張琪：移動支付爆發(fā)增長面臨挑戰(zhàn) 安全是首要問題

　　國家金卡工程協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任張琪

　　2013年9月5日，2013中國國際金融展在北京展覽館舉行，同時，第十四屆中國金融發(fā)展論壇于5日-6日召開，國家金卡工程協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任張琪在演講中表示，央行發(fā)放六批第三方支付牌照，為電子支付發(fā)展，特別是移動支付的發(fā)展提供了非常好的政策環(huán)境，在這種形式下第三方支付應(yīng)運(yùn)而生。互聯(lián)網(wǎng)快捷支付的新趨勢、數(shù)字電視支付在起步和試點(diǎn)，這是移動支付用戶這幾年發(fā)展圖，移動支付爆發(fā)增長面臨多種挑戰(zhàn)，其中安全是移動支付的首要問題。

　　附嘉賓發(fā)言實(shí)錄：

　　張琪：各位領(lǐng)導(dǎo)，女士們、先生們，朋友好，大家好，非常高興參加中國金融發(fā)展論壇，首先有請我代表國家金卡工程協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對這次整個展會和論壇的順利召開表示衷心的祝賀，同時也借此機(jī)會對我國金融，特別是銀行業(yè)20年來對國家金卡工程積極的探索付出的大量的心血和努力，作出的卓越的成績表示我們衷心的感謝!

　　我今天發(fā)言的題目是“艱辛與輝煌”——國家金卡工程20年回顧。大家都知道今年是江澤民同志發(fā)表金融電子化重要講話20周年，也是國家金卡工程勇于探索，大膽實(shí)踐，求真務(wù)實(shí)，拼搏奉獻(xiàn)，走過20年艱辛與輝煌的歷程。所以，我看今天的這個分論壇主要是圍繞金融IC卡，然后談到智能、靈活和融合發(fā)展的問題，我也看到今天有很多演講嘉賓，他們都在一線，將會做非常精彩的報告，我就整個總體的情況，因為談到銀行卡，談到金融IC卡，絕對離不開金卡工程務(wù)實(shí)的推動，所以就從宏觀上做一個簡要的介紹。

　　今天主要想從五個方面介紹，一個就是信息化建設(shè)20年一個非常摘要的回顧，然后再從四個方面介紹金卡工程開啟了金融電子化的新紀(jì)元，智能IC卡應(yīng)用，利國回民成績卓著，還有金卡工程為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎(chǔ)。面向未來我們將以人為本，創(chuàng)新驅(qū)動，服務(wù)社會，再立新功。人類歷史上，任何一個偉大帝國的興衰，民族的命運(yùn)都充滿了草民智慧與中層的高度融合與互動，回收人類發(fā)展的漫長歷程，痛苦與歡樂，停滯與前進(jìn)，艱辛與輝煌完全取決于執(zhí)政者的政策抉擇和博大的胸懷，以及集思廣益，海納百川的用人之道。我想這一點(diǎn)從我國新文化(300336,股吧)建設(shè)20年就能夠得以充分的體現(xiàn)。信息化是加快中國發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，這點(diǎn)我想我們回到1993年人類面臨的歷史機(jī)遇，1993年在人類歷史上我們認(rèn)為是非常不平凡的一年，社會發(fā)展面臨著新的機(jī)遇，在中國發(fā)展史上，也是開啟新時代的一個里程碑之年。在這一年，信息化浪潮席卷全球，無論是西方發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家共同認(rèn)識到信息化是經(jīng)濟(jì)騰飛之路，在當(dāng)時全球的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)競爭的資源，財富爭奪中，各國共同選擇的目標(biāo)就是優(yōu)先發(fā)展信息產(chǎn)業(yè)，廣泛應(yīng)用電子信息和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)，不失時機(jī)的把信息化建設(shè)提到國家的戰(zhàn)略高度，并積極加以推動。

　　1993年美國克林頓政府提出國家信息技術(shù)結(jié)構(gòu)計劃與出臺，引起了全球激烈的反響，歐洲共同體也在1993年12月提出共同信息領(lǐng)域也就是歐共體的信息基礎(chǔ)設(shè)施的計劃，新加坡提出15年時間建立智慧港的展望，而中國也在1993年不失時機(jī)的在中央領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和支持下，國務(wù)院批準(zhǔn)電子工業(yè)部先后提出并且組織實(shí)施了在一年內(nèi)實(shí)現(xiàn)金橋、金卡、金關(guān)、金稅等啟動工程，從而拉開了中國信息化建設(shè)的序幕。今年6月底，我國互聯(lián)網(wǎng)的用戶全球第一，網(wǎng)民已經(jīng)達(dá)到5.9億，普及率達(dá)到44.1%，其中即時通訊的網(wǎng)民有4.97億，上網(wǎng)手機(jī)就將近4億部，使用率達(dá)到85.7%。而且在這里面網(wǎng)上的支付也得到了迅速的發(fā)展，這是跟我們今天的話題相關(guān)聯(lián)的。

