移動支付 如何平衡便捷與安全

　　“移動支付風(fēng)險正逐漸成為主要的支付風(fēng)險類型。”日前，中國支付清算協(xié)會副秘書長馬國光在移動支付安全與創(chuàng)新研討會上指出了行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)。當(dāng)下，移動支付亟待在便民與安全之間找到平衡點(diǎn)。專家認(rèn)為，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)建設(shè)可更高效地幫助消費(fèi)者在支付時證明“你是你”。

　　移動支付連續(xù)多年保持高速增長，滲透了居民交通出行、消費(fèi)購物、日常繳費(fèi)等方方面面，為百姓生活提供了便捷高效的服務(wù)。

　　中國人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理移動支付業(yè)務(wù)109.63億筆，金額70.82萬億元，同比分別增長17.84%和16.76%;非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1101.91億筆，金額51.13萬億元，同比分別增長134%和93.15%。

　　“移動支付在改進(jìn)體驗(yàn)、便利百姓的同時，其風(fēng)險也隨之發(fā)生變化，呈現(xiàn)出隱蔽性、復(fù)雜性、交叉性等新趨勢。尤其是移動手機(jī)端的賬戶盜用和欺詐屢有發(fā)生，給用戶資金造成一定損失。”馬國光表示，移動支付需要安全升級，跟得上效率的提升。

　　中國銀聯(lián)年初發(fā)布的移動支付安全調(diào)查報告顯示，八成以上的受訪者通常使用二維碼掃碼支付，近五成人群即使在二維碼來源不明的情況下，仍會因?yàn)閮?yōu)惠信息掃碼。“一些消費(fèi)者掃了‘李鬼’二維碼被鉆了空子，有的掃了來路不明的二維碼被嵌入木馬病毒，還有人貪圖掃碼注冊賬戶的贈品而導(dǎo)致個人信息被盜。”中國銀聯(lián)云閃付事業(yè)部張涼說。

　　目前，大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用已成為市場機(jī)構(gòu)頗為重視的風(fēng)控方案。招商銀行零售網(wǎng)絡(luò)銀行部總經(jīng)理助理劉衍波介紹，通過大數(shù)據(jù)分析，支付機(jī)構(gòu)可以掌握消費(fèi)者支付的時間和地點(diǎn)、登錄的移動設(shè)備和時長、瀏覽的習(xí)慣和喜好，更高效地判斷“你就是你”。

　　工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部場景合作處處長謝翔表示，以前，銀行想通過電子證書和密碼器這種強(qiáng)認(rèn)證方式把風(fēng)險攔在支付前端，但安裝硬件大大影響了客戶的支付體驗(yàn)。“現(xiàn)在，各家機(jī)構(gòu)在安全方面都盡量希望做到無感，對涉案賬戶進(jìn)行黑名單管理，加強(qiáng)中后臺的數(shù)據(jù)分析，通過大數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)可疑交易。”

　　不過，在當(dāng)前階段，許多大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)仍存在一些不足。例如，數(shù)據(jù)的真實(shí)性不高、有效性有待市場驗(yàn)證、數(shù)據(jù)收集和使用面臨合法性等。

　　“在大數(shù)據(jù)時代，移動支付的安全離不開數(shù)據(jù)隱私保護(hù)。”螞蟻金服安全管理部總監(jiān)鄭亮表示，從數(shù)據(jù)儲存、數(shù)據(jù)展示到數(shù)據(jù)使用，再到數(shù)據(jù)核算，需要全鏈路進(jìn)行保護(hù)，防止數(shù)據(jù)泄露危害消費(fèi)者支付安全。