懲治POS機套現(xiàn)犯罪需凈化金融市場

　　POS機是商戶使用的一種銷售點終端結(jié)算設(shè)備，具有現(xiàn)金或易貨額度出納功能，在與銀聯(lián)服務(wù)平臺或銀行結(jié)算系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)后，可以實現(xiàn)銀行卡消費結(jié)算。近年來，利用POS機套現(xiàn)犯罪日益猖獗，嚴(yán)重擾亂了信用卡交易市場秩序，危害了國家金融安全。POS機非法套現(xiàn)與信用卡詐騙、妨害信用卡管理、竊取、收買、非法提供信用卡信息等違法犯罪行為緊密相關(guān)，多數(shù)情況下相伴相生。

　　當(dāng)前，POS機非法套現(xiàn)犯罪呈現(xiàn)如下幾方面的特征：一是非法套現(xiàn)數(shù)額巨大。犯罪分子利用POS機非法套現(xiàn)，逐漸由以前的單打獨斗、小作坊式生產(chǎn)向產(chǎn)業(yè)化、集團化、規(guī)?；D(zhuǎn)變。司法機關(guān)查處的一些典型案例套現(xiàn)金額往往多達億元，社會危害性極大。二是集團犯罪趨勢明顯。POS機套現(xiàn)犯罪分工協(xié)作的趨勢明顯，有的負責(zé)成立公司，有的負責(zé)申辦POS機，有的負責(zé)宣傳銷售套現(xiàn)業(yè)務(wù)，有的負責(zé)匯轉(zhuǎn)資金。利用POS機實施犯罪分為兩種形式，一種是持卡人與POS機主勾結(jié)，名義上買了東西，但實際上沒買，刷卡套現(xiàn)成功后各自分成。另一種是POS機主不知道持卡人手里的是偽卡，持卡人在POS機商戶那里買東西，然后通過其他方式再變現(xiàn)。POS機的流轉(zhuǎn)和使用已經(jīng)形成非常龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。三是犯罪聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)化。POS機非法套現(xiàn)活動已由網(wǎng)下轉(zhuǎn)向網(wǎng)上，犯罪分子通常借助QQ群打廣告，一旦有意向即線上聯(lián)系，商談價碼。網(wǎng)絡(luò)化犯罪便于犯罪分子之間的交流聯(lián)系，跨地區(qū)、跨省市犯罪屢見不鮮，增加了查處打擊的司法成本。

　　針對上述情況，建議司法機關(guān)、銀聯(lián)等有關(guān)單位采取綜合措施，有效整治POS機套現(xiàn)犯罪，避免一味強調(diào)刑事打擊而造成治理乏力。

　　一是加強對POS機的監(jiān)管。商戶申請POS機，需要向銀行提交各種證件申請裝機，銀行對資料進行第一輪審核之后，再遞交給銀聯(lián)進行申請，銀聯(lián)通過第二輪審核后，就會安排POS機的維護公司到商戶處進行安裝。POS機維護公司負責(zé)安裝、培訓(xùn)商戶使用、機具維修等工作，而收單行對于POS機的使用要進行監(jiān)管。目前，客戶在POS機上刷卡后，銀行對每筆交易都有記錄，還會向申請者提供交易清單、每筆的手續(xù)費、進出賬目等，但對于POS機到底如何使用，銀行并不會有額外監(jiān)管措施。建議銀行方面要嚴(yán)格審批程序，逐項審查申請條件，確保申請資質(zhì)符合要求；在批準(zhǔn)申請后，還要不定期開展檢查，對商戶的營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況進行實質(zhì)性審查，及時發(fā)現(xiàn)虛報冒領(lǐng)POS機或者違法變更POS機使用范圍的情況。

　　二是加強對互聯(lián)網(wǎng)非法營銷POS機行為的整治。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)上各種以套現(xiàn)為名的QQ群、論壇等隨處可見，大量滋生非法套現(xiàn)等涉及信用卡業(yè)務(wù)的違法犯罪。建議公安機關(guān)網(wǎng)監(jiān)等部門加強相應(yīng)治理，在互聯(lián)網(wǎng)運營商的協(xié)調(diào)配合下，對某些明顯以違法犯罪為目的而存在的QQ群、論壇等要及時予以關(guān)閉，增加犯罪分子的犯罪難度，增大其犯罪成本，有效鏟除滋生非法套現(xiàn)的犯罪溫床。

　　三是加強刑事打擊力度。為有效打擊POS機非法套現(xiàn)犯罪，2009年《刑法修正案（七）》增加了“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的”規(guī)定，將這種犯罪行為作為非法經(jīng)營罪處理。“兩高”隨后制定的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，對非法套現(xiàn)行為的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)予以了明確。使用POS機非法套現(xiàn)，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，是“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，是“情節(jié)特別嚴(yán)重”。刑法規(guī)定的非法經(jīng)營罪設(shè)置了兩個量刑檔次，“情節(jié)嚴(yán)重”對應(yīng)的是五年以下有期徒刑或者拘役，“情節(jié)特別嚴(yán)重”對應(yīng)的是五年以上有期徒刑?！皟筛摺彼痉ń忉岆m然規(guī)定了量刑的相應(yīng)數(shù)額依據(jù)，但是量刑彈性依然過大，難以指導(dǎo)司法機關(guān)對司法實踐中發(fā)生的非法套現(xiàn)大要案做到精確量刑。建議各地司法機關(guān)根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和非法套現(xiàn)犯罪的情況，在“兩高”司法解釋的基礎(chǔ)上，進一步細化數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，特別是將“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)進一步具體化，對非法套現(xiàn)達到千萬、億元數(shù)額的犯罪，配置相應(yīng)的刑罰，做到罪刑相適應(yīng)，依法嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重的非法套現(xiàn)犯罪行為。