　　第二個金卡功能，我國當(dāng)時大量使用手工處理，銀行卡發(fā)行量很小，功能單一，跨行異地不能通用，在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，大量使用現(xiàn)金，銀行一度出現(xiàn)現(xiàn)金供應(yīng)緊張，資金體外循環(huán)難以監(jiān)控，針對這種現(xiàn)狀，就我國建設(shè)金融衛(wèi)星通訊網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)金融管理電子化發(fā)展的重要講話，他倡導(dǎo)推廣手機(jī)信用卡，實(shí)現(xiàn)金融電子化，控制流通量，防止和減少金融體外資金的循環(huán)以及因現(xiàn)金管理不嚴(yán)產(chǎn)生的應(yīng)該犯罪和腐敗，要求搞電子化的管理，必須把電子工業(yè)部和郵電部的力量充分發(fā)揮出來，協(xié)同一致，全力以赴的組織力量，抓緊實(shí)施，棄而不舍。電子部認(rèn)真的貫徹落實(shí)，在1993年8月，向江總書記報告了金卡工程的方案，9月份得到了國務(wù)院批準(zhǔn)，從而啟動了我國信息化建設(shè)最重要的金卡工程。20年金卡工程共發(fā)行銀行卡37億張，各類智能IC卡90億張，去年我國金卡工程，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，光電子標(biāo)簽的市場規(guī)模就達(dá)到236億，互聯(lián)網(wǎng)的規(guī)模達(dá)到3650億，金卡工程利國惠民，成效卓著。金關(guān)工程就不說了，金稅工程，為國家財政的增收發(fā)揮了重大的作用，以上新聞稿就是在1993年我們和國際西方發(fā)達(dá)國家同步啟動的涉及國家信息化建設(shè)的四個重要的工程。1993年中央領(lǐng)導(dǎo)集體，不失時機(jī)的啟動了四金工程，開啟了中國信息化建設(shè)的新紀(jì)元，也同時讓我國經(jīng)濟(jì)、社會、民生得以改善。

　　關(guān)于信息化建設(shè)利國惠民取得的成績以及20年來一條具有中國特色的信息化之路我們概括了十個方面的重要成果，時間關(guān)系不再展開了。下面我們就金卡工程開啟信息化新紀(jì)元做一個比較詳細(xì)的介紹，也是摘要的。首先，高瞻遠(yuǎn)矚啟動金卡工程，1993年9月1號，當(dāng)時江澤民同志和中國人民副行長陳元陪同，專程到央行的清算中心進(jìn)行了視察，它對電子化建設(shè)非常的關(guān)心，要求使用信用卡，利用電子和網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)解決剛才我說的那些問題。特別指出要集中人力、物力、財力，當(dāng)時很重要。20年后的今天仍然是非常重要的，金卡工程已經(jīng)充分證明了信息化成為我國銀行信息化電子化建設(shè)和改革一個重要的推動力。

　　金卡工程總的來講，銀行卡37億張，各種行業(yè)的智能卡和城市一卡通發(fā)90億張，F(xiàn)ID在物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用方面，使得物聯(lián)網(wǎng)的規(guī)模達(dá)到3650億，F(xiàn)ID國內(nèi)這塊就是236億，推動了銀行卡產(chǎn)業(yè)的騰飛。我們回顧20年前，銀行卡在1993年前就開始發(fā)，工農(nóng)中建八年發(fā)了400萬張，而1993年到2003年銀行卡的發(fā)行機(jī)構(gòu)從四大商業(yè)銀行發(fā)展到88家，02年3月成立了中國銀行卡的聯(lián)合組織中國銀聯(lián)，這標(biāo)志著我國銀行卡產(chǎn)業(yè)步入了一個規(guī)則聯(lián)合制定，業(yè)務(wù)聯(lián)合推廣，市場聯(lián)合拓展，秩序聯(lián)合規(guī)范的集約化、規(guī)范化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的一個新階段。截止到今年一季度，我國累計發(fā)行銀行卡37.1億張，受理環(huán)境不斷的改善，跨行交易規(guī)模迅速擴(kuò)大，第三方支付快速發(fā)展，的確開啟了金融電子化的新紀(jì)元。

