《三字經(jīng)》印證VISA的發(fā)展

　　晨報記者專訪VISA中國區(qū)總經(jīng)理熊安平
　　最近這段時間，VISA中國區(qū)總經(jīng)理熊安平過得著實不輕松。首次在中國召開的VISA全球董事會，他成為亞太區(qū)極少數(shù)留守的高層之一。其后的美國信用卡泄密風波中，他也時時殫精竭慮。不過他還是在滿滿的日程表上特地安排了晨報記者的獨家專訪。
　　擔任中國區(qū)總經(jīng)理6年，他幾乎見證了VISA在內(nèi)地的每一個步伐。歲月蹉跎，他的普通話中臺灣腔已不再明顯。不過，小時候天天背誦的《三字經(jīng)》、《論語》以及臺大電機系的教育背景仍然在他身上留下了深深的印記?！皞鹘y(tǒng)、嚴謹、務實”，他笑著給了自己這樣的評價，因為“天下沒有白吃的午餐”，正如VISA這些年在中國內(nèi)地的發(fā)展。
　　VISA大中華區(qū)總部將遷滬
　　5月底的全球董事會上，亞太區(qū)管理層及其各自的管轄范圍作了大幅調(diào)整。大中華區(qū)和日本區(qū)掌門人對調(diào)。熊安平對此解釋說：“董事們對中國市場重視，希望中國區(qū)的市場份額提高，所以在管理上把中國大陸變成一個非常獨立的市場區(qū)域。”
　　由于熊安平在任6年，VISA在中國的發(fā)卡量飆升150倍，他本人以出色的業(yè)績繼續(xù)留任副總裁兼中國地區(qū)總經(jīng)理。不過他身上的擔子并不輕，因為VISA的目標是5年后發(fā)卡量再增加9倍，刷卡額再增加5倍。談到這里，熊安平頗多感觸：“我父親曾對我說‘一分耕耘一份收獲’，天下真的沒有所謂白吃的午餐，你想要有什么收獲就必須得付出，有代價。”
　　值得注意的是，新任大中華區(qū)總經(jīng)理張楷淳將首次長期駐守上海，這是否意味著VISA大中華區(qū)總部將遷至上海呢？熊安平對此給予了肯定的回答：“從某個角度可以這么說?！笨磥?，為了配合中國戰(zhàn)略，VISA在調(diào)整管理架構上是下定了決心。
　　可能協(xié)助銀聯(lián)在美落地
　　中國銀聯(lián)近年來海外落地步伐加快，5月份剛剛宣布與美國發(fā)現(xiàn)卡交換落地。但畢竟VISA和萬事達才是美國發(fā)卡組織中執(zhí)牛耳者，強強聯(lián)手可以期待嗎？對此，熊安平明確表示，“VISA當然有可能利用自身的網(wǎng)絡協(xié)助銀聯(lián)在美國或其他市場落地”，因為VISA并不把銀聯(lián)視為一種威脅，而是既競爭又合作的伙伴。
　　熊安平還透露，其實早在銀聯(lián)草創(chuàng)之時，VISA就是其重要的合作伙伴。VISA當時派一個專家在銀聯(lián)辦公室常駐，之后在外卡收單、芯片卡推行、芯片卡的標準、銀行卡解決中心、國際的認證等方面，兩者一直保持著合作?！爸徊贿^我們沒有廣而告之而已?！毙馨财叫χf。
　　“天下的事情沒有永遠的?！毙馨财较矚g用例子闡述自己的觀點：比如國內(nèi)的外卡商戶，VISA、萬事達、運通、JCB都共用一個商戶，這是合作，反過來說從發(fā)卡的角度大家又在競爭。兩者并不矛盾。
　　“小額支付”期待銀行商鋪配合
