農(nóng)行翟冀：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與移動(dòng)支付的關(guān)系

　　4月22日—23日，2014第六屆中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇在京隆重召開(kāi)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子銀行部副總經(jīng)理翟冀講述了《推動(dòng)移動(dòng)支付創(chuàng)新，踐行金融普惠責(zé)任》。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行電子銀行部副總經(jīng)理 翟冀

　　翟冀：尊敬的各位來(lái)賓、各位領(lǐng)導(dǎo)，很高興參加2014第六屆中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇。我給大家匯報(bào)的題目是《推動(dòng)移動(dòng)支付創(chuàng)新，踐行金融普惠責(zé)任》。

　　眾所周知，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能終端技術(shù)的快速演進(jìn)，引發(fā)了包括金融業(yè)在內(nèi)多個(gè)行業(yè)的巨大反響，也高度聚焦了整個(gè)社會(huì)和公眾的關(guān)注點(diǎn)。黨的十八屆三中全會(huì)著重提出了鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、豐富金融市場(chǎng)的層次和產(chǎn)品，國(guó)務(wù)院在關(guān)于信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的文件中也專(zhuān)門(mén)提出了要大力發(fā)展移動(dòng)支付等跨行業(yè)業(yè)務(wù)，建設(shè)移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)，完善互聯(lián)網(wǎng)支付體系，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新。

　　根據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)，2013年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)總體交易規(guī)模突破了1.3萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)了800%，移動(dòng)手機(jī)用戶(hù)12.29億戶(hù)，手機(jī)上網(wǎng)網(wǎng)民超過(guò)了5億人，占到了網(wǎng)民總數(shù)的81%?？梢钥吹?，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)步入了全面發(fā)展的快車(chē)道，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行移動(dòng)金融圍繞著打造智慧農(nóng)活的發(fā)展，客戶(hù)體驗(yàn)不斷優(yōu)化，品牌認(rèn)知不斷提高，現(xiàn)在我們行的電子銀行已經(jīng)形成了網(wǎng)絡(luò)金融、語(yǔ)音金融、移動(dòng)金融、自助金融和電商金融五大起到體系，為4億多用戶(hù)提供安全有效的服務(wù)。

　　現(xiàn)在我行移動(dòng)金融全民覆蓋了瀏覽器、客戶(hù)端、短信、致新四大系列，獲得了社會(huì)各界的一致認(rèn)可，成為廣大用戶(hù)生產(chǎn)生活的可靠辦理。順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展超過(guò)，近幾年農(nóng)業(yè)銀行致力于為廣大客戶(hù)提供安全、便捷的移動(dòng)支付服務(wù)。

　　下面，我想就商業(yè)銀行開(kāi)展移動(dòng)支付創(chuàng)新分享幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。

　　一、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢(shì)

　　與桌面?zhèn)鹘y(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)相比，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)呈現(xiàn)出了鮮明的一體化、社會(huì)化、生活化、個(gè)性化和移動(dòng)化的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)應(yīng)用的時(shí)候要充分考慮傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用場(chǎng)景，注重與主流終端的深度捆綁與定制，擴(kuò)大客戶(hù)群體，社會(huì)化要以開(kāi)放的心態(tài)與各領(lǐng)域拓寬服務(wù)邊界，創(chuàng)新服務(wù)體現(xiàn)，共同構(gòu)建移動(dòng)互聯(lián)應(yīng)用的生態(tài)圈。生活化要求移動(dòng)金融應(yīng)用要以用戶(hù)為中心，以場(chǎng)景生活為切入點(diǎn)，融入用戶(hù)的工作與生活場(chǎng)景當(dāng)中，感知用戶(hù)的空間存在，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新的智能服務(wù)，通過(guò)多樣化的設(shè)備精準(zhǔn)的將服務(wù)送到每個(gè)用戶(hù)身邊。

　　個(gè)性化要求移動(dòng)應(yīng)用設(shè)備要充分考慮移動(dòng)終端的多樣性，將客戶(hù)體驗(yàn)貫穿始終，充分應(yīng)用終端智能化的特性，發(fā)掘與滿足用戶(hù)的個(gè)性需求，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)價(jià)值的最大化。移動(dòng)化體現(xiàn)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)所具備的云、管、端、短平快等特性。

　　二、移動(dòng)支付是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的重要組成部分

　　借助移動(dòng)終端便捷隨身的特性能夠有效切入用戶(hù)日常生活生產(chǎn)中，移動(dòng)支付是客戶(hù)移動(dòng)化訴求的必然選擇，隨著移動(dòng)互聯(lián)的時(shí)代到來(lái)，客戶(hù)生產(chǎn)生活消費(fèi)成了各種應(yīng)用場(chǎng)景都能在移動(dòng)端加以實(shí)現(xiàn)，支付需求也必將走向移動(dòng)化，移動(dòng)支付實(shí)現(xiàn)了一機(jī)多用，移動(dòng)終端優(yōu)勢(shì)不僅能提供傳統(tǒng)銀行的服務(wù)，更可以提供獨(dú)特的短信銀行、刷手機(jī)就相當(dāng)于刷銀行卡的服務(wù)。

　　移動(dòng)支付改變了傳統(tǒng)銀行服務(wù)模式，移動(dòng)支付會(huì)極大的提高客戶(hù)與銀行的交互頻次。移動(dòng)支付提供了金融普惠能力，借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)終端，銀行可以隨時(shí)隨地靈活及時(shí)的響應(yīng)客戶(hù)金融需求，從而有效的降低金融獲取的門(mén)檻，延伸渠道服務(wù)半徑，提高銀行的運(yùn)營(yíng)效果。