　　我們看銀行化產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展，這是最近的三年銀行卡刷卡增長的一個情況，受理環(huán)境不斷改善，不僅在國內(nèi)實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)通用，跨行異地的交易，如今銀聯(lián)卡已經(jīng)在140多個國家和地區(qū)開通了銀聯(lián)卡的業(yè)務(wù)，聯(lián)網(wǎng)的商戶達(dá)到238萬戶，同比增長31%，也為我們?nèi)嗣駧抛呦蚴澜绲於朔浅詫?shí)的基礎(chǔ)，跨行交易規(guī)模不斷的擴(kuò)大。第二方面的表現(xiàn)，銀行卡芯片化穩(wěn)步推進(jìn)，國家金卡工程辦20年來始終堅定不移的推進(jìn)銀行卡芯片化，推出IC卡，2001年討論銀聯(lián)程序的時候，我們也曾經(jīng)建議在銀聯(lián)的統(tǒng)一標(biāo)識卡用IC卡，也由于種種的原因沒有實(shí)現(xiàn)。經(jīng)過17年大家的努力和統(tǒng)一實(shí)現(xiàn)，終于在2011年央行提出了《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡業(yè)務(wù)工作的意見》，而且拿出了時間表，到2015年的1月1號起要各個商業(yè)銀行都發(fā)金融IC卡，去年全國有658萬臺的POS終端已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了IC卡的改造，ATM機(jī)完成40多萬臺，現(xiàn)在發(fā)的整個金融IC卡大概將近3億張，當(dāng)然和我們整個行業(yè)IC卡90億張比還比較小，但是它意義比較重大。因為要把30多億張的磁條銀行卡和90億張的智能IC卡，如果實(shí)現(xiàn)一卡多用，如果一個用芯片，一個用磁條，這很難無縫的連接，這樣影響了銀行卡業(yè)務(wù)的拓展，同時使得金融監(jiān)管也受到損失。因為我們90億張的金融IC卡大量都具有電子錢包的功能，所以為此，經(jīng)過大家的共同努力，現(xiàn)在這個進(jìn)程明顯的加快，而且穩(wěn)步的推進(jìn)。

　　第四個方面就是信息技術(shù)的應(yīng)用和信息化建設(shè)成為銀行的核心競爭力。我想銀行和銀聯(lián)肯定待會兒有詳細(xì)的闡述，我不在這么班門弄斧了。

　　金卡工程第二塊大的方面就是我們90億張的智能IC卡的應(yīng)用，的的確確體現(xiàn)了金卡工程的利國惠民，IC卡在上百個城市得到了廣泛的應(yīng)用，也為改善民生作出了實(shí)實(shí)在在的貢獻(xiàn)，這是IC卡市場去年銷售的情況，這是去年IC卡發(fā)行和銷售的情況。談到智能卡應(yīng)用，就離不開幾個行業(yè)大卡銀聯(lián)市場，我就把七個行業(yè)大卡給大家簡單的說一下。在90億張智能IC卡里面，最多的就是智能電信卡，發(fā)行了將近一半，占了一半的市場，45億張，居于首位。銀行卡37億張，主要還全都是磁條卡，但是也是銀行行業(yè)的大卡，其他的就是智能卡。

　　第二個居民身份證，我們發(fā)13億張，社會保障卡3.78億，城市交通與各種公用事業(yè)繳費(fèi)卡發(fā)行3.5億。IC卡的功能日趨完善，并且向融合發(fā)展推進(jìn)。我國的IC卡發(fā)90億張，國內(nèi)市場的占有率占80%以上的份額，這也為我們的安全和自主發(fā)展，搶占制高點(diǎn)奠定了一個堅實(shí)的基礎(chǔ)。關(guān)于智能卡的情況，我不再講了，關(guān)于二代身份證，公安部從二代身份證，從04年開始由于金卡工程，把FID納入了，所以在公安部我們選擇的試點(diǎn)就是電子護(hù)照FID系統(tǒng)，這個系統(tǒng)05年開始啟動，現(xiàn)在已經(jīng)拿出來了，而且在去年5月在全國驅(qū)動，推動了我國公安出入鏡的管理。

