蘋果為何未能改變美國移動支付格局？

　　美國的移動支付領(lǐng)域正在變得擁擠不堪。這里有蘋果、谷歌、三星等科技界巨頭，也有Paypal等支付領(lǐng)域的專家，還有摩根大通銀行這樣的傳統(tǒng)金融巨頭，甚至還有沃爾瑪、Target等零售業(yè)巨頭。

　　當(dāng)人們幾乎可以用智能手機(jī)做所有事情時，用手機(jī)來進(jìn)行支付活動顯得順理成章，這也變成了眾多玩家力爭的一個新市場。

　　蘋果去年推出的Apple Pay讓2014年成為美國移動支付的元年，但一年時間過去，蘋果并沒有成為這個領(lǐng)域無可撼動的霸主。

　　谷歌4年前推出的Google Wallet搖身一變成為Android Pay，在該領(lǐng)域中卷土重來。三星在今年2月收購了LoopPay后，進(jìn)軍線下移動支付的野心初顯。而傳統(tǒng)金融業(yè)巨頭摩根大通銀行推出Chase Pay欲與科技巨頭抗衡。由沃爾瑪?shù)攘闶凵虪款^研發(fā)的CurrentC甚至想要擺脫Visa、Matercard這些機(jī)構(gòu)的壟斷地位。

　　美國的移動支付市場在2015年正式宣告進(jìn)入群雄割據(jù)的時代。

　　巨頭陷移動支付混戰(zhàn)

　　2011年，谷歌推出Google Wallet移動支付方案，彼時，蘋果正在潛心打磨即將推出的新一代主打機(jī)型iPhone5，在移動支付領(lǐng)域沒有任何響動。

　　3年后，伴隨著最新一代iPhone 6的推出，蘋果同時發(fā)布了自己的移動支付解決方案—Apple Pay。結(jié)合蘋果日漸成熟的指紋識別系統(tǒng)，通過和眾多金融機(jī)構(gòu)的合作，Apple Pay一經(jīng)推出，便獲得了市場極大的認(rèn)可，這種很“酷”的支付動作很快在眾多年輕人當(dāng)中成為新的流行生活方式。

　　蘋果方面稱，在Apple Pay正式推出3天后，便有超過100萬的信用卡綁定。一年來，Apple Pay的增長迅速，從最初約500家合作金融機(jī)發(fā)展構(gòu)到2015年年中約2500家，從22萬家合作商戶到目前約100萬家。

　　蘋果在移動支付市場的發(fā)力，可以說才真正開啟了移動支付市場的序幕，過早推出近場通訊(NFC)移動支付的谷歌不甘失敗，在重新調(diào)整戰(zhàn)略后，于2015年的谷歌開發(fā)者大會上宣布推出Android Pay，實(shí)際上是過去Google Wallet的升級版，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)移動支付的便利性。

　　三星算是這三大巨頭中相對入局最晚的，但其野心卻一點(diǎn)都不小，憑借今年2月份收購的LoopPay，三星推出Samsung Pay，核心的技術(shù)邏輯和Apple Pay、Android Pay則完全不同：三星支付幾乎可以在任何傳統(tǒng)磁卡刷卡機(jī)上使用，并不需要刷卡機(jī)支持NFC近場通訊功能，這無疑讓三星支付的接受度更高。

　　從支付場景的覆蓋來看，除了線下支付的解決方案外，Apple Pay和Android Pay還兼顧了在智能手機(jī)內(nèi)部的應(yīng)用App上的支付，這兩家巨頭各自應(yīng)用商店中不計其數(shù)的移動應(yīng)用，是它們納入各自支付方案的最佳對象。而三星支付雖然在線下支付的兼容性方面更勝一籌，但卻沒有應(yīng)用內(nèi)支付的功能。

　　對于支付業(yè)內(nèi)最具影響力的Paypal，在脫離Ebay成為獨(dú)立上市公司后，其在支付領(lǐng)域的布局更為廣泛，覆蓋了線上、應(yīng)用內(nèi)以及線下的所有支付場景，但與Apple Pay、Android Pay和三星支付相比的一大劣勢是，線下支付需要打開Paypal的應(yīng)用才能進(jìn)行，并不具備上述三者直接將手機(jī)靠近刷卡機(jī)便能完成支付的便利性。

