工行供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新：衛(wèi)星定位、NFC防偽、RFID盤點

2020年，在9個試點地區(qū)，共有65個創(chuàng)新應(yīng)用對外公示，其中，59個應(yīng)用有銀行參與，銀行的參與度超90%。

其中區(qū)塊鏈與物聯(lián)網(wǎng)可以說是近年來最火熱的技術(shù)和應(yīng)用領(lǐng)域了，那么兩者相結(jié)合會碰撞出怎樣的火花呢?本期移動支付網(wǎng)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用分析將聚焦“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”應(yīng)用，一起看看這款由工商銀行推出的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”。

供應(yīng)鏈金融與區(qū)塊鏈技術(shù)

聊這款金融科技創(chuàng)新應(yīng)用之前，我們先來看看“供應(yīng)鏈金融”。

什么是供應(yīng)鏈金融?百度百科解釋是，銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。簡而言之就是，銀行等金融機構(gòu)將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。

供應(yīng)鏈金融，顧名思義肯定涉及一個產(chǎn)品的上中下游企業(yè)。一般來說，一個特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。

在這個供應(yīng)鏈中，競爭力較強、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強勢地位，往往在交貨、價格、賬期等貿(mào)易條件方面對上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，難以從銀行融資，結(jié)果最后造成資金鏈?zhǔn)志o張，整個供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。

供應(yīng)鏈內(nèi)中小企業(yè)的資金短缺容易造成整個供應(yīng)鏈的壓力，而供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間也存在競爭，可以說整個供應(yīng)鏈企業(yè)各方相互依存，一榮俱榮、一損俱損。

因此，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運而生，其最大的特點是在供應(yīng)鏈中尋找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈提供金融支持。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴};另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。

在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個“鏈條”的運轉(zhuǎn);而且借助銀行信用的支持，還為中小企業(yè)贏得了更多的商機。

不過盡管供應(yīng)鏈金融能解決鏈條內(nèi)中小企業(yè)的融資問題，但是企業(yè)經(jīng)營活動的信息流、貨品運輸?shù)奈锪?、財?wù)統(tǒng)計的資金流以及商品產(chǎn)權(quán)變化的商流，都屬于企業(yè)內(nèi)部信息，仍然存在著作假以及不可信的問題，這也讓部分供應(yīng)鏈金融服務(wù)的落地增加了難度和風(fēng)險。

而區(qū)塊鏈技術(shù)的可追溯、上鏈信息可信、不可篡改的特點，可謂天然適合于供應(yīng)鏈金融，企業(yè)的上述資產(chǎn)從哪來到那去，和供應(yīng)鏈上其他企業(yè)的資產(chǎn)關(guān)系如何，都一清二楚，信用可以通過這條鏈進(jìn)行延伸，因此更多的企業(yè)能夠換取金融資產(chǎn)，產(chǎn)生更普惠的金融服務(wù)。于是，近年來供應(yīng)鏈金融與區(qū)塊鏈結(jié)合成為區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用落地的最大場景之一。

基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融

工商銀行推出的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”應(yīng)用是北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的第一批項目，也是最早一批金融科技創(chuàng)新應(yīng)用之一，其最大的創(chuàng)新點在于基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)采集產(chǎn)品的生產(chǎn)制造、質(zhì)檢、庫存、物流、銷售等全生命周期特征數(shù)據(jù)，不可篡改地記錄在區(qū)塊鏈上，并接入了工商銀行的物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺及企業(yè)智能管理系統(tǒng)，實現(xiàn)產(chǎn)品全鏈條質(zhì)量管理與信息透明。

也就是說，這個應(yīng)用產(chǎn)品不僅在原有的供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上運用了“區(qū)塊鏈”技術(shù)進(jìn)行全生命周期的數(shù)據(jù)上鏈，而且還結(jié)合了物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行有效地數(shù)據(jù)采集，實現(xiàn)了產(chǎn)品全鏈條質(zhì)量管理與信息透明。

據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用聲明書顯示，其具體的創(chuàng)新性表現(xiàn)在，運用“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”技術(shù)提供物品溯源認(rèn)證服務(wù)，將傳統(tǒng)的支付、融資等銀行金融服務(wù)與企業(yè)上下游、商品產(chǎn)銷全鏈條結(jié)合起來，將金融服務(wù)融合到商品產(chǎn)銷場景中，提供隨時、隨身、有溫度的金融服務(wù)，打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