　　第三方面就是經(jīng)用裝備智能管理物聯(lián)網(wǎng)，在今年將在公安部支書的四個大區(qū)部和未來三年要在全國22個部和300多個省級的庫推廣應(yīng)用。社會保障卡建設(shè)成果，當(dāng)時胡總書記也做了很多的知識，要求全國統(tǒng)一發(fā)放社?？òl(fā)放量，“十二五”達(dá)到8億張，現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到3點(diǎn)多億張了。我之所以講這么多就是因為金融銀行卡奠定了金融的基礎(chǔ)，因為這些卡將來都要和銀行卡互聯(lián)互通，現(xiàn)在講的社會保障卡，人民銀行和社?？ㄒ呀?jīng)結(jié)合到一起了，將來金融業(yè)務(wù)會有一個非常大的市場擴(kuò)充的領(lǐng)域。另外，公共事業(yè)的IC卡，還有交通一卡通，無論是海陸空還有鐵道，都要實(shí)現(xiàn)公共交通的一卡通。

　　重點(diǎn)說一下移動支付，這應(yīng)該和我們在座的很多金融銀行業(yè)非常有關(guān)系。1996年國務(wù)院開始了多次知識金卡辦要組織協(xié)調(diào)各相關(guān)部門，要把現(xiàn)有的行業(yè)卡一卡多用，實(shí)現(xiàn)資源的整合，更加方便百姓，我們用了11年時間，非常艱難。我記得在發(fā)二代身份證的時候，朱熔基總理跟我們提出來，能不能和銀行卡結(jié)合在一起，當(dāng)時我們的回答說肯定不能，說二代身份證公安部管的，銀行卡是央行管的，而且老百姓當(dāng)時也不是很理解，也不需要把自己存款的信息和公安掛鉤，這個協(xié)調(diào)難度非常大。但是，后來用了11年，我們選擇了最主要的一個切入點(diǎn)，就是基于手機(jī)的移動支付。我們國家的手機(jī)用戶現(xiàn)在已經(jīng)10多億了，當(dāng)時也有幾億的用戶，如果每個手機(jī)都能裝電子錢包，這極大的方便了百姓，07年開始，金卡工程就抓移動支付，到現(xiàn)在銀聯(lián)牽頭的標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)通過了，現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)應(yīng)用都有非常大的發(fā)展，這點(diǎn)包括城市一卡通，智慧城市的建設(shè)，以及跨地域的，比如我們想把18個市的交通卡都聯(lián)上，而且和香港、澳門聯(lián)通，這對我們的電子支付，金融銀行業(yè)來講也都是非常廣闊的一個市場。

　　關(guān)于移動支付創(chuàng)新發(fā)展的花絮，我國網(wǎng)絡(luò)購物，網(wǎng)民數(shù)和網(wǎng)民的使用率都是最新的數(shù)據(jù)，到今年6月底的數(shù)據(jù)，大家都可以查閱看一看，還有中國網(wǎng)上支付，網(wǎng)民數(shù)和網(wǎng)民的使用率，即時通訊網(wǎng)民數(shù)和使用率都有。在這種形勢下，央行發(fā)放第三方支付牌照，一共六批，233個企業(yè)獲得，這也為所有的電子支付發(fā)展，特別是移動支付的發(fā)展提供了非常好的一個政策，營造了一個非常好的環(huán)境，這是六批發(fā)放的情況。第三方支付，在這種形式下應(yīng)運(yùn)而生，而且多元化的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)快捷支付的新的趨勢，還有數(shù)字電視支付在起步和試點(diǎn)的情況，這是移動支付用戶這幾年發(fā)展的圖，產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)建的情況和產(chǎn)業(yè)鏈的成熟，還有移動支付爆發(fā)的增長面臨的多種挑戰(zhàn)。

　　安全是移動支付的首要問題，而且我們始終強(qiáng)調(diào)要中國的信息技術(shù)應(yīng)用必須要植根于中國自己產(chǎn)業(yè)發(fā)展的堅實(shí)基礎(chǔ)上，因為我們是13億人口的發(fā)展國家，我們不可能把國家的信息安全和國家的安全，經(jīng)濟(jì)命脈的安全都掌握在國外。這次斯諾登能進(jìn)門，給我們敲醒了一個嚴(yán)峻的警鐘，更加使我們警醒，我們要有自己的軟件，自己的測試，自己的安全規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)等等，特別是金卡工程在2000年開始，到今年已經(jīng)做了13年的物聯(lián)網(wǎng)，而且金卡工程真是率先啟動了物聯(lián)網(wǎng)FID的應(yīng)用，什么是物聯(lián)網(wǎng)，不僅是人和人的相連，是物與物的相連，這次“棱鏡門”已經(jīng)給我們敲響了警鐘。所以，我拜托我們的金融業(yè)，我們一定要用我們自己的安全模塊，自己的軟件，自己的測試系統(tǒng)，我拜托了。

