社保卡擴(kuò)容之后:一卡通背后的博弈

2011年8月22日，福州市民展示當(dāng)日剛換發(fā)具有金融IC 卡功能的社會保障卡。

　　未來五年內(nèi)，一張成本不到25元的“社?？ā保瑫r(shí)具備記錄社會保障個人信息和充當(dāng)銀行卡的雙重功能。

　　8月30日，人力資源和社會保障部與中國人民銀行正式啟動全國范圍內(nèi)社會保障卡金融功能的擴(kuò)容，這為未來社?？ㄈ珖?lián)網(wǎng)奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。但是，通過增加銀行卡功能，是否能夠突破目前居民社保難以跨區(qū)域轉(zhuǎn)移的困局，還有待進(jìn)一步觀察。

　　不單是銀行卡

　　為社?？ㄔ黾咏鹑诠δ埽夹g(shù)上并無難度。

　　通過政府授權(quán)的卡商，只需在卡面記錄社保信息的芯片上，加載供銀行賬戶使用的功能，一張新型社?？ň屯瓿闪恕６颐课怀挚ㄈ司鶎?yīng)一個與個人身份證號一致的社會保障號，以及一個銀行卡卡號。

　　社?？ǖ墓δ芤惨虼说玫綌U(kuò)展，今后既可以結(jié)算醫(yī)保費(fèi)用，領(lǐng)取養(yǎng)老、失業(yè)、工傷、生育保險(xiǎn)等常規(guī)“五險(xiǎn)”的社保待遇，也可以完成銀行卡的現(xiàn)金借記功能。

　　根據(jù)新型卡面全國統(tǒng)一的設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，社會保障卡的“B面”將標(biāo)注個人信息，除了印有個人照片和和社會保障號碼之外，也為銀行卡卡號和ATM標(biāo)識預(yù)留了空間。

　　此外，卡內(nèi)的容量也從16KB(千字節(jié))擴(kuò)大至32KB，為今后與其他公共管理信息系統(tǒng)的銜接預(yù)留了足夠的數(shù)據(jù)接口。根據(jù)政府部門的設(shè)計(jì)，新社保卡下一步即將拓展養(yǎng)老保險(xiǎn)金的存取，之后將逐步納入失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)以及工傷保險(xiǎn)。

　　與身份證大小相當(dāng)?shù)囊粡埳绫？?，即將成為政府和銀行兩大系統(tǒng)搭建共享平臺的微觀終端。而全國的社保系統(tǒng)依托國有銀行的全國支付結(jié)算網(wǎng)，也為今后社保賬戶異地結(jié)算支付和劃撥，奠定技術(shù)基礎(chǔ)。

　　在國務(wù)院新聞辦公室8月30日的發(fā)布會上，人力資源和社會保障部副部長胡曉義和中國人民銀行行長助理李東榮均表示，新型社?？◤囊婚_始就是為全國通用而設(shè)計(jì)的。而根據(jù)今年7月正式實(shí)施的《社會保險(xiǎn)法》，社?？ǖ目ㄌ枌⒀赜蒙矸葑C號。

　　“但是社?？ǖ男畔⑷萘繉?shù)倍于身份證?！鼻迦A大學(xué)公共管理學(xué)院教授、就業(yè)與社會保障研究中心主任楊燕綏在接受《中國新聞周刊》采訪時(shí)表示。

　　未來，大量的個人信息將被記錄到社?？ɡ?。比如，居民的每一筆的個人醫(yī)保、繳費(fèi)信息的社保收入和支付都將被記錄。

　　目前，國內(nèi)共約有1.45億居民已經(jīng)從政府部門領(lǐng)取到這種社?？ā?/P>

　　作為新型社?？ǖ脑圏c(diǎn)地區(qū)，重慶市政府已從本月開始要求本地居民從六家國有銀行中選擇銀行，啟動社?？ǖ慕鹑诮Y(jié)算功能。在深圳，截至今年8月，政府已經(jīng)不分戶籍地向居民累計(jì)發(fā)放新社?？?300萬張，其中有800萬持卡人已將社?？ê妥约旱你y行賬戶綁定。

　　即使在山東濟(jì)南、濰坊、濟(jì)寧、棗莊、泰安等地的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村居民可以在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行申請辦理可以隨時(shí)查得到賬戶資金的社?？?。

　　人力資源和社會保障部預(yù)計(jì)，截至今年年底，這種社?？▽⑼茝V至1.9億人。而在“十二五期間”的余下時(shí)間內(nèi)，全國各地還將發(fā)行8億張新社?？?，覆蓋超過半數(shù)的國民。

　　近年來，有關(guān)社保卡的推廣始終在進(jìn)行。2010年，包含了“五險(xiǎn)”功能的社?！耙豢ㄍā遍_始在國內(nèi)部分地區(qū)試推行。“一卡通”也是新型社?？ǖ碾r形，只不過不兼容金融功能。

　　一張卡背后的博弈

　　當(dāng)前，社會保障部門面臨的最大難題之一是，如何在實(shí)現(xiàn)社?？焖俑采w的同時(shí)保證個人信息安全？這正是社保部門的短板之一。

　　然而，國內(nèi)商業(yè)銀行卻在這方面積累了大量經(jīng)驗(yàn)。相比由社保部門自行建立針對參保人的金融平臺，銀行的服務(wù)平臺要安全得多。中國人民銀行行長助理李東榮在新聞發(fā)布會上亦宣稱，新社?？ú捎玫男酒夹g(shù)有很嚴(yán)格的密鑰管理體系。此外，由于社?？ǖ慕鹑趹?yīng)用不支持貸記功能，社?？ǖ氖褂梅秶矁H限于境內(nèi)，從目前的制度設(shè)計(jì)、措施保障來說是可以保障安全的。另外，在目前從緊的貨幣政策下，大型銀行也希望能從社?？?xiàng)目中有所收益。

