Apple Pay入華困境：產(chǎn)業(yè)鏈上下游利益難平衡

　　9月10日，蘋果正式發(fā)布三款新設(shè)備及一項全新的支付服務(wù)Apple Pay，Apple Pay依靠iPhone 6的指紋解鎖及NFC功能實現(xiàn)便捷移動支付。蘋果表示，美國83%的刷卡機支持NFC支付功能，且也與VISA、萬事達(Master)、運通卡及美國銀行等6家銀行達成合作。

　　美國消費者在iPhone 6上市之后就能使用全新的Apple Pay支付服務(wù)，但中國用戶在iPhone6正式銷售之前能否使用這一服務(wù)還存在變數(shù)。另外，相比美國，中國的線下終端普及率還會給Apple Pay入華制造更多難題。

　　Apple Pay入華前面臨諸多障礙

　　Apple Pay入華之前，國內(nèi)移動支付市場競爭已十分激烈，存在支付寶、微信支付等眾多玩家。但在易觀國際分析師李燁看來，短期內(nèi)Apple Pay與支付寶們不會產(chǎn)生競爭。

　　“NFC和支付寶們各有優(yōu)點，支付寶們?yōu)檫h程購物和付款，二維碼和NFC多為面對面的近場支付。二維碼目前用戶接受度高，終端改造成本低，NFC支付更加快捷，但產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜，改造成本高?！崩顭钫J(rèn)為，蘋果支持NFC，會帶動NFC整個產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，但不意味著支付公司會對二維碼支付的布局放慢腳步。

　　但是Apple Pay入華之前必須要解決的問題在于，如何與運營商及銀聯(lián)順利的達成合作。目前為止，Apple Pay僅在北美地區(qū)商用，iPhone 6未正式在國內(nèi)銷售之前，一切都還存在變數(shù)。

　　此前，運營商與銀聯(lián)曾就NFC支付標(biāo)準(zhǔn)存在分歧。最終雙方于2012年達成協(xié)議，銀聯(lián)負責(zé)POS終端改造，運營商負責(zé)協(xié)調(diào)上游手機廠商、芯片廠商對NFC功能的支持。銀聯(lián)在下游商家、終端改造、以及轉(zhuǎn)接平臺上有先天優(yōu)勢。運營商在用戶數(shù)量、上游手機廠商、芯片廠商的把控上有優(yōu)勢。雙方都是國有背景，在構(gòu)建公共服務(wù)支付場景和系統(tǒng)升級上，都容易獲得政府的支持。

　　但由于NFC產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)謴?fù)雜，利益博弈大，導(dǎo)致目前產(chǎn)業(yè)的推動較為遲緩。這一系列問題都將成為Apple Pay入華的阻礙，而蘋果必須要與運營商及銀聯(lián)合作解決這些問題。

　　Apple Pay的真正對手：用戶與終端

　　在美國，蘋果無需為線下終端苦惱，因為有83%的刷卡機支持NFC支付功能。蘋果也與信用卡公司和銀行達成合作，同時在賽百味、麥當(dāng)勞、星巴克、耐克等知名零售商也部署適配Apple Pay系統(tǒng)的支付硬件。從支付、銀行到商家，Apple Pay的美國之路顯然比較順暢。

　　但在中國，Apple Pay即使解決落地問題后，仍需要繼續(xù)攻克用戶與終端問題。

　　用戶方面，蘋果需要培育用戶的使用習(xí)慣。數(shù)據(jù)顯示，2013年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模為12197.4億，遠程移動互聯(lián)網(wǎng)支付在整體移動支付中的占比達到93.1%，而NFC近場支付占比僅為0.8%。

　　商家方面，國內(nèi)支持NFC支付功能的線下終端設(shè)備數(shù)量較少。數(shù)據(jù)顯示，2013年，全國有大約120萬臺支持NFC功能的POS機，今年約有360萬臺。蘋果要在國內(nèi)推廣Apple Pay，與銀聯(lián)和運營商之間的合作勢必要將普及POS機納入合作范疇。

　　除此以外，李燁認(rèn)為蘋果在中國推動NFC支付，還要面臨高成本的公共服務(wù)和銀行IT系統(tǒng)改造、支付安全以及相關(guān)的客戶服務(wù)體系構(gòu)建，這些都不是蘋果一家公司能夠掌控的。并且在合作過程中，也存在利益博弈。

　　“運營商和銀聯(lián)一方面需要借助iPhone獲取高端用戶對NFC的使用，為手機廠商做出標(biāo)桿，另一方面，自己辛辛苦苦培養(yǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈和支付場景很可能淪為蘋果移動支付的嫁衣，導(dǎo)致自身的支付平臺的邊緣化?！崩顭顬槿胶献饕脖硎境隽藫?dān)心。

　　總之，蘋果支持NFC后將會帶動整個NFC產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，同時在國內(nèi)蘋果也會遇到前所未有的挑戰(zhàn)和機遇。如果成功，蘋果在國內(nèi)移動支付市場將從無到有，占有一定的市場份額。但前提是，蘋果要與運營商及銀聯(lián)形成“親密無間”的合作關(guān)系，解決問題以更好的推廣NFC支付。