　　關(guān)于金卡工程物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用技術(shù)，就是金卡工程2000年有啟動了物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，這是我們整個回顧，政府部門怎么支持，怎么走過來，金卡工程怎么推動，04年納入重點(diǎn)工作，08年國家領(lǐng)導(dǎo)小組出臺了金卡工程第四個五年規(guī)劃，明確把物聯(lián)網(wǎng)FID包括進(jìn)去了。物聯(lián)網(wǎng)的現(xiàn)狀，我是在今年4月份金卡工程發(fā)布的去年物聯(lián)網(wǎng)的報告中，從12個方面給大家論述了我國物聯(lián)網(wǎng)的情況，這12個方面，大家看了以后，我覺得還是非常令人振奮的。而在物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展中，物聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)業(yè)發(fā)展，特別是金融服務(wù)，改善民生，服務(wù)社會方面是非常重要的一個方面。當(dāng)時我也參加起草金融服務(wù)業(yè)，我們和國務(wù)院共同寫了一些東西，我們金卡工程將與時俱進(jìn)在物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中走出更多的路，這是金卡組織了20多個部門行業(yè)，我們《互聯(lián)網(wǎng)在中國》系列叢書出版了，大家可以看一看。這些以人為本，創(chuàng)新驅(qū)動，服務(wù)社會，這些內(nèi)容都不講了。

　　今年是20年，吳邦國委員長在今年5月，他剛剛離任以后又寫來了賀信，他說金卡工程是江總書記親自下達(dá)的任務(wù)，他也是金卡工程的倡導(dǎo)者和推動者，20年來國家信息化領(lǐng)導(dǎo)小組不負(fù)重托，深入了經(jīng)濟(jì)、社會發(fā)展的方方面面，通過20年的有關(guān)活動，推動了金卡工程為新四化建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。這是今年鄒家華寫的，賀金卡工程20年，胡啟立同志也祝賀金卡工程工程20周年。金卡工程是利國惠民，成績斐然，陳元今年也為金卡20年寫來賀詞，掌握核心科技，推動信息化發(fā)展，服務(wù)人民。

　　十八大已經(jīng)召開了，如何在提出新四化的任務(wù)，8月16號，李克強(qiáng)總理主持國務(wù)院會議，研究確定了深化改革，加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的任務(wù)，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)跟金卡工程有關(guān)系嗎?非常有關(guān)系，我們健康的物聯(lián)網(wǎng)和金融聯(lián)網(wǎng)很多都跟養(yǎng)老服務(wù)，還有實(shí)時動態(tài)檢測，F(xiàn)ID都有關(guān)系，在這方面，國務(wù)院的指示和一些要求我也不再講了，這些大家一定要關(guān)心最新的一些動態(tài)。同樣在8月26號，國務(wù)院又開了會議，研究健康服務(wù)業(yè)的發(fā)展，這個發(fā)展健康服務(wù)業(yè)重點(diǎn)提了四個方面，而且認(rèn)為這幾個發(fā)展將不僅是代表一個產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為改善民生，惠及百姓服務(wù)，而且也會增加就業(yè)，我覺得跟我們今天的內(nèi)容非常銜接?？傊诟母镩_放的大潮中，中國的信息化建設(shè)走過了20年輝煌的歷程，20年限，黨中央領(lǐng)導(dǎo)集體他們高瞻遠(yuǎn)矚，啟動了中國信息化建設(shè)，使中國收獲了經(jīng)濟(jì)20年的發(fā)展，民生改善，我相信在座的都是親自參加金卡工程的同志們，大家絕對是深幽體會的。20年后的今天，我認(rèn)為中國和世界又處在一個發(fā)展的轉(zhuǎn)型期，我們將認(rèn)真總結(jié)20年的艱辛輝煌歷程，要繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，勇于探索，求真務(wù)實(shí)，拼搏奉獻(xiàn)的金卡精神，再立新功，謝謝大家!