù)算起的話，手機支付在公共領域已經(jīng)走過了8個年頭。在經(jīng)歷過RFID和NFC兩種標準之爭后，最終確定NFC作為當時的演進方向。也就在那時候，我開始了移動支付的體驗之旅——如果移動夢網(wǎng)時代那些短信支付不算的話。

　　但一直以來，確實通過NFC進行支付的方案，并沒有得到大規(guī)模推廣。三大運營商也多次或獨立或聯(lián)合銀行做過一些推廣，但效果并不明顯?，F(xiàn)在看來，造成這種局面的原因：

　　一個是推廣力度不大。很多方案只是某一銀行甚至是分行和運營商省級分公司的合作，這種合作往往連省會都出不了。比如之前江蘇電信和工行江蘇省分行曾經(jīng)搞過天翼牡丹聯(lián)名卡，基本上也就在南京本地才能辦理，甚至一些小的網(wǎng)點壓根就不熟這類業(yè)務。

　　而這也是我要說的第二個原因：傳統(tǒng)行業(yè)沒有推廣新技術(shù)的迫切需求。像上面說的運營商、銀行這類推廣渠道，大多數(shù)都帶有濃厚的國有色彩。這類公司通常內(nèi)部流程繁雜，培訓緩慢，從發(fā)卡到落實至網(wǎng)點沒三個月到半年基本沒人知道。

　　還有一個是NFC對終端要求比較高。由于各個時期各家采用的具體實現(xiàn)技術(shù)不同，最終對用戶設備的要求也不同。在那個運營商合約機遍天下的時代，每款手機都有移動、聯(lián)通、電信三大定制版。用戶只能選擇自己所用運營商的移動支付技術(shù)，而各廠商則需要為每款合約機專門進行優(yōu)化。印象中，當時有這個實力的，也就三星、索尼這樣實力的廠商可以做到。

　　同時，對于用于支付的手機，一開始甚至有不得采用金屬后蓋、必須可換電池等限制，到了前幾年出了NFC-SIM卡之后，才慢慢降低了移動支付設備的門檻。

　　所以說，，如果不考慮支付寶/阿里的企業(yè)信用和歷史的話，通過基于芝麻信用的離線掃碼支付，確實在產(chǎn)品形態(tài)上是一個很大的提升。

　　一方面，這套方案解決了掃碼支付必須依賴網(wǎng)絡從而在很大程度上受制于信號覆蓋的難題，提升了支付成功率和使用體驗;另一方面，阿里將會獲得大量的出行數(shù)據(jù)，從而進一步精細化用戶畫像。

　　令人遺憾的是，支付寶的宣傳讓人有了一種天下之大唯其獨尊的刻板印象。這也是近年來，以支付寶為代表的中國移動互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，憑借獨立的網(wǎng)絡環(huán)境和龐大用戶基數(shù)所產(chǎn)生的一種幻覺。

　　事實上，離線掃碼技術(shù)并不是支付寶獨有的。銀聯(lián)在前年已經(jīng)在廣州APM上進行了ODA項目試點，去年則進一步擴大了試點城市的名單和線路。相比于支付寶，銀聯(lián)ODA項目

　　采用脫機模式先乘車、延時聯(lián)機后付費的信用消費模式，不受網(wǎng)絡環(huán)境制約，乘客使用62開頭帶有閃付標識、開通小額免密服務的銀聯(lián)IC卡或銀聯(lián)手機Pay，只需卡內(nèi)有余額即可“一揮即付”輕松乘車，交易速度僅半秒，相較公交卡支付更為安全與便捷。

　　也就是說，未來完全可以直接用信用卡，或者Apple Pay等產(chǎn)品來刷公交和地鐵。尤其是對于iPhone用戶來說，這套方案無需像之前上海移動嘗試的那樣更換SIM卡托，沒有破壞防水功能的風險，因而更加方便。

　　顯然，兩相比較的話，我更愿意嘗試和信任銀聯(lián)的ODA方案。一方面，我經(jīng)歷過好幾次走到地鐵站才發(fā)現(xiàn)出門忘記帶手機，以及把手機落在出租車/網(wǎng)約車上這類事情。而信用卡憑借體積小、重量輕等優(yōu)勢，顯然更適合用來做“災備”。而另一方面，銀聯(lián)的信用顯然比支付寶要靠譜的多——在信用社會，企業(yè)信用和個人信用同樣重要。既然企業(yè)可以給用戶打分，用戶也一樣需要給企業(yè)打分。

　　為什么阿里不靠譜?因為芝麻信用沒有牌照?。?/p>

　　針對第三方個人征信機構(gòu)牌照遲遲不發(fā)這個問題，央行征信管理局局長萬存知曾說道：八家進行個人征信開業(yè)準備的機構(gòu)，目前沒有一家合格，在達不到監(jiān)管標準情況下不能把牌照發(fā)出去。

　　還是那句話，不過是到現(xiàn)在國內(nèi)很多人都沒怎么見過信用卡，而現(xiàn)有的銀行征信體系也不會給很多人發(fā)卡。所以才會讓人對支付寶產(chǎn)生了能夠代表移動支付未來的幻覺。

　　從上次文章的評論里就可以看到，哪怕是出國留學的年輕人，都至少有一部分對信用卡一無所知。而有些企業(yè)正是利用這種無知，活生生的在供給側(cè)創(chuàng)造出了大量的需求。在某種程度上，這和某寶的性質(zhì)并沒有太大差異——都是收割小白罷了。