牡丹金融IC卡開創(chuàng)銀行卡產(chǎn)業(yè)新未來

中國(guó)工商銀行牡丹卡中心總裁李衛(wèi)平在牡丹金融 ＩＣ卡發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)

　　經(jīng)常乘坐廣深鐵路公司“和諧號(hào)”動(dòng)車組的乘客，如果你擁有一張“中國(guó)工商銀行牡丹金融IC卡”，乘坐火車將與坐地鐵公交一樣方便——你可以直接刷卡進(jìn)站，無需到窗口排隊(duì)買票，在席位機(jī)對(duì)自行席位進(jìn)行確認(rèn);出站時(shí)，直接刷卡出站，廣深鐵路公司將通過工商銀行扣取你所乘區(qū)間的車票款，需要發(fā)票的乘客，還可以在出閘后進(jìn)行發(fā)票補(bǔ)打印，對(duì)于乘客，真正實(shí)現(xiàn)了全程自助乘車的“芯體驗(yàn)”;對(duì)于金融行業(yè)，首次實(shí)現(xiàn)了金融自助服務(wù)在鐵路行業(yè)應(yīng)用的無縫對(duì)接。這就是中國(guó)工商銀行深圳分行在今年2月20日推出的牡丹金融IC卡給市民出行帶來的新便利。

　　牡丹金融IC卡作為中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)PBOC的率先應(yīng)用，標(biāo)志著民族品牌、民族標(biāo)準(zhǔn)的確立發(fā)展。以城際公交化推動(dòng)珠三角地區(qū)的經(jīng)濟(jì)一體化，進(jìn)而為實(shí)現(xiàn)全國(guó)一卡通行奠定基礎(chǔ)。整合了社會(huì)資源，創(chuàng)新地推動(dòng)智能型、節(jié)約型社會(huì)的建設(shè)，是金融創(chuàng)新的又一力作，將開創(chuàng)中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)IC銀行卡的新未來。

　　各方積極支持，攜手推出牡丹金融IC卡

　　廣深鐵路牡丹金融IC卡是深圳市第一張符合人民銀行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的雙界面的銀行卡，同時(shí)支持接觸、非接觸的金融應(yīng)用，首次整合了鐵路行業(yè)應(yīng)用，擁有強(qiáng)大CPU芯片、同時(shí)具備智能卡、磁條全功能，具有未來拓展一卡多應(yīng)用的銀行卡。

　　廣深鐵路牡丹金融IC卡一經(jīng)推出，就受到國(guó)家金卡辦、國(guó)家鐵道部、中國(guó)工商銀行總行和深圳市政府的高度重視。國(guó)家金卡辦領(lǐng)導(dǎo)前后多次來深圳指導(dǎo)工作，邀請(qǐng)工商銀行赴北京參加全國(guó)性智能卡展會(huì)，并將此項(xiàng)目作為首個(gè)金融行業(yè)與鐵路交通行業(yè)結(jié)合的最佳實(shí)例，以促進(jìn)金卡工程和金融安全的雙突破。

　　國(guó)家鐵道部從牡丹金融IC卡產(chǎn)品創(chuàng)意誕生之日起，就對(duì)此寄予了極高的期望，將本項(xiàng)目定義為“和諧旅程，易行由我”，同時(shí)在京津和廣深兩條路段推進(jìn)運(yùn)營(yíng)改革，通過牡丹金融IC卡，徹底解決排隊(duì)購(gòu)票和排隊(duì)候車難的問題，為未來實(shí)名制乘車等鐵路運(yùn)營(yíng)改革打下良好的基礎(chǔ)。

　　為了大力推進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，深圳市政府將中國(guó)工商銀行指定為金融IC卡項(xiàng)目的試點(diǎn)單位，市領(lǐng)導(dǎo)特別出席了廣深鐵路牡丹金融IC卡的首發(fā)儀式，將牡丹金融IC卡發(fā)行作為銀行卡產(chǎn)業(yè)由磁條卡向芯片卡過渡、拉動(dòng)銀行卡IC卡產(chǎn)業(yè)在深圳落地發(fā)展的重要步驟，為2011年深圳市順利主辦世界大學(xué)生運(yùn)動(dòng)會(huì)，搭建完善的銀行卡受理環(huán)境，為深圳市建設(shè)成為國(guó)際化的大都市的重要組成部分。

　　深圳市人民銀行、銀監(jiān)局、銀行卡產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)小組、銀聯(lián)公司等部門也對(duì)本項(xiàng)目的推進(jìn)給予了大力支持，牡丹金融IC卡不僅僅是深圳本地發(fā)行的首張符合人民銀行標(biāo)準(zhǔn)的金融IC卡，為銀行卡產(chǎn)業(yè)基于IC卡應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)，更為重要的是牡丹金融IC卡為金融行業(yè)的用卡安全、產(chǎn)品創(chuàng)新帶來巨大的積極推動(dòng)作用，作為支持小額支付的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，牡丹金融IC卡無疑為深圳市的現(xiàn)金流通管理帶來了新的思路。

