廣發(fā)NFC-SD手機(jī)信用卡將下線，技術(shù)更迭成主因

　　當(dāng)移動支付發(fā)展到人們只帶手機(jī)就能出門的時候，很多最初令大家嘗鮮的產(chǎn)品卻已悄然退出歷史舞臺。近日，廣發(fā)銀行宣布將下線該行手機(jī)信用卡產(chǎn)品(包括手機(jī)支付SIM卡、手機(jī)支付SD卡，以下統(tǒng)稱“手機(jī)信用卡”)。知情人士指出，該產(chǎn)品基于近場支付(NFC)一代技術(shù)，目前技術(shù)早已更新迭代，這應(yīng)該是下線主因。不過值得指出的是，不少NFC產(chǎn)品從面世到退出都沒有在市場上掀起大的水花，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，NFC的便捷和安全度均高于二維碼掃碼，但由于NFC技術(shù)對手機(jī)硬件有較高要求，在我國尚不具有普適性。

　　廣發(fā)手機(jī)信用卡將下線

　　近日，廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，擬于2018年7月27日起下線廣發(fā)手機(jī)信用卡產(chǎn)品，并同步停止受理該信用卡產(chǎn)品到期更新卡及電子現(xiàn)金賬戶圈存(充值)業(yè)務(wù)。持有廣發(fā)手機(jī)信用卡的客戶可使用至有效期屆滿或者2018年8月31日(含)。

　　手機(jī)信用卡推出僅有五六年時間。公開資料顯示，廣發(fā)銀行于2012年底推出基于手機(jī)存儲卡(SD卡)的支付模式，將具有支付功能的芯片集成在SD卡上，使用支持功能的NFC手機(jī)終端，便可同時支持現(xiàn)場支付和遠(yuǎn)程支付;2013年6月推出的基于NFC-SIM卡技術(shù)的支付模式，最大特點(diǎn)是支持“空中發(fā)卡”，客戶借助手機(jī)錢包客戶端完成“空中”申辦手機(jī)支付卡、電子現(xiàn)金圈存以及賬戶余額查詢等功能，并在有銀聯(lián)“閃付”標(biāo)志的POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)。

　　不少銀行都曾在此領(lǐng)域試水，例如交通銀行、工商銀行也推出過手機(jī)信用卡;中國銀行、光大銀行、中信銀行、招商銀行等則是通過與中國銀聯(lián)或通訊商合作方式推出NFC手機(jī)支付產(chǎn)品。我愛卡主編、信用卡市場資深分析師董崢告訴北京商報記者，其實最早在2010年世博會期間，NFC支付便已出現(xiàn)，不過當(dāng)時用戶需要先換一張帶支付功能的SIM卡才能使用。

　　技術(shù)更迭為主因

　　基于SIM卡或SD卡的NFC，是我國移動支付發(fā)展初期的一個形態(tài)。一位知情人士透露，彼時NFC技術(shù)主要應(yīng)用在地鐵公交，消費(fèi)領(lǐng)域相對較少。“但無論在哪個領(lǐng)域也沒有留下太多痕跡。”一位支付行業(yè)分析師進(jìn)一步表示。

　　產(chǎn)品的火爆度是反映背后應(yīng)用技術(shù)冷熱的一個窗口。據(jù)了解，截至目前，NFC支付在我國移動支付市場份額僅有不到20%。此次廣發(fā)銀行下線手機(jī)信用卡是否與使用的NFC技術(shù)在國內(nèi)市場份額不高有關(guān)?北京商報記者向廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)去采訪提綱，但截至發(fā)稿時沒有獲得回應(yīng)。

　　還有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行發(fā)行手機(jī)信用卡可以看作是順應(yīng)移動支付趨勢，同時也是對互聯(lián)網(wǎng)信用消費(fèi)產(chǎn)品的應(yīng)戰(zhàn)。近年來，支付寶花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)信用消費(fèi)產(chǎn)品也可以看作是無卡化的信用卡，這些產(chǎn)品一出現(xiàn)，就受到年輕用戶的熱捧，對傳統(tǒng)信用卡行業(yè)造成了一定的影響。

　　總結(jié)上述兩個方面，即用戶量不大、使用度不高，不過上述知情人士表示，這都不是廣發(fā)銀行下線手機(jī)信用卡的原因。

　　“原因其實很簡單，是早前的技術(shù)被淘汰了。”上述知情人士介紹，廣發(fā)銀行基于SIM卡、SD卡的手機(jī)信用卡使用的還是NFC第一代技術(shù);2015年技術(shù)就升級到第二代，用NFC線圈模擬了一張卡，不再需要SIM卡或SD卡;到了2016年，NFC技術(shù)升級到第三代，可以將信息直接寫到手機(jī)中，模擬卡也不用了，彼時已經(jīng)非常成熟的各種“Pay”就是一個例子。

　　硬件門檻高阻礙NFC稱王

　　然而，即使是應(yīng)用NFC升級版技術(shù)的各種“Pay”，也沒有像應(yīng)用二維碼掃碼技術(shù)的支付寶、微信支付等產(chǎn)品一樣成為“爆款”。不止一位業(yè)內(nèi)人士在接受北京商報記者采訪時表示，NFC技術(shù)的便捷性和安全性都高于二維碼掃碼，不過，“你可以說服一個人使用NFC，卻無法說服他換手機(jī)”。

　　上述知情人士表示，NFC技術(shù)之所以在我國推廣不盡如人意，是因為使用NFC支付對手機(jī)端有硬件要求，比如NFC要求蘋果手機(jī)必須在幾代以上、小米或華為手機(jī)必須為哪個機(jī)型等，而美國Apple Pay的占比能達(dá)到40-50%。董崢也表示，不可否認(rèn)掃碼支付普適性更高，NFC總體還是偏中高端，取決于手機(jī)硬件，很多手機(jī)本身不能做支付，所以NFC支付這種方式?jīng)]有辦法形成主流，只有用戶中的“戰(zhàn)斗機(jī)”、“發(fā)燒友”會使用。

　　對于未來NFC技術(shù)能否提升市場份額，董崢認(rèn)為主要取決于產(chǎn)業(yè)環(huán)境，如果手機(jī)廠商愿意把NFC變成標(biāo)配，便會有很大的推動作用。但目前NFC涉及到手機(jī)硬件成本問題，普及起來仍有一定難度，因此NFC支付近幾年可能還是會處于曲高和寡的狀態(tài)。