通過采集物品流轉(zhuǎn)全生命周期數(shù)據(jù)，能為政府提供產(chǎn)品質(zhì)量安全的追溯管理，滿足監(jiān)管部門對企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量的監(jiān)督管理要求;為對公企業(yè)提供一站式品控溯源增信的解決方案和配套金融服務(wù)，逐步推動形成產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，培養(yǎng)產(chǎn)業(yè)能力，提升產(chǎn)業(yè)影響力;為消費者提供可信溯源信息檢索，讓消費者買得放心。

那么如何采集物品的全生命周期數(shù)據(jù)?又如何保證數(shù)據(jù)的可信呢?這也就是應(yīng)用案例中所說的“物聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)了!

衛(wèi)星精準(zhǔn)鎖定、NFC防偽溯源、RFID快速盤點

通過工商銀行公布的“合作協(xié)議”可以看出，“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”服務(wù)通過與企業(yè)達(dá)成合作，建設(shè)生產(chǎn)規(guī)范、質(zhì)量保證、品質(zhì)分級、產(chǎn)品可全程追溯、資金可全程監(jiān)控的產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，并借助工商銀行融e購電商平臺，為客戶提供網(wǎng)上交易服務(wù)，實現(xiàn)其產(chǎn)品和融e購“名商、名品、名店”的有機結(jié)合，以工商銀行覆蓋全球6億個人客戶的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)不同品質(zhì)等級產(chǎn)品的直通式、精準(zhǔn)式營銷。

而其中如何做到產(chǎn)品全流程、全生命周期的管理和追溯呢?其中工商銀行通過相應(yīng)的“物聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)手段進(jìn)行了不同階段的管理，具體包括：

1、利用衛(wèi)星和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實時采集相關(guān)數(shù)據(jù)，通過獨有的圖像解析和數(shù)據(jù)分析算法，實現(xiàn)產(chǎn)品生產(chǎn)環(huán)境監(jiān)測，分析計算出產(chǎn)量、制作產(chǎn)品的數(shù)量并給予數(shù)據(jù)支撐。同時，通過衛(wèi)星定位和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以實現(xiàn)產(chǎn)品產(chǎn)量的精準(zhǔn)鎖定，全程應(yīng)用于生產(chǎn)、加工、流轉(zhuǎn)、倉儲、銷售的全環(huán)節(jié)。

2、“電子身份證”防偽溯源機制。建立防偽及質(zhì)量安全跟蹤與追溯體系，為每個產(chǎn)品粘貼特定標(biāo)識，建立唯一“電子身份證”，把產(chǎn)品的生產(chǎn)地、生產(chǎn)日期、生產(chǎn)批次號等信息與特定標(biāo)識進(jìn)行綁定，存儲在防偽溯源管理系統(tǒng)中。

在售后防偽環(huán)節(jié)，消費者利用帶有NFC功能的手機查詢產(chǎn)品的真?zhèn)?，以提高服?wù)體驗。同時通過與消費者線上交互，達(dá)到移動營銷的效果，實現(xiàn)O2O電子商務(wù)交易。

3、建立產(chǎn)品收儲、倉儲和物流管理體系。在倉儲管理環(huán)節(jié)，利用RFID讀寫器快速完成產(chǎn)品的出入庫、盤點等操作，提高管理效率，降低人力成本。在物流管理環(huán)節(jié)，推薦合作伙伴參與物流配送，提升企業(yè)運營效率，降低物流成本。

通過衛(wèi)星定位、NFC防偽溯源以及RFID快速出入庫盤點，為產(chǎn)品建立全流程的管理和追溯。而除此之外，還會利用大數(shù)據(jù)對加工、生產(chǎn)、銷售和資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督管理，把控生產(chǎn)企業(yè)全鏈條的質(zhì)量。

結(jié)語

供應(yīng)鏈金融是典型的多主體參與、信息不對稱、信用機制不完善、信用標(biāo)的非標(biāo)準(zhǔn)的場景，與區(qū)塊鏈技術(shù)有天然的契合性。而工商銀行又在其中融入了大量的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，使得基于物品的產(chǎn)業(yè)鏈更加可信和可追溯。