招行信用卡搭建 生物識別技術平臺

　　金融要回歸本質，風控永遠是核心，越來越多的銀行正在積極行動，通過理念的升級、模型的完善、新技術的應用等方式來提升風控能力，打造“智慧風控”風險管理體系為消費者的用卡安全保駕護航。

　　風控理念轉變催生“用卡安全保障”

　　招商銀行信用卡無疑是其中的先行者，其在行業(yè)內首推的“五重安全保障”——刷卡密碼功能，交易信息提醒，24小時異常消費監(jiān)測服務，消費明細Email告知，失卡保障——就是這種理念的很好展現(xiàn)。

　　金融科技助推信用卡風控技術升級

　　近年來，伴隨著信用卡在國內市場迅速普及，風險事件也層出不窮，從線下延伸至網(wǎng)絡，呈現(xiàn)出多樣化特點。不法分子通過技術、詐騙或商業(yè)手段，以較低成本獲取持卡人重要信息，信用卡的安全問題受到了越來越多持卡人與社會的關注。

　　與此同時，依靠技術進步防范風險，已經(jīng)成為監(jiān)管部門與信用卡行業(yè)的共識。根據(jù)央行2017年的最新通知，為提高風險防控精細化程度，目前各商業(yè)銀行均已配備銀行卡交易安全鎖功能。持卡人可根據(jù)自己的用卡習慣對境內線上無卡交易、線下刷卡交易，境外線上無卡交易、線下刷卡交易等交易類型進行分時段設置鎖定。例如，用戶在夜間熟睡狀態(tài)時，很難注意到銀行的刷卡消費短信提醒，這個時間段就可以關閉夜間交易功能，無論盜用者采取何種技術，都無法完成支付。

　　在金融與科技的結合上，招行信用卡又一次引領了行業(yè)的發(fā)展，在2015年率先在掌上生活App端推出了“一鍵鎖卡”功能。據(jù)業(yè)內人士透露，這是國內第一款由銀行自主研發(fā)的、可完全由用戶自助管控卡片的功能，可幫助用戶從賬戶層面屏蔽盜刷風險。

　　生物識別成為信用卡風控的下一個風口

　　近年來，生物識別技術開始慢慢進入我們的生活，比如我們使用智能手機的時候，已經(jīng)習慣了使用指紋來代替密碼解鎖手機，而近段時間iPhoneX的刷臉解鎖也成為人們談論的焦點。

　　在金融領域，生物識別技術因其具有不易遺忘、防偽性能好、不易偽造或被盜、隨身“攜帶”和隨時使用的特點，也越來越受到重視，或將成為風控的下一個風口。例如人臉識別，通過采集現(xiàn)場人像與公安部數(shù)據(jù)進行比對驗證，實現(xiàn)了更加精準的識別客戶身份，并借助動態(tài)人像檢測技術，來識別被采集對象是否為活體。

　　據(jù)悉，招行信用卡目前已搭建了自己的生物識別技術平臺，并在不同的業(yè)務場景中開始使用。除了各家銀行廣泛使用的人臉識別外，招行信用卡還在積極研發(fā)聲紋識別技術，并已進行了試點，客戶電話進線過程中自然實現(xiàn)聲紋注冊及驗證，后期來電時系統(tǒng)通過聲紋就可以很快識別身份，進入業(yè)務辦理環(huán)節(jié)，保障安全性的同時也有效提升了客戶體驗。

　　在信息和資金安全被日漸重視起來的今天，如何風控，如何加強和改進風控可以說是整個金融系統(tǒng)都不得不面對的深刻話題。招行信用卡能夠在這樣的宏觀環(huán)境下，依托金融科技，不斷創(chuàng)新找到新出口，也正是其“因您而變”經(jīng)營理念的一脈相承。