　　當(dāng)前，新型社?？ㄖ阅軌蜓杆俚卦趪鴥?nèi)推廣，還得益于社保經(jīng)辦部門和銀行之間實(shí)現(xiàn)的這種利益“對接”。

　　“政府用一張卡，辦了兩件事。”清華大學(xué)公共管理學(xué)院教授、就業(yè)與社會保障研究中心主任楊燕綏表示，這樣政府節(jié)省了納稅人的錢，銀行也綁定了客戶。政府是社保服務(wù)的委托人，銀行是其受托人，這也符合《社會保險(xiǎn)法》的精神。

　　除了信息安全之外，社保部門還面臨著資金瓶頸問題。按照每張社?？ㄗ畹推骄?0元的成本計(jì)算，在“十二五”期間中央和地方政府為更新8億張新型社?？ǖ耐度雽⑦_(dá)到160億元。但這還只是全部費(fèi)用的一部分。中國人民銀行行長助理李東榮在關(guān)于新社保卡的新聞發(fā)布會上承認(rèn)，更主要的投入是每張社保卡背后的系統(tǒng)建設(shè)、維護(hù)等的大量費(fèi)用。

　　作為政府提供公共服務(wù)職能的一部分，社?？ǖ南嚓P(guān)資金投入理應(yīng)由政府承擔(dān)。對于政府與銀行就社?？虞d金融功能達(dá)成協(xié)議，代表政府的社會保障部門也應(yīng)當(dāng)為銀行提供的服務(wù)支付一筆費(fèi)用。但也有學(xué)者指出，需要警惕社保部門和銀行，把這筆費(fèi)用轉(zhuǎn)移給持卡人。

　　問題還不止于此。去年，計(jì)劃在全市范圍內(nèi)發(fā)放600多萬張新型社?？ǖ谋本┦姓?，需要游說位于北京城內(nèi)的近1700多家醫(yī)療機(jī)構(gòu)接納社保結(jié)算系統(tǒng)，而這些醫(yī)院又分別隸屬中央、地方、軍隊(duì)和企業(yè)等不同系統(tǒng)?！皳?jù)說協(xié)調(diào)會就開了230余次?！标愌鰱|告訴《中國新聞周刊》。

　　面臨全國層面的協(xié)調(diào)，恐怕將面臨更多的博弈。分析人士認(rèn)為，政府部門和銀行需建立互贏的機(jī)制，盡最大可能地減輕參保者的負(fù)擔(dān)，這樣才算實(shí)現(xiàn)了“社?！钡某踔?。

　　能否撬動社保體制改革？

　　盡管技術(shù)上社?？梢匀珖?lián)網(wǎng)，但目前國內(nèi)居民的社保仍不能跨地區(qū)流轉(zhuǎn)。

　　中國社會科學(xué)院拉丁美洲研究所所長鄭秉文在研究了歐美拉美和新加坡的社保制度后，曾總結(jié)出“足以動搖中國社保制度的長期問題”，其中最主要的是社保系統(tǒng)內(nèi)部缺乏活力，社保制度面臨系統(tǒng)性的治理風(fēng)險(xiǎn)，普通民眾參與社保的門檻高，便攜性差，社會覆蓋率低。

　　作為全球人口老齡化速度最快的國家之一，兩年后，也就是2014年中國的老齡人口將達(dá)到2億，約占全國總?cè)丝诘牧种?。屆時(shí)，中國社會必須有兩個勞動人口來供養(yǎng)一個退休人口，社?；鹂赡艽嬖谳^大缺口。

　　截至2010年，國內(nèi)職工的五類社會保險(xiǎn)基金的總收入比2009年又增長了16%，總計(jì)17071億元。但眼下的現(xiàn)實(shí)是，多數(shù)地方政府不允許醫(yī)保和養(yǎng)老金的異地轉(zhuǎn)移，而公眾對于社?；鹜顿Y和運(yùn)營效率低下的批評聲也不絕于耳。

　　經(jīng)過16年博弈才得以頒布實(shí)施的《社會保險(xiǎn)法》中，仍然規(guī)定了各項(xiàng)社會保險(xiǎn)基金按照社會保險(xiǎn)險(xiǎn)種分別建賬進(jìn)行管理。這種分散管理，被不少人批評為制約社保制度發(fā)展的瓶頸。

　　在中央層面，目前總額約為21000億元的社?；穑謩e由人力資源、醫(yī)療和民政三大部門分散管理。而在地方政府，新型農(nóng)村的社?；鹩钟傻胤浇?jīng)辦管理機(jī)構(gòu)分別管理。管理層級利益之間的相互制約，人為降低了社?；鸬挠行Ю谩?/P>

　　清華大學(xué)就業(yè)與社會保障研究中心在《社會保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施后，通過公開發(fā)表文章向政府諫言：“必須建立起可在全國范圍內(nèi)攜帶轉(zhuǎn)移的服務(wù)系統(tǒng)，突破和整合分散在多部門下的社會保障公共服務(wù)”。

　　“這兩個問題不解決不行。”就業(yè)與社會保障研究中心主任楊燕綏表示，無論如何，推廣新型社?？ㄕf明，政府開始承擔(dān)公共服務(wù)的責(zé)任并且希望辦成事，這應(yīng)該是個好的信號。