第三方支付隊伍擴容 中小微企業(yè)將受益

　　日前，中國人民銀行發(fā)布消息稱，27家公司獲得第六批支付牌照。此次獲得牌照的企業(yè)還出現(xiàn)了艾登瑞德（中國）有限公司、上海索迪斯萬通服務(wù)有限公司等具有外資背景的公司，外資首次獲得第三方支付牌照。第三方支付隊伍的擴張，互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付的發(fā)展將帶來巨大的影響。

　　支付市場規(guī)模劇增

　　隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，我國第三方支付業(yè)務(wù)進入井噴期。2010年 央行發(fā)布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》，對支付機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)的基本規(guī)則、申請人資質(zhì)條件等進行細(xì)化，為第三方支付領(lǐng)域設(shè)立了嚴(yán)格的準(zhǔn)入門檻，并于2011年發(fā)放了首批第三方支付牌照。截至目前，已有250家企業(yè)獲得牌照。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，支付牌照的發(fā)放，消除了第三方支付行業(yè)發(fā)展的不確定性，刺激支付企業(yè)增加各種資源投入。

　　統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2008年，我國第三方電子支付的市場規(guī)模達到2743億元，相比2007年的976億元同比增長了181%；2009年第三方支付市場規(guī)模已經(jīng)達到6000億元；2010年達到1萬億元；2011年超過2.1萬億元，發(fā)展速度驚人。近期中國支付清算協(xié)會發(fā)布《中國支付清算行業(yè)運行報告》顯示，2012年我國第三方支付市場規(guī)模超過10萬億元，其中互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)104.56億筆，金額6.89萬億元；移動支付業(yè)務(wù)21.13億筆，金額1811.94億元。而根據(jù)EnfoDesk易觀智庫最新數(shù)據(jù)顯示，2013年第1季度中國第三方移動支付市場的交易規(guī)模達到639億元，其中移動互聯(lián)網(wǎng)支付交易增長迅速，達到470億元。

　　在今后一段時間內(nèi)，隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，第三方支付仍將保持高速發(fā)展。有消息稱，以第三方支付為代表的創(chuàng)新金融服務(wù)行業(yè)將作為重點支持行業(yè)被寫進央行、工信部等國家部委的十二五發(fā)展規(guī)劃中。中國支付清算協(xié)會預(yù)計，到2015年，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將達到13.9萬億元，互聯(lián)網(wǎng)支付注冊賬戶規(guī)模達到13.78億戶，移動支付交易規(guī)模將達到7123億元。第三方支付企業(yè)快錢則預(yù)測，電子支付在行業(yè)應(yīng)用上的交易量在2015年將超過10萬億元。

　　第三方支付影響深遠(yuǎn)

　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展、市場需求和支付企業(yè)的進入推動了第三方支付的發(fā)展，也推動著金融的變革。據(jù)了解，在央行“合規(guī)一家、發(fā)放一家，合規(guī)一批、發(fā)放一批”的原則下，符合發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)的第三方支付企業(yè)基本都獲得了牌照。目前獲第三方支付牌照企業(yè)業(yè)務(wù)主要集中于互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理以及銀行卡收單三大業(yè)務(wù)類型。專家認(rèn)為，第三方支付的崛起和移動金融的發(fā)展必將引起支付方式的歷史性改變，銀行在面對融資脫媒的同時面對支付脫媒，將倒逼銀行加快轉(zhuǎn)型。

　　2012年，商業(yè)銀行加速電子渠道建設(shè)，豐富產(chǎn)品功能，提升用戶體驗，并高調(diào)挺進電子商務(wù)、移動支付等非傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，大力發(fā)展移動金融業(yè)務(wù)，初步建立了涵蓋網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、家居銀行和自助銀行等在內(nèi)的電子渠道服務(wù)體系。銀行手機用戶突飛猛進，手機銀行交易量同比快速增長。當(dāng)年12月，央行發(fā)布中國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加速銀行、銀聯(lián)、通信運營商、第三方支付產(chǎn)業(yè)等企業(yè)全面挺進移動支付市場的進程。而目前，商業(yè)銀行普遍與移動通訊公司在多層面展開戰(zhàn)略合作，共推手機支付產(chǎn)品。移動支付市場方興未艾，發(fā)展前景廣闊。

　　最近，有媒體報道稱中國支付清算協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，央行有關(guān)部門和協(xié)會正在研究允許微信開通支付功能和為其發(fā)放牌照的問題?？紤]到微信龐大的用戶量等因素，可以預(yù)計第三方支付市場競爭將進一步加劇。

　　中小微企業(yè)有望受益

　　中小微企業(yè)融資難是普遍存在的問題，究其原因，并不完全是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的責(zé)任。同時我們也看到,眾多中小微企業(yè)財務(wù)報表不完整、沒有抵押品或擔(dān)保，也是無法從銀行融資的因素之一。而第三方支付企業(yè)在多年的運作中獲得的大量的個人和企業(yè)用戶信息資源對用戶信用管理、信貸風(fēng)險控制以及在此基礎(chǔ)上的創(chuàng)新業(yè)務(wù)開發(fā)都具有一定的參考價值。業(yè)內(nèi)專家稱，在服務(wù)中小微企業(yè)的過程中，支付企業(yè)和銀行是合作和補充的關(guān)系。

　　目前也有第三方支付企業(yè)在探索與銀行合作方式。它們針對中小企業(yè)和銀行的特點，打造為中小企業(yè)提供交易融資服務(wù)的在線融資平臺。以電子商務(wù)交易過程的商品融資為切入點，實現(xiàn)了基于電子商務(wù)的中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資。通過電子商務(wù)、資源整合、信息共享、第三方支付的有機結(jié)合，將中小企業(yè)的實際經(jīng)營情況、交易方的貨品情況、銀行貸款管理過程等有機融合，真正實現(xiàn)了信息的公開與共享。中國社會科學(xué)院金融重點實驗室主任劉煜輝認(rèn)為，第三方支付領(lǐng)域相比其他企業(yè)更有利于對信貸業(yè)務(wù)中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況進行掌握,有利于消除銀行的顧慮，為有效解決中小企業(yè)融資難問題找到一條新途徑。