移動快捷：新形勢下的支付創(chuàng)新

　　日前，“第五屆中國支付發(fā)展峰會”在北京舉行，來自人民銀行支付結(jié)算司、商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門、非金融機構(gòu)支付企業(yè)的代表以及專家學者聚會一堂，大家通過對移動支付產(chǎn)業(yè)全方位、多視角的深入探討，對移動支付發(fā)展中的問題提出了自己的見解與思考。

　　移動支付代表電子支付發(fā)展未來

　　在峰會上，金融電子化公司總經(jīng)理李文輝表示，經(jīng)過近幾年的市場培育，移動快捷支付越來越為消費者所接受。特別是近一兩年來，伴隨著3G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用、智能終端普及等基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，各種移動支付、快捷支付的創(chuàng)新產(chǎn)品與新應(yīng)用的不斷推出，移動快捷支付市場呈現(xiàn)出快速增長的勢頭。

　　與此同時，我國支付體系建設(shè)近年來也取得了巨大進展，支付系統(tǒng)日益完善、支付工具應(yīng)用日益廣泛、支付產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新水平快速提高、支付制度和監(jiān)督機制日益成熟，為移動支付發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。特別是2010年，人民銀行發(fā)布了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，移動支付在以商業(yè)銀行為主要推動力的同時，非金融支付機構(gòu)可以合法地從事移動支付業(yè)務(wù)，為移動支付服務(wù)市場注入了新的活力。

　　在談到移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的良好機遇和嚴峻挑戰(zhàn)時，工商銀行電子銀行部總經(jīng)理蔡東分析說，外部環(huán)境的日趨完善為移動支付提供了新一輪的發(fā)展機遇，云計算推動移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展邁上新臺階。但是，多元化的市場參與者加劇了移動支付業(yè)務(wù)的競爭，而多系統(tǒng)、多平臺的使用環(huán)境及移動支付標準的不統(tǒng)一增加了移動支付體系的復(fù)雜性。目前，我國移動支付（近場支付）存在以銀聯(lián)為主導的13.56MHz和以中國移動等電信運營商為主導的2.4GHz兩種標準。各方在前期均進行了大量的實踐與探索，并形成了一定的規(guī)模。但是由于標準的不統(tǒng)一，給產(chǎn)業(yè)鏈的上下游企業(yè)帶來了巨大的困惑，也給客戶使用帶來了不便。同時，由于沒有統(tǒng)一的商業(yè)規(guī)則，也給移動支付各方在合作過程中遇到了受理設(shè)施進場、受理終端共享等一系列問題。

　　技術(shù)標準是移動支付發(fā)展的關(guān)鍵

　　顯然，由于政策面、技術(shù)面、市場環(huán)境等因素的影響，我國移動支付產(chǎn)業(yè)還沒有形成有效的運營模式，目前仍面臨嚴峻挑戰(zhàn)。下一步，統(tǒng)一行業(yè)標準、密切行業(yè)間合作、加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，將是推動我國移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的首要任務(wù)。而支付安全、技術(shù)實現(xiàn)、支付標準、業(yè)務(wù)模式和法律法規(guī)環(huán)境等都有待進一步完善。

　　蔡東建議，監(jiān)管部門一是盡快明確并統(tǒng)一標準，以便移動支付的參與各方可以明確權(quán)責，加大移動支付業(yè)務(wù)的資金投入和推進力度，促進移動支付規(guī)模發(fā)展。二是結(jié)合移動支付的業(yè)務(wù)特點，加緊制定和完善移動支付業(yè)務(wù)開展的業(yè)務(wù)管理辦法，完善移動支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管和風險防范，將移動支付參與各方如移動運營商、第三方支付公司，統(tǒng)一納入監(jiān)管范圍，按照統(tǒng)一業(yè)務(wù)標準和管理要求進行監(jiān)管。

　　人民銀行支付結(jié)算司副司長樊爽文指出，移動支付技術(shù)標準是影響移動支付發(fā)展的關(guān)鍵。目前，金融標準化委員會正在制定移動支付遠程支付標準，并取得了實質(zhì)性進展。但在移動支付近場標準方面，分歧還比較大。特別是在近場脫機支付交易中，對無線射頻頻率的選擇，以及相關(guān)加密算法的應(yīng)用等方面。樊爽文認為，在移動支付標準選擇上，應(yīng)當本著積極研究，慎重確定的態(tài)度。

　　合作競爭移動支付發(fā)展必由之路

　　眾所周知，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈比較長，參與主體比較多。在移動支付市場中，移動運營商、手機制造商、支付機構(gòu)、商業(yè)銀行等有關(guān)各方的市場定位，看法很多，爭議也很多。因此，與會專家一致認為，在開展移動支付業(yè)務(wù)過程中，銀行、移動運營商、第三方支付公司等參與各方，各自有自身的發(fā)展優(yōu)勢與不足，只有密切合作，才能推動移動支付業(yè)的快速健康發(fā)展。

　　樊爽文表示，由于移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的復(fù)雜性和多樣性，未來競爭與合作并存應(yīng)該是發(fā)展的主旋律。如果只是以各自為中心的簡單利益之爭，很容易造成內(nèi)耗，市場不可能做大，移動支付難以發(fā)揮其應(yīng)有的作用。在移動支付方面，移動運營商有渠道優(yōu)勢和客戶優(yōu)勢、金融機構(gòu)有安全的賬戶服務(wù)和支付服務(wù)條件、手機制造商有終端提供和改進的便利、非金融支付服務(wù)機構(gòu)有靈活和敏銳的市場意識、中國銀聯(lián)有完善的跨行清算網(wǎng)絡(luò)等，各方應(yīng)該相互合作，本著開放的心態(tài)，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，找準市場定位，共同推動移動支付又好又快發(fā)展。