　　在該領(lǐng)域中，其他不容小覷的參與者還包括摩根大通銀行、沃爾瑪、Target等這些傳統(tǒng)行業(yè)巨頭，摩根大通銀行剛剛宣布Chase Pay將于明年年中正式推出，也專注于移動支付解決方案，其最大的優(yōu)勢在于其在全美9400萬的信用卡、借記卡和預(yù)付卡的賬戶，但線下支付方案卻不如蘋果、谷歌、三星提供的方案便利：Chase Pay需要通過生成QR碼，讓商戶掃描用戶手機(jī)上顯示的QR碼來進(jìn)行結(jié)算。

　　而由沃爾瑪牽頭研發(fā)的CurrentC支付方案，其最終目的是打造自己的支付生態(tài)，最終占領(lǐng)維薩、萬事達(dá)和美國運(yùn)通這三家信用卡公司盤踞多年的支付市場。在Apple Pay剛剛推出之際，沃爾瑪、Target等曾一度拒絕在店內(nèi)支持Apple Pay的使用，盡管最終妥協(xié)，但這些傳統(tǒng)巨頭依然沒有放棄在這一領(lǐng)域的努力，摩根大通所合作的MCX，正是CurrentC的開發(fā)者，傳統(tǒng)零售商與傳統(tǒng)金融巨頭的合作使得其與科技巨頭競爭的實(shí)力更為增強(qiáng)。

　　移動支付的難題：用戶能否接受新的支付方式

　　盡管巨頭在移動支付領(lǐng)域已經(jīng)掀起了不小的波瀾，但歸結(jié)到用戶端，卻并未在短時間內(nèi)迅速獲得廣泛推行。

　　就以貌似最成功的Apple Pay為例，發(fā)布最初短時間內(nèi)出現(xiàn)的爆發(fā)性增長，目前來看很多源自于用戶嘗鮮的追捧，隨后的增長情況并不樂觀。

　　根據(jù)一份市場調(diào)查報告顯示，盡管Apple Pay的使用用戶數(shù)仍在不斷增加，但增速卻在明顯放緩，數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，全美約有14%的居民注冊了Apple Pay，今年2月份，這一數(shù)字是11%。半年多的時間里只增加了3個百分點(diǎn)。

　　與此同時，盡管蘋果、谷歌在用戶支付體驗(yàn)方面已經(jīng)考慮地十分周到細(xì)致，因?yàn)樗麄兩钪坏┰谟脩趔w驗(yàn)上無法滿足要求，他們苦心打造的支付方案分分鐘便會遭到棄用。但各地不斷出現(xiàn)的支付操作延遲、系統(tǒng)無法識別等技術(shù)問題，依然使得Apple Pay的推廣受阻，在遇到問題后，用戶和商家隨時就會切換為傳統(tǒng)的刷信用卡或付現(xiàn)金的支付方式。

　　對于三星來說，盡管在支付的兼容性上要好過蘋果和谷歌，但其只支持其最新的Galaxy S6、Note5等機(jī)型也讓其在用戶中推廣的范圍和效果大打折扣。

　　連這些科技巨頭目前都還無法保證用戶一用便喜歡上，對于支付體驗(yàn)糟糕的傳統(tǒng)行業(yè)巨頭來說，要想短時間迅速大規(guī)模推廣移動支付更是一個難題。

　　另一個阻礙移動支付獲得廣泛推廣的障礙是安全性問題，盡管蘋果、谷歌等在移動支付功能推廣過程中都一再強(qiáng)調(diào)安全性，但普通消費(fèi)者并不理解其所宣傳的所謂多重加密、隨機(jī)生成數(shù)字等復(fù)雜技術(shù)概念，對于安全性要求極高保守的用戶來說，他們還需要較長的時間去習(xí)慣和適應(yīng)將信用卡信息保存在手機(jī)中，再直接通過手機(jī)來支付這樣的新鮮手段。

　　但話說回來，巨頭對市場的影響力不容小覷，在經(jīng)歷了市場教育階段后，或許在未來的某一天，人們將再也看不到傳統(tǒng)的刷信用卡或付現(xiàn)金的支付方式，就好像目前觸屏手機(jī)完全取代傳統(tǒng)物理按鍵手機(jī)一樣。