　　中國(guó)工商銀行作為中國(guó)第一大信用卡發(fā)卡銀行，擁有5000萬持卡人，始終秉承“一切為了持卡人”的服務(wù)理念，以創(chuàng)新精神、優(yōu)質(zhì)服務(wù)不斷給客戶帶來更多選擇?！皬V深鐵路牡丹金融IC卡”正是這一理念的精準(zhǔn)實(shí)踐，現(xiàn)已在全國(guó)范圍內(nèi)高鐵進(jìn)行立項(xiàng)合作推廣。

　　牡丹金融IC卡的推出，一方面標(biāo)志著銀行和鐵路系統(tǒng)與政府部門加強(qiáng)金融創(chuàng)新合作，另一方面，也是銀行響應(yīng)政府促進(jìn)珠三角經(jīng)濟(jì)、生活一體化號(hào)召的有力舉措，在共同提升穗深港便民利民服務(wù)上又向前邁進(jìn)了一步。必將對(duì)深圳市銀行卡產(chǎn)業(yè)乃至整個(gè)金融環(huán)境和城市形象、鐵路運(yùn)營(yíng)管理改革、珠三角軌道交通公交化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化等工作帶來積極的影響。

　　一卡多用，銀行卡產(chǎn)業(yè)延伸贏在起步

　　珠三角地區(qū)是中國(guó)最大的經(jīng)濟(jì)區(qū)之一，也是最有活力的城市集群。城市和城際軌道交通基礎(chǔ)設(shè)施以及公交化的建設(shè)對(duì)廣、深、港乃至整個(gè)珠三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化具有十分重要的意義。當(dāng)前，廣、深、港是珠三角的核心城市，市內(nèi)軌道交通已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)公交化，均有本市發(fā)行的交通IC卡，同時(shí)支持了交通和本市一定范圍內(nèi)的小額支付。除交通行業(yè)外，醫(yī)療、保險(xiǎn)、身份識(shí)別行業(yè)也有自己的儲(chǔ)值IC卡，如醫(yī)院的就診卡、加油站有加油IC卡等，多行業(yè)的多卡在手不僅成本高，對(duì)市民使用也極不方便。

　　牡丹金融IC卡是符合國(guó)際ISO標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡產(chǎn)品，具備聯(lián)機(jī)成本更低、安全性更高的特點(diǎn)，被業(yè)內(nèi)公認(rèn)為提高我國(guó)銀行卡安全標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)能力的金融產(chǎn)品，金融IC卡發(fā)行是應(yīng)對(duì)國(guó)際銀行卡EMV遷移(即磁條卡向智能卡轉(zhuǎn)變)的必要措施。全世界范圍內(nèi)，歐洲、美國(guó)、東南亞等地區(qū)已實(shí)現(xiàn)EMV的遷移，即以金融IC卡逐漸取代現(xiàn)行需經(jīng)連線密碼驗(yàn)證后使用的磁條卡。銀行卡產(chǎn)業(yè)芯片化是銀行卡產(chǎn)業(yè)升級(jí)的必經(jīng)之路，是未來實(shí)現(xiàn)“一卡多應(yīng)用”的發(fā)展方向。

　　在技術(shù)上，除防范偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，牡丹金融IC卡能夠兼容目前銀行卡和各市交通卡、行業(yè)卡的所有功能，支持銀行卡進(jìn)入公交、便利超市、快餐業(yè)等小額支付領(lǐng)域和快速支付領(lǐng)域，甚至使銀行卡擺脫外形物理限制、實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付等便利功能。為實(shí)現(xiàn)整個(gè)珠三角甚至更廣大地區(qū)的“一卡通行”，真正打破地域限制、降低社會(huì)成本、密切城市聯(lián)系、方便廣大市民，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的融合互動(dòng)發(fā)展具有積極的推動(dòng)作用。

　　資料顯示，廣深鐵路地處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的珠三角地區(qū)，連接廣州、東莞、深圳、香港四大主要經(jīng)濟(jì)區(qū)域，目前日均客流約9萬人，單日最高客流已超過14萬人，年客運(yùn)量超過3000萬人次，市場(chǎng)容量巨大。目前廣深線試行的IC電子單程票卡成本約1元/張，綜合成本較高。保守預(yù)計(jì)，在推行初期，經(jīng)常乘坐廣深線列車的旅客30%擁有牡丹金融IC卡的產(chǎn)品，每年即可降低鐵路售票成本約200萬元。將有利于社會(huì)現(xiàn)金流通量的減少和節(jié)約社會(huì)的整體資源。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，金融IC卡作為跨行業(yè)、跨國(guó)界的一般性支付工具，承擔(dān)著持卡人消費(fèi)支付便利、安全、快捷服務(wù)的任務(wù)，也擔(dān)負(fù)著維護(hù)國(guó)家金融利益，保障國(guó)家支付體系穩(wěn)定運(yùn)行的重任，不僅是我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的重要工作內(nèi)容，也是我國(guó)社會(huì)信息化的重要組成部分。