　　三、移動(dòng)支付的發(fā)展方向

　　可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)隨著移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的蓬勃發(fā)展，金融服務(wù)將以更加及時(shí)、專(zhuān)業(yè)、個(gè)性、便捷的面貌，走進(jìn)客戶(hù)生活，為客戶(hù)帶來(lái)更加貼心、友好的服務(wù)體驗(yàn)，進(jìn)一步推動(dòng)金融普惠，促進(jìn)社會(huì)信息消費(fèi)。

　　移動(dòng)銀行將成為客戶(hù)金融交易的主渠道，隨著智能終端的迅速普及，商業(yè)銀行加快在移動(dòng)端提供更加豐富完善的產(chǎn)品與服務(wù)，與此同時(shí)移動(dòng)端應(yīng)用操作便捷、互動(dòng)及時(shí)的特性，大大的增強(qiáng)了客戶(hù)使用頻次與用戶(hù)黏性，圍繞著客戶(hù)端瀏覽器，農(nóng)業(yè)銀行先后推出了主流操作系統(tǒng)版本齊全的網(wǎng)上銀行，交易規(guī)模連年快速增長(zhǎng)，去年農(nóng)業(yè)銀行的掌上銀行交易規(guī)模達(dá)到了1.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了300%。

　　移動(dòng)支付將實(shí)現(xiàn)線上線下的一體化應(yīng)用，移動(dòng)線上支付全面爆發(fā)，金融智能IC卡與移動(dòng)終端的結(jié)合開(kāi)啟了刷手機(jī)的近場(chǎng)支付新手段，這兩年農(nóng)行也和銀聯(lián)、中國(guó)移動(dòng)開(kāi)展了基于GSM可信服務(wù)管理的空中法卡業(yè)務(wù)，也攜手聯(lián)通、電信等運(yùn)營(yíng)商在十幾家分行開(kāi)展了移動(dòng)支付的試點(diǎn)，為促進(jìn)地方智慧城市和電子商務(wù)示范城市的建設(shè)做了有益探索。

　　此外，農(nóng)業(yè)銀行積極探索移動(dòng)支付服務(wù)三農(nóng)的模式，針對(duì)邊遠(yuǎn)地區(qū)，我們還是在推廣上下行的短信支付產(chǎn)品，來(lái)滿足農(nóng)戶(hù)帳戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)帳、繳費(fèi)的基本金融服務(wù)需求。

　　移動(dòng)商務(wù)將深入切入到客戶(hù)的生活，移動(dòng)商務(wù)能為客戶(hù)提供基于位置的各類(lèi)衣食住行生活服務(wù)，圍繞客戶(hù)生活構(gòu)建移動(dòng)生態(tài)圈，增強(qiáng)垂直化、個(gè)性化的服務(wù)能力，農(nóng)業(yè)銀行也為商戶(hù)提供門(mén)類(lèi)齊全、豐富多彩的掌上商城業(yè)務(wù)，使輕松時(shí)尚的互聯(lián)網(wǎng)生活惠及廣大客戶(hù)。此外，針對(duì)部分中小企業(yè)、個(gè)體商戶(hù)進(jìn)銷(xiāo)存的問(wèn)題提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)銷(xiāo)商移動(dòng)下單、支付一站式服務(wù)，極大的方便了商品的購(gòu)銷(xiāo)活動(dòng)。

　　移動(dòng)社交成為移動(dòng)支付發(fā)展的重要發(fā)展力量，前期農(nóng)業(yè)銀行依托客戶(hù)端、短信、財(cái)新、電郵，提供了一系列服務(wù)，現(xiàn)在我們的短信平臺(tái)在為2億客戶(hù)提供相關(guān)服務(wù)，我們也依托移動(dòng)社交平臺(tái)，微信、微博向用戶(hù)提供服務(wù)，感知客戶(hù)行為，開(kāi)展針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)。

　　移動(dòng)支付一定要注意防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)交易采用簡(jiǎn)單的認(rèn)證，高風(fēng)險(xiǎn)交易要采用安全級(jí)別較高的認(rèn)證，現(xiàn)在農(nóng)業(yè)銀行的掌上銀行在客戶(hù)登錄環(huán)節(jié)配置了登錄激活等等安全手段，針對(duì)不同的應(yīng)用場(chǎng)景充分滿足客戶(hù)大額支付安全和小額支付便捷的需求，切實(shí)保證廣大客戶(hù)的資金交易安全。

　　移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為金融服務(wù)的變革創(chuàng)造了廣闊的空間，當(dāng)然我們也看到了現(xiàn)在我們還面臨很多問(wèn)題和困難，移動(dòng)支付的發(fā)展各方的共同參與和協(xié)作配合，因此我們也希望產(chǎn)業(yè)各方本著互惠共贏的原則，共建可持續(xù)的商業(yè)模式，切實(shí)提升移動(dòng)金融產(chǎn)品的服務(wù)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。攜手做好市場(chǎng)的宣傳和客戶(hù)引導(dǎo)，共同引入資源，完善線上線下受理環(huán)境，為移動(dòng)支付發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境。

　　發(fā)展移動(dòng)支付踐行普惠金融離不開(kāi)各方的同心協(xié)力，農(nóng)業(yè)銀行希望跟大家共同推動(dòng)移動(dòng)支付的快速發(fā)展，借此機(jī)會(huì)也感謝工信部、人民銀行等領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)農(nóng)業(yè)銀行移動(dòng)支付給予的指導(dǎo)和幫助，也感謝銀聯(lián)、第三方公司的配合，特別是要感謝中國(guó)通信學(xué)會(huì)邀請(qǐng)我來(lái)參加此次活動(dòng)，希望有更多的機(jī)會(huì)來(lái)參與這樣的活動(dòng)，謝謝大家!