非接觸式移動支付發(fā)展需解決7個難題

    著名市場研究機構諾達咨詢《NFC與DISIM非接觸式移動支付發(fā)展研究報告》認為，雖然以NFC(Near Field Communication 近距離無線通信)或DISIM(Double Interface SIM 雙面SIM卡)方式實現的移動支付在中國具有巨大的市場發(fā)展?jié)摿?，但綜合考慮各方面因素，需要解決7個問題方能保證市場發(fā)展的順暢實現。

　　金融政策管制問題

　　我國監(jiān)管體制明確禁止非銀行機構單獨在開放支付平臺上發(fā)行銀行卡，如果非接觸式移動支付卡需要進入開放式領域，必須由銀行發(fā)卡或與銀行聯合發(fā)卡。此外，《支付清算組織管理辦法》這一針對非金融機構性質的支付服務商從事支付結算業(yè)務活動進行規(guī)范管理和風險控制的法規(guī)，其征求意見稿2005年就以下發(fā)，一直牽動著來自電信、金融、互聯網等幾大領域，由于同時還牽扯到支付清算業(yè)務運營牌照的問題，政策多次延遲出臺息。預計出臺時間將在2009年上半年。

　　消費文化的障礙

　　中國的文化環(huán)境，或者說中國人的消費心理，對非接觸式移動支付市場的發(fā)展有著不利影響。我國消費者對現金交易有著很強的依賴，這是推廣非接觸式移動支付業(yè)務的最大障礙。人們對消費方式的固有認識和習慣一開始就給非接觸式移動支付帶來了一種天然局限性。在國內，大部分的交易依然是現金。

　　消費者心理安全疑慮

　　消費者心理的安全疑慮也將會阻礙非接觸式移動支付業(yè)務的發(fā)展。移動支付用戶需向商家提供手機號及個人賬戶密碼，由于賬戶密碼的確認信息是通過無線傳輸的，人們普遍都會有不同程度的安全擔憂。另外，現在手機盜搶情況嚴重，一旦丟失手機，用戶擔心與手機號碼綁定的移行賬戶會被非法使用，雖然銀行一再強調用戶丟了手機可以立刻通知銀行取消此項業(yè)務，撿到手機的人也會因為不知道密碼而無法消費，但是用戶的擔心依然難以解除。

　　保護隱私問題不可回避

　　安全問題包括兩方面：一是數據傳輸的安全性;二是用戶信息的安全性。數據傳輸的安全性已經得到保障，但是用戶信息的安全性管理還需要進一步規(guī)范和加強。由于每位消費者購買什么產品或者喜愛什么品牌的產品，都容易被NFC技術的智能卡所記錄，這些數據對于廠商來說極具銷售價值，所以如何保護這些數據也成為NFC在安全機制下不可回避的問題。

　　基于NFC的非接觸式移動支付的普及需耗費巨額資金

　　NFC手機支付在每一個環(huán)節(jié)的普及，都將耗費巨額資金。NFC手機支付技術的更新不僅僅限于客戶手機終端，還包括客戶進行交易時接觸到的收款機、 POS機、自動販售機等等。在商店設備方面，成本大概在1000美元左右，NFC的商店設備一臺至少要降到與紅外線設備一樣的水品才有普及的動力，即至少是現在的八分之一，約120美元。

　　基于NFC的非接觸式移動支付技術有待完善

　　現NFC手機在設計中多將NFC芯片組放在手機后蓋上，包括存儲芯片。根據Nokia的介紹，在大規(guī)模商用時，會將存儲芯片整合到手機主板上。但是無論是在主板還是后蓋，在手機上的固化意味著更換手機時有丟失原卡信息的可能性。

　　其次，雖然芯片有有源和無源兩種被感知方式，但在推出的NFC手機中，都由手機電池供電，這就意味著在手機沒電的情況下，NFC手機支付無法正常運作。

　　非接觸式移動支付產業(yè)鏈協作困難

　　非接觸式移動支付的發(fā)展涉及到電信、金融等多個行業(yè)，其產業(yè)鏈包括終端廠商、網絡設備商、系統集成商、網絡運營商、金融機構、商家等多個環(huán)節(jié)。各環(huán)節(jié)之間的合作模式成為移動支付的另一個發(fā)展瓶頸。由于我國的金融服務體系本身就不完善，非接觸式移動支付的各個合作方之間在利益分配、權利和責任、費用結算等方面還存在一定的分歧，這些都在一定程度上影響了移動支付的推廣。

　　從一般的經濟規(guī)律分析，一個產業(yè)的發(fā)展和興盛需要產業(yè)鏈中各個環(huán)節(jié)準確定位、合理分工并進行資源的最優(yōu)配置。因此，只有各個相關產業(yè)環(huán)節(jié)通力合作，切實提供方便百姓的一條龍服務體系，非接觸式移動支付帶來的方便性才能真正“落地實現”，進而普及推廣。