AI視覺時(shí)代，生物識(shí)別技術(shù)賦能智慧金融

圖片來(lái)自“東方IC”

目前，以人臉識(shí)別為代表的生物技術(shù)早已成為金融行業(yè)的寵兒，但隨著時(shí)代的發(fā)展，金融市場(chǎng)場(chǎng)景化應(yīng)用愈加多樣化和復(fù)雜化，單純的金融網(wǎng)點(diǎn)已不能滿足客戶需求，提供隨時(shí)隨地、隨心隨需的金融服務(wù)才能立于不敗之地。

近日，在大型科技綜藝節(jié)目《智造將來(lái)》中，支付寶研發(fā)的刷臉神器首次亮相，在500位蒙面觀眾中成功找出目標(biāo)任務(wù)。據(jù)悉，該神器在人臉識(shí)別的基礎(chǔ)上，結(jié)合多模態(tài)識(shí)別，可以分辨同卵雙胞胎等普通生物識(shí)別技術(shù)很難分辨的案例，更有效地避免人臉偽造帶來(lái)的身份冒用情況。

其實(shí)，以人臉識(shí)別為代表的生物技術(shù)早已成為金融行業(yè)的寵兒。多模態(tài)生物識(shí)別技術(shù)(即多種以上的生物識(shí)別技術(shù)結(jié)合使用)有助于降低金融詐欺所造成的損失，確保用戶信息或數(shù)據(jù)安全，優(yōu)于單一生物識(shí)別。今天小編就介紹一下主流生物識(shí)別技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀。

人臉識(shí)別：應(yīng)用廣泛，爭(zhēng)議不斷

隨著時(shí)代的發(fā)展，金融市場(chǎng)場(chǎng)景化應(yīng)用愈加多樣化和復(fù)雜化，單純的金融網(wǎng)點(diǎn)已不能滿足客戶需求，提供隨時(shí)隨地、隨心隨需的金融服務(wù)才能立于不敗之地。為實(shí)現(xiàn)降本增效，新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)紛紛布局人臉識(shí)別技術(shù)，以保障在多種金融服務(wù)渠道下，精準(zhǔn)、快捷實(shí)現(xiàn)用戶身份認(rèn)證，提升業(yè)務(wù)辦理的安全性、時(shí)效性。

目前，人臉識(shí)別技術(shù)已應(yīng)用于賬戶注冊(cè)、遠(yuǎn)程開戶、刷臉支付、貸款等業(yè)務(wù)中，而這些業(yè)務(wù)的辦理，大都需要實(shí)名認(rèn)證。在實(shí)名認(rèn)證方面，人工肉眼判斷、短信驗(yàn)證、綁定銀行卡等傳統(tǒng)認(rèn)證手段存在準(zhǔn)確率不高、客戶體驗(yàn)較差、成本高等問(wèn)題。人臉識(shí)別技術(shù)的運(yùn)用，無(wú)疑是一場(chǎng)及時(shí)雨。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和人臉識(shí)別等新技術(shù)的應(yīng)用，使金融服務(wù)自然融入用戶的經(jīng)濟(jì)生態(tài)圈和生活圈，但應(yīng)當(dāng)警惕的一點(diǎn)是，在虛擬世界兩端，如何有效解決照片、視頻等防偽性問(wèn)題還存在一定難度，央視就曾曝光人臉識(shí)別安全漏洞，提醒廣大用戶注意防范，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局也指出搭載人臉識(shí)別功能的智能門鎖存在較高的安全隱患。

人臉識(shí)別算法中有三個(gè)重要的參數(shù)，即拒真率、和認(rèn)假率、識(shí)別率。人臉識(shí)別技術(shù)相關(guān)企業(yè)不斷將算法迭代升級(jí)，其目的在于保證識(shí)別率更快的情況下，追求拒真率、誤判率不變或是安全系數(shù)更高。相信隨著提高人臉識(shí)別安全性與準(zhǔn)確性的技術(shù)的日益成熟，人臉識(shí)別將在金融行業(yè)發(fā)揮出更大的作用。

指紋識(shí)別：技術(shù)成熟，黃金期已過(guò)

當(dāng)下人臉識(shí)別火爆，對(duì)比之下，指紋識(shí)別則稍顯黯然。指紋識(shí)別技術(shù)早在90年代大規(guī)模進(jìn)軍金融行業(yè)，經(jīng)過(guò)多年積淀，已十分成熟。通過(guò)登錄搭載了指紋識(shí)別技術(shù)的操作系統(tǒng)，可以更精準(zhǔn)的確認(rèn)操作人員身份，避免出現(xiàn)濫授權(quán)、亂授權(quán)等現(xiàn)象，減少被入侵的風(fēng)險(xiǎn)，即使出現(xiàn)事故也可以進(jìn)行責(zé)任追溯。

目前金融機(jī)構(gòu)基本以人臉聯(lián)網(wǎng)核查進(jìn)行人證合一核驗(yàn)，基于加入指紋信息的新一代身份證，可將用戶現(xiàn)場(chǎng)采集的指紋信息與身份證內(nèi)已存的指紋信息進(jìn)行比對(duì)，確保持證人身份，還可可用于用戶遠(yuǎn)程身份核查、開戶時(shí)身份認(rèn)證等。除銀行操作系統(tǒng)外，手機(jī)等移動(dòng)終端也普遍搭載了指紋模塊，用戶可通過(guò)手機(jī)網(wǎng)上銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。

指紋識(shí)別技術(shù)的弱點(diǎn)在于使用指紋時(shí)會(huì)在采集設(shè)備上留下印痕，容易被復(fù)制;某些特殊群體的指紋特征少，難成像;對(duì)手指的濕度和清潔度有要求，指紋磨損也無(wú)法識(shí)別。

虹膜識(shí)別與指靜脈識(shí)別：頗具潛力，爆發(fā)尚需時(shí)機(jī)

虹膜識(shí)別與指靜脈識(shí)別這兩項(xiàng)技術(shù)作為后起之秀，具有較高的識(shí)別精度、可擴(kuò)展性與安全性，但因其成本較高、不夠便利而未能廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域。目前虹膜識(shí)別主要應(yīng)用于門禁管理、押運(yùn)管理等高安全要求級(jí)別的場(chǎng)景，指靜脈識(shí)別技術(shù)也已在部分銀行自助設(shè)備中得到運(yùn)用。

近年來(lái)，虹膜識(shí)別與指紋識(shí)別相關(guān)技術(shù)不斷發(fā)展與普及，用戶接受性也隨之提升，不少手機(jī)廠商也致力于將虹膜識(shí)別技術(shù)加入移動(dòng)設(shè)備中，以提供更安全的加密保障。因此，這兩項(xiàng)技術(shù)的潛力不可小覷。

結(jié)語(yǔ)：近年來(lái)，金融與科技的深度融合不斷加速。在不同的應(yīng)用場(chǎng)景下，需要的生物識(shí)別技術(shù)也不盡相同。單一的生物識(shí)別難以滿足未來(lái)多樣化的需求，多模態(tài)生物識(shí)別或?qū)⒊蔀榻鹑诳萍嘉磥?lái)趨勢(shì)。