　　從磁條卡到金融IC卡

　　磁條卡是以液體磁性材料或磁條為信息載體，將液體磁性材料涂覆在卡片上(如存折)或?qū)捈s6-14mm的磁條壓貼在卡片上(如常見的銀聯(lián)卡)。在IC卡推出之前，從世界范圍來看，磁卡由于技術(shù)普及基礎(chǔ)好，已得到廣泛應(yīng)用，但與后來發(fā)展起來的IC卡相比有以下不足：信息存儲(chǔ)量小、磁條易讀出和偽造、保密性差，從而需要計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)或中央數(shù)據(jù)庫(kù)的支持等。隨著技術(shù)的發(fā)展，金融IC卡進(jìn)入人們的視線。金融IC卡又稱芯片卡，是當(dāng)今信用卡領(lǐng)域的新產(chǎn)品。在信用卡上安裝一個(gè)微型電腦芯片，這個(gè)芯片包含了持卡人的各種信息。這種芯片與磁條相比，具有更高的防偽能力，一般不易偽造，因而更加安全。目前IC卡的根密鑰系統(tǒng)也建設(shè)完成，數(shù)十家廠家已通過銀行卡檢測(cè)中心對(duì)IC卡片、終端產(chǎn)品的檢測(cè)認(rèn)證。此外，金融IC卡的相關(guān)規(guī)則也已制定、修改完畢。

　　如何使用“廣深鐵路牡丹金融IC卡”

　　1、旅客持牡丹金融IC卡，可在閘機(jī)處直接刷卡進(jìn)站乘車和出站。由工行根據(jù)廣深鐵路的旅客出入閘記錄扣取相應(yīng)的票價(jià)。

　　2、牡丹金融IC卡限單人使用，從進(jìn)站(閘機(jī)記錄)到出站(閘機(jī)確認(rèn))，時(shí)效為4小時(shí)。具體區(qū)間票價(jià)按照廣深鐵路公司公布為準(zhǔn)。

　　3、牡丹金融IC卡適用于普通成人票，限于乘坐廣深線“和諧號(hào)”動(dòng)車組，可在席位機(jī)上獲取座位號(hào)。

　　4、旅客進(jìn)入閘機(jī)后，如臨時(shí)取消行程，在同一車站出閘后，需到人工窗口辦理手續(xù)，按廣深鐵路相關(guān)規(guī)定扣除手續(xù)費(fèi)。

　　5、如需發(fā)票，旅客可在出閘后，在專用發(fā)票打印機(jī)上打印三個(gè)月內(nèi)最近10條乘車記錄作為報(bào)銷憑證(不可重復(fù)打印)。

　　6、遇特殊情況旅客應(yīng)到人工窗口辦理相應(yīng)的手續(xù)。

　　從一張車票想到的

　　作為全國(guó)鐵路提速的重點(diǎn)線路之一，廣深鐵路是中國(guó)第一條高速電氣化鐵路，也是中國(guó)最繁忙、效益最好的“黃金鐵路”。連接著廣州與深圳這兩個(gè)中國(guó)南部最活躍的經(jīng)濟(jì)主體，是深圳、廣州兩地各大港口的主要輸港通道，也是中國(guó)內(nèi)地與香港連接的惟一鐵路信道，更是深廣兩地商旅人士的重要通道。

　　常年乘坐廣深線的商務(wù)人士應(yīng)該很有感觸，廣深鐵路從高速運(yùn)行，到時(shí)速200公里的新型動(dòng)力車組“和諧號(hào)”投入使用;運(yùn)送旅客的速度從開始運(yùn)行的一個(gè)多小時(shí)，壓縮至50分鐘左右;列車頻率由過去15分鐘一班提高到10—12分鐘一班，廣深線上飛馳的列車簡(jiǎn)直就是一部中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展史。

　　而從一張小小的車票上，人們更能感受到身邊日新月異的生活變遷，尤其是金融創(chuàng)新給出行、商旅帶來的便利和欣喜。從普通的一張車票，到2005年的廣深鐵路IC購(gòu)票卡，再到牡丹金融IC卡……因企業(yè)的社會(huì)責(zé)任感與銀行卡研發(fā)技術(shù)的創(chuàng)新，中國(guó)工商銀行充當(dāng)了廣深鐵路發(fā)展歷程的共同推動(dòng)者。

　　工商銀行深圳分行銀行卡中心總經(jīng)理顧旋在接受記者采訪時(shí)表示：“信用卡未來的發(fā)展就是無窮無盡的創(chuàng)新，個(gè)性化是銀行卡市場(chǎng)細(xì)分發(fā)展的必然，服務(wù)行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)模式和品牌創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)和客戶群凝聚，使客戶形成消費(fèi)習(xí)慣。深圳工行要做的，就是滿足客戶各方面的需求，提供優(yōu)質(zhì)、便捷、優(yōu)惠的服務(wù)，這樣才能讓信用卡消費(fèi)成為習(xí)慣，最終形成心理和品牌的認(rèn)同?！?/P>

　　定位的高視角決定了未來發(fā)展方向。從廣深候車的國(guó)際化嶄新的出入閘口及優(yōu)雅的商務(wù)氛圍，我們看到了信用卡產(chǎn)業(yè)一次又一次的“提速”! (和 悅)