　　熊安平一直希望Visa能夠在國內(nèi)小額支付領域取得突破，在速食店、便利店、停車場甚至旅游景點，都可以讓消費者輕松地刷卡購物。不過，他也換位為消費者設想，如果像現(xiàn)在這樣，買聽可樂既要輸密碼又要簽名，簽完名以后要核對，再送到刷卡行核對，消費者自然寧可付現(xiàn)金也不刷卡。
　　他表示，現(xiàn)在在中國香港、韓國等地，Visa已經(jīng)推出了非接觸式智能卡（類似于公交卡）、無需簽名輸密碼的磁條卡等小額支付方式，而且反響很好。在上海，消費者已經(jīng)習慣刷公交卡打的、坐公交車，接受程度上應該問題不大。
　　問題在于部分銀行比較保守，還是認為有密碼比較安全，人行關于EMV標準的規(guī)定頒布不久，也讓銀行出擊智能卡時較為謹慎。熊安平則認為，安全跟快速之間應該取得一個平衡。如果說一筆交易是1萬元，在這個時候安全的重要性比快速更重要。反過來說只有1元錢的交易，快速的重要性就可以高于安全。
　　而Visa一直抱有興趣的旅游景點門票刷卡，則因為景點不愿付任何刷卡手續(xù)費而難以推進。熊安平希望Visa能夠得到銀行和商鋪的支持，將小額支付擴展到市民生活的更多方面。
　　EMV遷移沒必要“一刀切”
　　EMV是歐陸卡（Europay）、萬事達（Mastercard）、VISA三大發(fā)卡組織聯(lián)合制定的智能卡金融支付應用標準。如果2005年底之前，各銀行不完成EMV遷移，即從磁條卡向智能芯片卡遷移，卡片交易中的欺詐風險將由未遷移方獨自承擔。
　　熊安平則表示，對于國內(nèi)銀行而言，EMV遷移也沒必要“一刀切”。全國8億張銀行卡，遷移的時候必須分清“輕重緩急”。各銀行可以根據(jù)自己的實際情況，計算遷移成本和預期風險的關系，而VISA也會協(xié)助國內(nèi)銀行進行相關計算的工作。
　　他再次耐心地舉起了例子。如果花100元就可以彌補這1萬元財務損失的風險，那就應該馬上EMV遷移。而如果要花1萬去彌補這100元的損失，則完全可以暫緩EMV遷移，三五年之后再做也不遲。
　　銀行做遷移時，首先就應該剔除掉睡眠卡。對于余額只有100元的賬戶，一般也沒必要更換新卡。因為全世界銀行卡發(fā)生風險的比例只有萬分之五，花10元的遷移費用保護5分錢的利益，自然意義不大。
　　熊安平表示，VISA并沒有強制進行EMV的權利，而是會提供金融機制，比如獎勵機制，這對內(nèi)外資銀行都是一視同仁的。自從人行新版的EMV標準推行以來，國內(nèi)銀行遷移的步伐已經(jīng)大大加快了，VISA對此也很有信心。
　　“現(xiàn)金”是最大競爭對手
　　自打從IBM跳槽到VISA起，熊安平最大的競爭對手就是“現(xiàn)金”。尤其在中國，老百姓的“現(xiàn)金情結”還是很濃。
　　熊安平再次想起了父親的教誨，就是持續(xù)地“耕耘”。所以，他不斷傳播用卡的理念和知識，希望逐漸讓百姓了解到，在許多時候，刷卡比現(xiàn)金更快速、安全、方便。
　　不過，他也表示，還是把主要精力放在比較容易改變的人，比如年輕人。還有就是現(xiàn)在的兒童，他跟父母親上超級市場、上麥當勞，父母親就是拿卡片付錢。他長大后的第一件事情就是要刷卡購物。
　　尤其讓熊安平欣慰的是，內(nèi)地的發(fā)卡行也開始參照國外的經(jīng)驗，推出鼓勵刷卡的多種獎勵。有點數(shù)、有禮品、可以抽獎，持卡人也慢慢多了。他們也會告訴商鋪，你不收卡我就走，因為隔壁刷卡。這個良性的趨勢正在出現(xiàn)。