移動(dòng)小額支付關(guān)鍵技術(shù)淺析

1.小額支付關(guān)鍵技術(shù)優(yōu)缺點(diǎn)：

    （1）IVR 優(yōu)點(diǎn)：穩(wěn)定性較高，實(shí)時(shí)性較好，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)相對(duì)簡(jiǎn)單，對(duì)用戶的移動(dòng)終端無(wú)要求，用戶操作簡(jiǎn)單，服務(wù)提供商可以很方便地對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)并不斷提供新的服務(wù)。缺點(diǎn)：服務(wù)的操作復(fù)雜，耗時(shí)較長(zhǎng)，通信費(fèi)用相對(duì)較高，不適于大額支付。

    （2 ）SMS 優(yōu)點(diǎn)：業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單，響應(yīng)速度較快。缺點(diǎn)：安全性差、操作煩瑣、交互性差、響應(yīng)時(shí)間不確定、STK方式需要換有特定銀行接口信息的STK卡。
 
    （3 ）WAP 優(yōu)點(diǎn)：菜單選項(xiàng)易于修改，數(shù)據(jù)傳輸速率快，面向連接的瀏覽器方式交互性較強(qiáng)。缺點(diǎn)：需要終端支持，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的支持有地域差異。

    （4 ）IrDA 優(yōu)點(diǎn)：成本較低、終端普及率高、不易被干擾。缺點(diǎn)：傳輸距離有限，信號(hào)具有方向性。

    （5）Bluetooth 優(yōu)點(diǎn)：終端普及率高，傳輸距離較遠(yuǎn)，信號(hào)沒(méi)有方向性。缺點(diǎn)：成本較高、較易被干擾。
 
    （6 ）RFID 優(yōu)點(diǎn)：提供唯一的商品身份識(shí)別、收費(fèi)過(guò)程快速高效。缺點(diǎn)：標(biāo)簽成本高、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入大、侵害購(gòu)買(mǎi)者個(gè)人隱私、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、差錯(cuò)率偏高、數(shù)據(jù)流量巨大。
 
2.移動(dòng)小額支付的實(shí)現(xiàn)方式比較：

    （1）短信、WAP 等方式實(shí)現(xiàn)的移動(dòng)支付有著明顯的缺陷：①?gòu)?fù)雜業(yè)務(wù)短信輸入不便。②客戶與銀行的交互性較差。③業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)耗時(shí)長(zhǎng)。即便是 WAP 無(wú)線互聯(lián)網(wǎng)，由于網(wǎng)絡(luò)鏈接速度以及數(shù)據(jù)傳輸速度等因素限制，支付實(shí)現(xiàn)也需要相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間。短信更是因?yàn)橥鶃?lái)交互，支付過(guò)程需要長(zhǎng)時(shí)間等待，實(shí)時(shí)性差。④安全性較差，尤其是短信內(nèi)容為明碼傳輸，要出現(xiàn)客戶密碼等要素信息，如果用戶的手機(jī)被盜，第三個(gè)人會(huì)接觸到原用戶的支付信息，因?yàn)檫@些短信已經(jīng)存儲(chǔ)在用戶被盜的手機(jī)中。

    （2）近距離技術(shù)有著明顯優(yōu)勢(shì)：①現(xiàn)場(chǎng)實(shí)時(shí)實(shí)現(xiàn)支付。②操作簡(jiǎn)單。用戶只需植入無(wú)接觸芯片和天線的手機(jī)在特殊的閱讀器前晃動(dòng)，即可將支付數(shù)據(jù)、票據(jù)或者用戶的身份認(rèn)證信息通過(guò)無(wú)線電波傳輸?shù)揭苿?dòng)運(yùn)營(yíng)商或者金融機(jī)構(gòu)。③使用安全，沒(méi)有密碼等財(cái)務(wù)信息的其他介質(zhì)傳輸，確保信息安全；而且手機(jī)丟失也可以通過(guò)設(shè)定保護(hù)信息，防止別人使用。④近距離技術(shù)的持續(xù)性研發(fā)試驗(yàn)，它可以滿足任何兩個(gè)無(wú)線設(shè)備間的信息交換、內(nèi)容訪問(wèn)、服務(wù)交換，并且使之更為簡(jiǎn)約———只要任意兩個(gè)設(shè)備靠近而不需要線纜接插，就可以實(shí)現(xiàn)相互間的通信。

3.實(shí)用的移動(dòng)小額支付選擇：

    移動(dòng)支付技術(shù)快速發(fā)展無(wú)疑將會(huì)使移動(dòng)支付業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)越來(lái)越實(shí)時(shí)便捷安全，但技術(shù)畢竟只是先進(jìn)生產(chǎn)力的一個(gè)重要元素，只有在有效地利用先進(jìn)技術(shù)的運(yùn)營(yíng)模式里，才會(huì)真正實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的生活體驗(yàn)。

    根據(jù)市場(chǎng)研究，現(xiàn)在80%以上的支付活動(dòng)屬于小額支付的范圍，而對(duì)于消費(fèi)者而言，擁有一部移動(dòng)終端就可以實(shí)現(xiàn)所有交易活動(dòng)的進(jìn)行是現(xiàn)階段研究的重點(diǎn)。J2ME 具有可移植性強(qiáng)、網(wǎng)絡(luò)資源消耗與服務(wù)器負(fù)載較低、界面友好、保密性高的特點(diǎn)，非常適用于移動(dòng)支付平臺(tái)的開(kāi)發(fā)。擁有J2ME平臺(tái)的移動(dòng)支付系統(tǒng)在進(jìn)行小額支付時(shí)，消費(fèi)者所要求的易操作性和快捷性，一些近距離面對(duì)面的小額支付，比起使用現(xiàn)金、卡類(lèi)消費(fèi)以及遠(yuǎn)距離支付方式具有一定的便利性。